2009年11月中国企业年金市场报告

一、中国企业年金政策监管

上海市人大举行讲座完善上海养老保险体系建设

截至2008年末，上海市城镇职工基本养老保险参保人数达到近820万人，比上年末增加25万余人。在“一城四制”保险覆盖率持续提高的同时，上海也面临着现收现付制度的养老金缺口压力大、企业年金等补充养老保险发展不足等问题，有待通过完善养老保险体系逐步加以解决。10月30日上午，上海市人大常委会机关举行“新视野讲座”，专题听取关于“上海养老保障体系发展情况”的报告。上海市人大常委会主任刘云耕出席。

完善养老保险体系建设，保障离退休人员共享经济社会发展成果，是事关改革发展稳定的重要内容，也是上海市人大常委会关注的民生工作。上海市人大代表、长江养老保险公司副总裁李春平介绍了国际上养老保险体系的主要运行模式和发展趋势，与我国养老保障体系发展状况进行比较研究，重点阐述了上海养老保险体系的现状和面临的挑战，提出了建立本市养老战略储备基金、部分资金市场化投资运作、加快发展企业年金等对策和思路。上海市人大常委会副主任周禹鹏、胡炜出席讲座。

杭州审计局：企业年金制度执行需加强引导和规范

最近，余杭区审计局组织完成了企业年金制度执行情况的审计调查。调查情况表明，当前企业对年金这一概念还缺乏认识，年金制度在执行过程中还不够规范，需进一步加强引导。

当下的主要表现在设立年金并非企业自发自愿等两个方面。按照《企业年金试行办法》的界定，企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。余杭区2008年底已设立年金的企业共5家，但这5家企业都是在与银行开展业务过程中，经银行业务员推荐才设立的年金，参加的均为银行与相关保险公司合作推出的企业年金产品，如2家企业参加的是工商银行与平安养老保险公司合作推出的“平安工行相伴今生企业年金计划”，3家企业参加的是工商银行和太平养老保险公司合作推出的“工行—太平工行智信企业年金计划”。客观上讲，该5家企业设立年金，并非完全自发自愿行为，只是被动接受了银行推出的一项理财产品。这些企业对年金的本质、设立年金的目的、年金运营方式、运营风险等都缺乏必要了解，在此情形下设立年金，有悖于年金制度出台的初衷。

此外，企业不熟悉年金办理程序，相关事务均由银行代办，也是造成不规范的重要原因。企业只是为迎合银行要求而设立年金，因此没有主动性去了解年金法规和相关办理程序。5家企业的年金方案、受托管理合同、委托管理合同等相关文书均由银行会同保险公司代为操办，企业只负责确定参加人员和商定缴费标准。调查中，当审计要求提供年金收益数据时，部分企业甚至还需银行经办人员代为查询。由此可见，这些企业本身并未担负起监督年金运营、促进年金保值增值的责任，职工利益也就无法得到有效保障。

鉴于上述两点，审计建议相关政府部门加大政策宣传和业务指导，使企业熟悉年金内涵和相关规定，引导企业根据自身实力按需设立年金并担负起对年金的监管责任，切实维护企业和职工利益。

二、中国企业年金市场需求

1、区域性市场需求

广东：发展企业年金计划已迫在眉睫

近日由广东社会保险学会和南方日报主办，中国人寿广东省分公司协办的“广东省首届企业社会保险论坛”在广州举行。与会论坛的专家和嘉宾达成一致共识，广东社会保险事业正迎来大发展的黄金时期，但观念滞后成为制约社会保险发展的阻力。随着中国进入老龄化社会，强制性社会保险已不能保障退休人士的正常生活水平，发展企业年金计划已迫在眉睫。

广铁集团社保中心主任李超英举例说，以广铁集团驻粤退休人员为例，1999~2008年的10年间，月人均基本养老金由1096.91元涨到了2228.76元，年均增长率为8.82%。而同期广州社会平均工资由1359元升至3809元，增长率为12.3%。退休人员收入的增长幅度已经低于在岗职工收入增加幅度。

统计显示，截至今年第二季度，全省参加年金的企业仅为431个，年金基金规模为34.66亿元，参保职工人数11.12万人，仅为基本养老保险人数的0.46%，远远落后于全国平均水平。广州市40万家企业中，仅有100家参加了企业年金计划。

论坛同时透露了年金发展的新动向，今年底企业年金管理实行办法即将修订完成，对于建立年金的条件将得到进一步的放宽。广东省作为事业单位改革和基本养老个账的基点，也为年金的发展做了平台。除了长江养老保险公司外，所有的养老保险公司均在广东设点。

中国人寿广东分公司副总经理陈向荣认为，广东发展年金需要新制度。广东的经济实力完全具备创新提供政策的条件，广东政府是否考虑下在员工个人供款和领取两个环节可以提供政策优惠。建立个人税收政策优惠。上海和江苏之所以在年金上远远超过广东，这是当地政府实行了特别的税收政策。

94家企业：成为交行宁波分行“黄金客户”

日前，交通银行宁波分行举行了第十届“黄金客户”授牌仪式，2009年度新增了26家“黄金客户”。至此，被冠以“交行黄金客户”称号的企业达到了94家。“黄金客户”将与交行在企业年金等金融方面展开合作。

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