2013年2月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管

上海：个人税延养老险方案只待上报国务院

1月24日，保监会主席项俊波在2013年保险监管工作会议上透露，酝酿达6年之久的上海个人税收递延型养老保险试点方案已经与财政部、国家税务总局、上海市政府在主要内容上达成了一致意见，初步方案已经确定。但保监会并未明确税延型养老险在上海试点的具体时间。

1月27日，上海市政府工作报告则披露称，上海将在今年开展个人税收递延型养老保险等创新试点。

1月29日，尽管保监会已经表示就税延型养老保险方案已经达成一致意见，不过也不排除还会做细节性修改，最后递交国务院审批通过。

深圳已申请试点个人税收递延型养老保险

深圳市金融办证实，去年深圳市政府已向保监会提出书面申请，要求试点个人税收递延型养老保险。深圳政府也就此项申请与保监会进行过几次沟通。庹国柱教授分析称，这一政策事关现任政府与将来政府的利益分配格局。特别是在现行财税增收幅度放缓的情况下，如果全面放开，有关部门担心影响现行税收，因此需要试点后进行测算

二、中国商业养老保险需求

商业养老险的重大意义

在各种养老理财工具中，商业养老保险的优势对于养老而言又有特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，犹如一块“压仓石”。

首先，养老年金类保险等商业保险比较简单可操作。投保之后只要每年按时缴费，基本上就不需要做什么的，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

再者，养老年金类保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。而其他理财品种，很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划，保险的收益率水平相对就低一些。

第三，作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的一个优势所在。

第四，保险还可以强制个人储蓄。青壮年时期有很多的花钱渠道，如果不强迫自己为了将来养老而预先做点准备，那么钱花了也就花了。长期保险恰恰有一个强制储蓄的特点，必须按时定量交保费。这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言，特别有一种“他律”的效果，更稳当，更有效力。而且，越早规划，由于年纪越轻，养老险的费率也越低。

第五，养老储备是一项长期的理财计划，通过复利滚存计算收益的保险，也是储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”恰好可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。

第六，终身领取型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法实现的。

三、中国商业养老保险机构

中国人寿1月保费收入468亿元 按年跌4.7%

中国人寿公布，1月份累计原保险保费收入为468亿元人民币，按年跌4.7%。

公告显示，本公司于2013年1月1日至2013年1月31日期间累计原保险保费收入约为人民币468亿元。该数字将于中国保监会网站公布。

中国太保1月保费收入196亿

中国太保2月20日公布1月保费收入，根据《保险合同相关会计处理规定》要求，于2013年1月1日至2013年1月31日期间，公司子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司累计原保险业务收入，分别为人民币111亿元、人民币85亿元，合计人民币196亿元。

平安人寿1月保费同比增长21.77%

中国平安保险股份有限公司公告称，平安人寿今年1月实现保费收入257.2057亿元，同比增长21.77%;而新华人寿保险股份有限公司公告称，该公司1月实现保费收入118.7946亿元，同比下降10.27%。

中国平安1月原保费收入378.63亿元

中国平安2月19日公告称，公司1月实现未经审计保费378.63亿元，而2012年1月公司实现未经审计保费313亿元，据此计算，同比增20.97%。

其中，中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、平安健康保险股份有限公司及平安养老保险股份有限公司期内的原保险合同保费收入分别为257.21亿元、115.35亿元、2757万元及5.79亿元。19日，中国平安A股报收48.78元，下跌1.53%;H股报收65.70港元，下跌2.16%。

新华保险“祥和万家”获“2012年度两全保险产品”殊荣

日前 “2012年度保险产品评选”活动获奖产品揭晓。新华保险“祥和万家”两全保险计划以“价值高、保障全、组合灵活”的特点从众多产品中脱颖而出，获得“2012年度两全保险产品”殊荣。

作为中国保险业最具影响力的产品评选，本次年度最佳保险产品评选的标准兼顾了市场表现、客户评价、公司服务水平和社会效益等多个维度，本次评选共有168款产品参评，最终共评出了12类年度最佳保险产品。

生命人寿获保险业风云榜“年度成长保险企业”称号

2012年中国保险业年度风云榜日前揭晓，生命人寿荣获“年度成长保险企业”称号。2012年，生命人寿业绩取得大幅增长，规模保费突破400亿元，业务品质结构亦不断优化。此外，生命人寿在集团化建设方面也取得较大进展：华信财险、五星保险销售相继开业，香港资产管理公司也获得批筹，集团架构初步形成。

农行联姻嘉禾人寿 国内最大银行系寿险公司成立

1月25日从农行平顶山分行获悉，1月18日，中国农业银行斥资25.9亿元控股嘉禾人寿尘埃落定，农银人寿保险股份有限公司(简称农银人寿)在京正式挂牌。至此，拥有15家省级分公司和近300家分支机构的国内最大银行系寿险公司宣告成立。

友邦保险新业务价值利润率达43.6%

友邦保险公布截至2012年11月30日业绩。其中新业务价值上升27%至11.88亿美元，新业务价值利润率增加6.4个百分点至43.6%。年化新保费基本增长17%至26.96亿美元。税后营运溢利上升12%至21.59亿美元，纯利上升89%至30.19亿美元，偿付能力充足率为353%。

长城人寿增资1400万或迫于偿付压力 业务规模降11.21%

保监会发布了对长城人寿增资至15.75亿元申请的批复，批复文件的下发时间是去年12月31日。这是长城人寿自2005年成立以来的第4次增资，长城人寿的上一次增资发生在2011年12月，当时增资完成后的长城人寿的注册资本金为15.61亿元。

