2012年7月中国企业年金市场报告

一、中国企业年金政策监管

上海试点利用年金投资公租房债券融资产品

从近日举行的上海市人大常委会保障性住房建设工作调研会上传来消息称，为解决保障性住房建设资金筹措困难，上海市将计划试点发行约400亿元总额度的中期票据;并将向三处公租房项目投放公积金贷款约30亿元。此外，上海试点利用企业年金投资公租房债权融资产品，目前也已获人保部同意，长江养老保险公司已着手制订有关方案。

今年上半年，上海市新增廉租住房受益家庭3808户，累计受益家庭超过9万户。共有产权保障房签约0.66万套，预计全年可签约近2万套。

今年全年，上海市保障性住房建设将筹资约900亿。除市财政专项补助和银行贷款之外，地产集团已经发行28亿债券;去年三轮160亿国库现金商业银行存款招标，将可以解决保障性住房建设贷款资金320亿元。

据上海市住房保障和房屋管理局局长刘海生表示，保障性住房建设成本水涨船高，需投入的市政公建配套成本大幅增加。据估算，新一轮大型居住社区共有产权保障房的建设成本已高出同地段前几批次供应项目的销售基准价格千元/平方米以上。

上海市财政局副局长马正文则表示，根据新一轮大型居住社区土地储备计划及投资计划，上海计划收储23幅地块，面积为16.7万亩。根据进展，目前上海市级财政已累计拨付市土地储备中心土地储备资金153.39亿元。

二、中国企业年金市场需求

1、区域性市场需求

广东企业年金进展缓慢 佛山普及率不足1%

近日，佛山市首届社会保险可持续发展研究论坛在顺德举行，省市两级社保部门和学者对与市民切身利益有关的企业年金、延迟退休、工伤保险等问题进行了探讨。据悉，截至今年上半年，佛山为员工参加养老保险的企业共有14万家(不含顺德)，而有为员工准备企业年金的企业仅有87家，不到1%。

广东企业年金进展缓慢

据介绍，目前国家正在逐步建立由国家强制缴纳的基本养老保险、企业提供的企业年金、个人养老储蓄组成的养老保险体系。在论坛上，广东省社保基金管理局保险关系部主任李迎春透露，截至去年12月底，广东共有185万家企业参加养老保险，但参与企业年金的只有2262家，比例很低。

“企业年金的运作与政府、企业、职工和金融机构紧密联合是分不开的，造成目前企业年金工作进展缓慢的主要原因，是企业经营者意识淡薄、职工缺乏谈判能力，以及政府推广力度仍未足够。”李迎春表示，但除了企业、员工自身对企业年金的认知度和接受度不高之外，也与金融机构的“挑肥拣瘦”有关。

佛山普及率不足1%

佛山作为广东的经济强市，中小企业众多，那佛山企业参与企业年金的情况如何?对此，佛山市社保基金管理局副局长关智峰表现出不容乐观的态度：“目前佛山企业年金工作仍处于起步阶段，与佛山的经济发展水平很不相称。”关智峰透露，截至今年上半年，佛山参加企业基本养老保险的企业有14万家(不含顺德)，其中参加企业年金的有87家，仅占0.062%。

至于下一步如何去落实推广，关智峰认为，佛山推广企业年金的措施基本与广东省同步，目前存在的困难最主要在企业方面，“《企业年金制度试行办法》要求企业与员工自愿建立企业年金，它不是强制性的，企业经营者肯定会有自己的考量。下一步如果税收优惠政策等扶持力度加大的话，对推广企业年金将有促进作用。”

观点

“如何推广企业年金，第一就是政府要重视，特别是要加大宣传力度。第二，对于顺德企业年金实施效果比较好的民企，政府应加大鼓励和表彰的力度，提高这部分企业家的社会地位和政治待遇。第三，税务部门在政策允许的范围之内，对企业年金可实施最大限度的税收优惠。”

