2011年11月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管

个税递延养老保险将由保监会统一设计

个税递延养老保险，是指投保人在税前列支保费，等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税，这样可略微降低个人的税务负担，并鼓励个人参与商业保险，提高将来的养老质量。

举例来说，假设某人月收入4000元，每月交纳500元养老保险，假设个税起征点为2000元，假设所得税率为10%，则应纳税收入为4000-2000=2000元，如果购买普通商业养老险，当期应缴纳的税收为(4000-2000)×10%=200元，如果购买递延型养老保险，当期实际纳税收入为(4000-2000-500)=1500元，低于起征点2000元，无需纳税。

一大型养老险公司内部人士表示，“其实保险公司自己开发产品系统是很容易的事情，不过个税递延养老险需要保监会的指导和统一推进，目前保监会在向政府积极推进，并且也牵头几家重要的保险机构参与协作，总体策划和产品设计都是保监会在统一制定。”

周延礼详述再危机时代的发展与监管

“虽然保险领域不断拓宽，但保险业面临的风险更加复杂，保险监管面临改革的需要。”中国保监会副主席周延礼11月26日在第一财经年会·金融峰会上表示。

周延礼指出，当前国际金融形势十分严峻，在这种情况下，需要重点关注再危机时代的发展和监管问题。

“不确定性、不稳定性因素越来越多，全球经济处在一个再危机的时代，保险业在过去短暂恢复之后正面临着巨大的危机。”周延礼说，预计今年全球保费收入将低于年初预期的增幅，更大的影响会出现在资产负债上。

随着欧元区国家的债务危机不断加剧，保险业作为主权债务的主要持有者，受到了严重打击，其他债务亦受到波及。周延礼表示:“我们要加强监管，把风险降低到最小程度，这是保险业面临的最大问题。”

与此同时，一些国家实施宽松货币政策，利率长期保持低位，影响了保险公司的收益。“利率每增加100个点，将会影响保险业资产上下波动2000多亿美元;对保险业来讲面临着行业资产规模和业务总量不断增加，受到外部影响的可能性增大。”周延礼说。

就中国保险业而言，受销售渠道的影响，今年来保费收入有所回落，但仍保持了17.7%的快速增长势头。此外，由于今年股市、债市比较困难，保险资金运用面临一定的挑战。尽管如此，周延礼认为目前保险公司正处于最佳的盈利阶段。

面对内外部的多重挑战，周延礼指出，中国保监会将努力借鉴国际保险监管协会(IAIS)的最新监管理念，同时通过参与国际监管规则的制定，扩大自身话语权。

据周延礼介绍，目前国际保险监管协会从审慎监管和统一监管入手，作为防范风险的突破口;并将改革重点由单纯的个体机构微观监管，转向金融市场整体情况的宏观监管。

不仅如此，国际保险监管协会还拓展了宏观审慎监管的广度和深度，将监管覆盖扩大到自然灾害、紧急社会事件和重大政治事件变化，远远超出了金融领域。

周延礼同时强调，宏观审慎监管不能将金融稳定作为唯一的目标，还应当关注消费者利益保护、公平竞争以及薪酬管理制度。他还透露，国际保险监管协会正在研究建立跨境保险机构和危机管理的解决机制，探索与银行联合研究危机防范问题。

保监会：正酝酿代理和经纪一体化管理

针对目前保险中介行业存在的问题，保监会中介部官员日前称，“中介部正在研究代理和经纪的一体化问题。”

目前我国保险中介依然划分为代理公司和经纪公司来不同监管，这就使业内产生了一些对适用法规区分不明的问题。但实际上，欧洲一些国家并没有区分代理和经纪，实行经代一体化。

在第四届中国保险中介发展论坛上了解到，保监会中介部监管二处处长龙翔称，“中介部正在研究代理和经纪的一体化问题。目前我们国家现在的法律体系还是把中介分为代理和经纪。只要分了，就应该在监管上面有不同的要求，因为它和客户、保险公司是不同的法律关系。”

上海“十二五”期间拟建中国保险交易所

上海保监局发布《上海保险业发展“十二五”规划概要》。其中明确表示，“十二五”期间上海要建立较完善的保险市场体系，努力创造条件在沪设立中国保险交易所。

概要指出，“十二五”要大力发展航运保险市场。大力拓展国际航运保险和邮轮产业新业务，研究探索与航运融资租赁和航运金融衍生产品相关的保险;积极争取进一步扩大国际航运相关保险业务营业税减免范围，积极争取对进出口企业在国内投保货运险给予一定的财政补贴和税收优惠。在条件成熟时，积极研究设立航运保险专业委员会。

沪保险十二五规划发布 侧重商业保险支撑社保

11月24日发布的《上海保险业发展"十二五"规划纲要》(以下简称《纲要》)称，要侧重发展商业保险在社会保障体系中的作用，《纲要》表示要推进保险业人民币跨境支付和投融资进程。同时，将开展个人税收递延型养老业务试点。

上海保监局在11月24日举行的新闻通气会上介绍了本《纲要》："十二五"期间，上海将大力推动发展养老保险;积极开展个人税收递延型养老业务试点，支持有条件的企业建立商业养老保障计划，鼓励保险公司积极开展企业年金保险，做实、做好企业年金的基金帐户管理人、基金受托人和基金投资管理人三种角色，加大养老保险资金的运用力度，保证养老保险资金的增值，支持符合条件的保险机构投资养老保险产业。

北京保险业2015年人均投保力争7000元

经历了“十一五”的快速发展后，北京保险业又确立了新的目标。北京保监局对外披露，要加快转变发展方式、初步建成与首都经济社会发展相适应的现代保险，至2015年北京地区保险密度(人均投保)将达到7000元，与2010年每人5201.3元相比增长近四成。

北京保监局发布的《北京保险业发展“十二五”规划》(以下简称《规划》)明确提出，“十二五”时期保费收入年均增长10%，到2015年争取达到1600亿元，保险公司总资产达到5000亿元。除了上述保险密度指标外，还要力争实现保险深度达到8%，将推动首都保险市场再上新台阶。

二、中国商业养老保险市场需求

通过商业保险进行养老规划

平安保险理财经理郝威告诉记者，如果客户通过保险解决养老保障问题，可以通过产品组合解决一系列问题。

李先生今年30岁，他购买了一份养老保险，按照合同约定，他从60岁退休开始可以领取每个月4000元的养老金。此外，保险计划中附加了重大疾病提前给付，这样，万一在保险期限李先生患了重大疾病，他可以一次性得到50万元的保险金用于治疗疾病。同时，他的保险计划中还有豁免保费的附加保险，一旦李先生患病，余下的保险费都不用继续交纳，保险仍然有效。此外，一份终身医疗保险将使李先生可以在住院时的住院费用，由保险公司承担一部分。

郝威强调说，产品组合解决多种问题，防范多种风险，这是保险产品的独特功能，其他理财工具很难解决这样一系列的问题。

考虑父母养老要为自己买保险

张倩是个非常孝顺的女儿，她希望为自己的父母购买养老保险来解决他们的养老问题。张倩愿意每年拿出1万多元来为父母购买保险。

当保险理财规划师了解到张倩这一打算时，否定了她的想法。张倩今年25岁，在一家外企工作，月收入近两万元。她的父母今年都50岁出头，还都在工作，每月有固定收入数千元。

保险理财规划师告诉张倩，她的父母年龄比较大，再购买养老保险显然保费支出比较高。而且，如果张倩每年帮助父母缴纳保险费，万一她自己发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。正确的做法是，张倩将自己作为被保险人购买一份寿险，每年交费几千元左右，把未来20年的保额设定为50万元左右，将父母设定为受益人。这样在未来20年，如果张倩一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，老人们有充足的资金安度晚年。如果张倩没有风险，她可以随时为父母准备养老的资金。比如直接固定每月给一定的生活费用，这部分费用对张倩来讲，不一定是很大的负担。

当然，如果张倩的经济状况比较好，她还可以让父母作被保险人，投保一定的重大疾病保险。如果父母一旦患病住院，就可以获得一定补偿，减轻自己的压力。即使当时张倩垫一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的额度补偿给她，她的负担就会大大减轻。

三、中国商业养老保险机构

中国人寿前10月保费收入2821亿元

中国人寿公告称，该公司今年前10个月保费收入为2821亿元人民币，同比增涨1.4%，与前九月2.84%的增幅相比有所回落，10月单月保费收入为179亿元。

数据显示，中国太保前10月保费收入为1325亿元，其中，太保寿险保费收入815亿元，同比增长7.38%;10月单月实现寿险保费70亿元，单月同比零增长;太保产险前10个月实现保费收入510亿元，同比增长19.7%，10月单月实现保费43亿元，同比增长22.9%。

而中国平安前10月累计原保费收入为1738.15亿元。10月单月保费收入约141.45亿元。其中，平安人寿、平安财险、平安健康及平安养老保险原保险收入分别为1016.54亿元、676.94亿元、1.01亿元及43.66亿元。

深圳国寿启动国寿E家项目

深圳国寿启动“国寿E家”项目，通过该平台进行电子投保，仅需20分钟左右就可以完成计划书制作、利益演示、电子投保、实时代扣保险费等投保流程。而按照传统方式投保，客户拿到保险单须在投保后的5天左右。

新华保险业务将迎来全面提升

新华保险公布A股发行价格区间为23-28元/股，最终股价将于12月8日揭晓。作为国内领先的寿险公司，新华保险通过IPO融资，得到的不仅仅是时隔4年首只上市险企的殊荣，更重要的是将赢得未来业绩全面提升的坚实基础。