——顺德区人大常委宋炜

“企业为员工购买企业年金，员工的收益和企业收益紧密联系在一起，有助于提升公司团队的凝聚力。除了政府给予相应的税收优惠外，企业内部的员工必须清楚掌握企业年金的收益情况，才能建立和谐的劳资关系。”

——佛山市总工会副主席陈再勋

“除了期盼关于企业年金的法律保障出台和国家税收优惠外，现在许多中小企业有一个困难，就是做企业年金的时候，金融机构‘挑肥拣瘦’，甚至不愿意为小企业做年金计划。可以试点企业抱团去参加金融机构的企业年金计划。”

——佛山科学技术学院副教授许平

2、行业性市场需求

包钢明确企业年金工作业务流程及时限要求

7月10日上午，包钢公司在信息大楼东副楼101会议室召开企业年金工作会议，明确企业年金工作业务流程及时限要求。

据了解，《包钢企业年金计划确认函》于6月29日得到内蒙古自治区人力资源与社会保障厅的批复，标志着包钢企业年金工作正式运作。为保障参加企业年金职工的合法权益和日常工作的顺利开展，公司在依法参加基本养老保险的基础上，按照量力、自愿的原则，自主实施企业年金这一补充养老保险制度，要求各单位严格按照业务流程和时限要求完成各项工作，维护职工利益。

铜川飞龙糖业烟酒公司企业年金业务花落农行铜川分行

近日，农业银行铜川分行七一路支行与铜川飞龙糖业烟酒公司企业年金签字仪式成功举行，标志着农行铜川分行企业年金业务取得突破性发展。

云南烟草企业年金受托人资格花落建行

6月19日，建设银行云南省分行成功中标云南烟草公司企业年金受托人。云南烟草公司企业年金存量余额达2.1亿元，年均新增4000多万，年金资产规模在省内屈指可数。

东营银行企业年金管理人资格花落建行

近日，山东省分行接到东营银行企业年金管理人中标通知，这是山东省分行在城市商业银行营销中取得的重大突破。建设银行依靠精湛的专业技能和实施方案，取得优异的投标成绩最终成功中标。

湖北十家企业与建行签订银企合作协议

近日，建设银行湖北省分行举行“支持实体经济 服务经济发展”银企战略合作签约仪式。签约仪式上，建行湖北省分行与中铁大桥局集团有限公司、中交第二航务工程局有限公司、湖北机场集团公司、湖北广播电视台、湖北省供销合作总社、湖北省长江产业投资有限公司、湖北省交通投资有限公司、武汉地产开发投资集团有限公司、武汉地铁集团有限公司、武汉市土地整理储备中心等10家企业签订了银企战略合作协议，签约金额逾820亿元。

根据合作协议，建行将在今后根据企业实际需求，提供包括企业年金在内的综合金融服务。

三、中国企业年金市场供给

1、银行业企业年金

中行携手河南援疆企业签署战略合作协议

7月15日，中国银行新疆区分行、河南省分行与河南煤业化工集团有限责任公司(以下简称“河南煤化集团”)、河南神火集团有限公司(以下简称“神火集团”)在乌鲁木齐市分别签署了《三方战略合作协议》，开启了河南援疆企业与银行合作共赢、共同发展的新起点。

根据协议，中国银行新疆区分行、河南省分行将在未来几年内，向河南煤化集团和神火集团提供包括融资及授信服务、债务动态管理服务、现金管理服务、企业年金托管服务、企业上市融资服务、国际合作服务、财务顾问和保险顾问服务、咨询与培训服务、个人金融合作、金融创新合作等在内的全面金融服务，全力支持河南援疆企业在疆重点项目建设，助力企业在疆业务发展。

工行枣庄市薛城支行大力发展年金业务

今年以来，工行山东省枣庄市薛城支行高度重视机构客户的维护工作，在全面了解客户的基础上，加大对财政、水利、公积金等优质客户的营销，采取有效措施深入挖潜客户潜力，取得了良好效果。截止目前，机构存款余额达51382万元，较年初增加1000万元，同业存款余额达51126万元，较年初增加8577万元。

一、巩固优质客户，提高客户忠诚度。对优质客户实施巩固发展战略，通过进一步提高服务质量，加强沟通走访和人文关怀，巩固与我行的关系，稳定和提高全行的市场占比率，确保客户忠诚度。在“端午节”来临之机，支行组织客户经理开展了“送粽上门、感受文化”的优质客户大拜访活动，得到了客户欢迎。

二、挖掘目标客户，开展精准营销。通过对现有帐户的分析，对增存空间较大的客户作为目标，多方位多角度全面进行攻关，找准结合点，为全面深化服务奠定了良好的基础。

三、培育潜在客户，巩固业务增长基础。将市场的中高端机构潜力客户作为目标，开展地毯式排查，寻找突破口，建立多种业务合作关系。同时，瞄准重点客户，大力发展年金业务。选择营运好的企业作为目标客户，如：电缆、煤化等，扩大营销范围，强化公关，争取年金业务。

建行中标云南烟草企业年金受托人资格

6月19日，建设银行云南省分行成功中标云南烟草公司企业年金受托人。云南烟草公司企业年金存量余额达2.1亿元，年均新增4000多万，年金资产规模在省内屈指可数。建行云南省分行所管理的企业年金受托资产规模达到12亿元，企业年金受托市场份额跃居云南省第1位。

建行820亿投向湖北武汉建设 签订银企合作协议

近日，建设银行湖北省分行举行“支持实体经济 服务经济发展”银企战略合作签约仪式。

签约仪式上，建行湖北省分行与中铁大桥局集团有限公司、中交第二航务工程局有限公司、湖北机场集团公司、湖北广播电视台、湖北省供销合作总社、湖北省长江产业投资有限公司、湖北省交通投资有限公司、武汉地产开发投资集团有限公司、武汉地铁集团有限公司、武汉市土地整理储备中心等10家企业签订了银企战略合作协议，签约金额逾820亿元。

根据合作协议，建行将在今后根据企业实际需求，提供包括综合授信、资金管理、咨询顾问、国际结算、企业年金、公司债券、中期票据等全方位、个性化的综合金融服务，以全力支持湖北省交通、水利、城市基础设施、三农、文化产业、保障房建设、小微企业等与民生领域密切相关的实体经济发展。

建行中标东营银行企业年金管理人资格

近日，山东省分行接到东营银行企业年金管理人中标通知，这是山东省分行在城市商业银行营销中取得的重大突破。建设银行依靠精湛的专业技能和实施方案，取得优异的投标成绩最终成功中标。

农行陕西铜川分行成功签约首笔企业年金业务

近日，农行铜川分行七一路支行与铜川飞龙糖业烟酒公司企业年金签字仪式成功举行，标志着铜川分行企业年金业务取得突破性发展。

今年以来，农行陕西铜川分行高度重视企业年金业务，将该项业务作为增加对公存款的重要渠道，从产品计价、费用配置方面给予倾斜。七一路支行能认真贯彻分行精神，在认真调研市场需求的基础上，瞄准目标客户群，当了解到铜川飞龙糖业烟酒公司有企业年金业务需求时，第一时间上报分行，并组建分、支行联合营销团队，为客户量身定制个性化服务方案及企业年金托管方案，同时积极协调省养老保险中心，在分、支行的不懈努力及省分行的大力支持下，铜川飞龙糖业烟酒公司企业年金业务终于花落铜川分行。

该项业务的成功拓展，不仅提升了该行的服务层次，深化了银企合作关系，还树立了农业银行企业年金业务的品牌，为今后广泛开展企业年金业务打下了良好的基础。

【出处：中国养老金网】

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