过去15年，新华保险的规模保费快速增长，从成立首年的2.6亿元增至去年的936亿元，由名不见经传的小公司发展至中国寿险业三甲。正是由于业务规模发展较快，而资本金补充后劲不足，导致新华保险的偿付能力充足率备受困扰。去年年底，新华保险通过股东注资140亿元，公司的偿付能力明显改善，今年下半年公司再次启动发行50亿元次级债计划来补充附属资本。

新华保险招股说明书明确表示，A股发行募集资金将全部用于充实资本金，以支持业务持续增长。目前，新华保险已启动网上询价工作，并陆续在京、沪、广、深、港五地向机构投资者进行发行推介。在预路演推介时，“专注寿险”是新华保险讲的最主要的上市故事，也成为路演过程中的最大看点。券商分析师指出，一旦新华保险上市成功，其经营状况和业务品质将得到进一步改善。

新华人寿宁夏市场份额超19%

宁夏保监局最新统计数据显示，新华人寿保险公司宁夏市场今年前三季度实现保费收入超过6亿元，市场份额占比超过19%，再次名列宁夏寿险市场第三名。

据介绍，面对宁夏寿险市场今年以来严峻的形势，新华人寿保险在公司管理、业务提升等方面不断创新实践，加强培训，稳定队伍，改变营销策略，在同行业中率先突围。

新华保险获四海外机构认购

新华保险初步询价截止。经过连日路演询价，新华保险将在12月1日公布“初步询价结果及发行价格区间”。而相对于主承销商中金公司和瑞银证券分别给出了每股32元-42元、30.19元-42.26元的区间价位，此前机构预测的价位在17元至33元之间，双方依然存在分歧。不过，据媒体报道，目前已有海外机构投资者对新华保险表示出极大热情，四机构计划斥资7.8亿美元约合人民币49.9亿元参与认购。

新华保险上市前夕业绩稳增前十月保费跻身三甲

来自保监会的最新数据显示，今年1-10月份，全国人身险行业共实现保费收入超8428亿元。其中新华保险市场份额进一步攀升，原保险保费达到825亿元，市场占有率超过9.9%%，保费收入跻身国内寿险行业前三。

新华保险坐稳湖南保险市场老二

湖南保监局、湖南省保险行业协会最新发布的2011年三季度信息披露显示，位列前三名的寿险公司分别为国寿、新华、人保寿。其中，新华保险在湖南市场前三个季度的保费合计达32.27亿元，连续三年稳居湖南寿险市场第二位。

新华保险在湖南地区的个人营销新契约规模保费收入约3.2亿元，同比增长超过21%。银代新契约规模保费收入约10.8亿元，期交业务在业务结构中占比相对稳定。

此外，前三季度湖南地区保费收入合计254.86亿元。国寿、新华、人保寿分别以保费收入105.54亿元、32.27亿元、25.76亿元入围前三名。紧随其后的是平安、太保寿、泰康，保费收入分别为21.19亿元、20.31亿元、18.32亿元。

新华人寿IPO过会承诺明年10月前分红10亿

11月16日，在证监会发行审核委员会2011年第255次会议上，新华人寿保险股份有限公司下称“新华人寿”A股IPO顺利通过审核，这意味着作为首家采取A+H发行方式的保险公司，新华人寿已跨过了IPO的第一关。

时隔四年，A股将迎来国内第四家保险上市企业。多家机构表示，新华人寿的融资不会对市场资金面产生明显压力，若成功上市，其资本实力将得到显著提升，加上公司基本面优良、分红机制确定等优势，不仅有助于打造“以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”目标的实现，也或将带动保险等金融股走出一波上升行情。

新华人寿招股说明书申报稿显示，此次计划发行A股不超过15854万股，占A+H发行后总股本的5%;计划发行约3.58亿股H股，如超额配售选择权获全额行使，则发行规模约为4.12亿股，占A+H发行后总股本约13%。

首次承诺特别分红

11月9日，中国证监会负责人表示，证监会将立即从首次公开发行股票开始，在公司招股说明书中细化回报规则、分红政策和分红计划。这一新政在新华人寿招股书中得到体现。

在招股书申报稿中，新华人寿开篇就在“重大事项提示”中明确承诺将在2012年9月30日前实施完毕不少于人民币10亿元的特别分红。这在保险公司A股IPO中尚属首次。其招股书中明确表示，公司将通过特别分红的方式，将特别分红中归属于上市前全体股东享有的部分作为专项基金，用以弥补新华人寿首次公开发行上市之日起36个月内，由于前董事长违规事件造成的在招股说明书披露的减值准备和预计负债之外的其他实际损失，作为对公众投资者的额外保障。

中国平安资本金变更为79亿元

11月30日，中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称中国平安)发布公告称，该公司有关公司章程修订以及注册资本变更的申请已经获得保监会的核准同意，并已于近日在国家工商行政管理总局完成了公司章程和注册资本变更登记手续，变更后，该公司注册资本为人民币7916142092元。

中国平安已于2011年6月17日完成向金骏有限公司发行272000000股H股，根据该公司股东大会的相关授权，中国平安按照有关监管机关、工商登记机关的要求，对公司章程修改记录、公司章程第二十一条和二十四条中有关股本结构及注册资本等作了相应修订。

太平保险股权转让获批

保监会发布批复称，同意中国工商银行有限公司将所持有的太平财产保险有限公司股权转让给中国太平保险控股有限公司。

8月17日，中国太平保险控股有限公司发布公告称，已与工银亚洲达成协议，将收购太平财险9.44%股权，收购价2.64亿元。

股权转让完成后，太平保险控股持有太平财险股权将由51.77%上升至61.21%，成为第一大股东。

幸福人寿4.31%股权将挂牌转让股东退出或不愿增资

在北京产权交易所挂牌转让某寿险公司4.31%股权的消息引起了各方人士的关注，业界纷纷猜测是幸福人寿股权转让。据北京产权交易所的信息显示，此次被转让股权的寿险公司成立于2007年，发行的股份总数为23.18亿股，本次转让所持有的1亿股，寿险公司总部在北京，挂牌时间是从10月31日到11月30日。转让方为“某国有企业”。

生命人寿保费收入突破两百亿元

生命人寿，截至10月10日，该公司年度保费收入突破200亿元，同比增长超过83%，增速位列前十大寿险公司之首。自今年“开门红”以来，生命人寿保费收入增长迅速，一季度实现保费收入88.37亿元，截至7月18日，保费收入超过2010年全年。

11家外资寿险公司9月保费环比增幅超10%

《根据Wind数据统计，截至11月1日，已有美国友邦、联泰大都会、中意人寿等25家外资寿险公司公布了今年三季度保费收入情况。其中，有11家外资寿险公司9月份保费环比增幅超10%，海康人寿、汇丰人寿及瑞泰人寿分别以84.84%、72.47%和65.41%的高环比增幅位列前三甲。

第一生命与华电集团筹建合资寿险公司获批

11月24日，保监会发布公告，批准第一生命保险株式会社下称第一生命与中国华电集团公司下称华电集团筹建中外合资寿险公司。

据了解，合资公司注册资金为10亿元人民币，双方各出资50%，筹备期为1年。

中国华电集团公司成立于2002年12月29日，注册资本120亿元人民币，是中央直接管理的国有独资公司，是中国五大发电集团公司之一。

第一生命成立于1902年，是日本首家相互制保险公司，2010年4月，改制为股份公司，并在东京证券交易所上市。目前是日本第三大寿险公司。

大韩生命与浙江国贸筹建合资寿险公司获批

11月24日，保监会发布公告，批准大韩生命保险株式会社下称大韩生命与浙江省国际贸易集团有限公司下称浙江国贸筹建中外合资寿险公司。

据了解，合资寿险公司注册资本为50亿元人民币，双方各出资50%，由大韩生命负责经营。合资公司名称暂定为中韩人寿保险有限公司，筹备组中方工作组组长为浙江国贸副总经理楼国庆。中韩人寿成立后，将成为资本金规模最大的合资寿险公司。

浙江国贸成立于2008年，是浙江省政府投资设立的国有独资公司。大韩生命隶属韩国第四大财团韩华财团。

天安人寿上海分公司开业

天安人寿保险股份有限公司上海分公司23日开业，这意味由合资变中资的天安人寿在中资股东的主导下已步入正轨。

有消息称，天安人寿总部迁至北京的事宜正在“走流程”。今年8月，天安人寿董事长兼总裁范小清、董事长特别助理郭自光赴上海就公司总部、注册地迁址事宜与上海市金融服务办公室进行交流与沟通。上海市金融办副主任马宏代表上海市金融办祝愿天安人寿总部迁到北京后依托北京的资源优势和区域优势获得长足发展。

国华人寿深圳分公司获准筹建

国华人寿保险股份有限公司深圳分公司日前获保监会批准筹建，这是国华人寿自成立以来开设的第18家省级分公司。目前，国华人寿共开设及获批筹建北京、山东、浙江、河南等18家省级分公司，47家中心支公司，38家四级机构，并在上海、广州成立了全国性的电话销售中心和客户联络中心。国华人寿保险成立于2007年11月，注册资本为12亿元，由国内大型上市公司天茂集团等6家资金实力雄厚的企业发起组建。

【出处：中国养老金网】

“2011年11月中国商业养老保险市场报告”由中国社保网收集整理编辑。

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