不过，在刚刚过去的2012年，长城人寿的业务规模同比下降了11.21%，同时市场排位也下降了5个位次。市场人士分析，前期未抓住发展机遇的长城人寿，还面临股东派高管不熟悉保险行业的问题。

安联集团2012年利润增20.8%至95亿欧元达到预期目标

安联集团宣布，安联在2012财政年度取得了优秀的业绩。全年收入达到1,064亿欧元，较上年同期的1,036亿欧元，增长了2.7%。营业利润从2011年的79亿欧元上升20.8%至2012年的95亿欧元。安联集团实现了于2012年10月上调至90亿欧元以上的营业利润目标，在此之前，安联集团的营业利润预期是82亿欧元，加减5亿欧元。

2012年，所有业务领域的营业利润都取得了两位数的增长。产险业务受益于承保业绩的改善，包括自然灾害损失的降低。寿险和健康险业务在激烈的竞争和低利率环境下保持了良好趋势，成功地经受住了考验。资产管理业务又再创佳绩。

工银安盛人寿开创业内最快理赔通道

自2013年2月1日起，工银安盛人寿客户递交的个人保险理赔申请，若理赔资料齐全、无疑义，自工银安盛人寿客服人员受理之日起，2个工作日内完成理赔审核与结案，并在4个工作日将理赔款转账到客户指定的工商银行账户，其他银行账户7个工作日内到账。若超过该承诺时效，公司将以致歉信和价值100元的致歉品向客户表示歉意。凡持有工银安盛人寿个人保单的客户，不论是通过银行网点还是保险顾问进行投保，均可享有此项快速理赔服务体验。

天安人寿年度保费增长265.2%

2012年是天安人寿的发展元年，天安人寿用出色的业绩向市场与客户交上了一份满意的答卷。截至2012年12月31日，天安人寿实现年度规模保费收入28.42亿元，同比增长达到265.2%，圆满完成公司的年度经营目标。天安人寿已经开设的上海、北京、河南、河北、山东5家机构均有不俗表现。

四、 中国商业养老保险产品

中国人寿再推健康险新品 老龄化社会护理险需求大增

在保监会大力倡导保险产品回归保障的前提下，中国人寿近期再推健康险新品“国寿爱心护理产品组合”。这款产品组合能够帮助更多家庭满足意外、疾病护理等多方面的保障需求。

国寿爱心护理产品组合是由国寿爱心两全保险和“国寿爱心护理”组合而成，缴费方式为一次性缴清，保险期间为五年，主要在银保渠道销售，客户购买非常方便。

据中国人寿产品开发部工作人员介绍，国寿“爱心护理产品组合”具有“一次投入，两种规划”的特色。客户可享受1.05倍基本保险金额的疾病身故保障、1.5倍基本保险金额的意外身故保障和3倍基本保险金额航空意外身故保障。除此以外，若客户生存至保险期间届满，还可领取相等于基本保险金额的满期保险金。

泰康人寿首款网销分红型养老保险上市

近年来，我国人口老龄化加剧已经成为社会避无可避的一大难题，如何养老也成为社会关注的焦点。日前，泰康人寿推出了一款分红型养老保险——泰康e爱家养老无忧终身年金保险，可以通过泰康在线直接购买。据了解，这款产品，基本特点是“交费15年，领取一辈子”，客户也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。

泰康人寿相关负责人表示，该款产品保险金额不设上限，客户可以根据自身对未来养老生活的规划，并综合考虑通货膨胀等因素，选择相应的投保金额。

与一般的养老金产品不同，“泰康e爱家养老无忧终身年金” 保险越早投保，就可以越早领取，譬如说，如果0岁开始投保，缴费20年，那么从33岁开始，客户就能领取养老金直至身故，特别适合孩子和40岁以下的人群。此外，该款产品从约定的领取时间领取到死亡，保证领取20年。若客户未领取满20年身故，剩余养老金将一次性返还。e爱家养老无忧终身年金保险还具有分红功能。

生命人寿“富贵双至”多功能年金保险计划上市

生命人寿推出一款集理财、养老、护理保障为一体的创新产品“富贵双至”多功能年金保险计划，以满足大众高效理财和风险管控的需求，为个人理财和养老保障提供了一条便捷之路。

据介绍，“富贵双至”多功能年金保险计划是一款具有生存金及红利累积生息功能的终身型保险，由“生命富贵花年金保险(分红型)”、“生命附加金管家A款年金保险(万能型)”和“生命附加富贵一生长期护理保险”组成。

“富贵双至”具有双返还、双增额、双豁免、双呵护等特点。它充分发挥了专有账户的优势，结合“保额分红复利增长”等先进理财产品要素，为客户提供满期金、老年关爱护理金、生存金、身故全残金和万能账户价值。若被保险人生存至81周岁，一次性给付主险和附加险已交保费。保险期间内，生存金第一时间进入万能账户，复利计息，实现二次增值，客户可自由领取和追加保费，期满或身故客户领取万能账户价值。同时，当被保险人达到护理状态时，每年给付老年关爱护理金;被保险人因意外或一年后因疾病导致身故或全残，给付已交保费和相应红利保额的现价。此外，该保险计划具有保费豁免的功能，当被保险人达到护理状态，豁免主险及附加险保费;被保险人60岁前因意外导致身故或全残，豁免主险及附加险续期保费，人性关爱更全面。

中荷人寿综合保障新升级

中荷人寿“欢乐年年综合保障计划A款”，可以实现短期投入长期受益，并且提供医疗、意外等多重保障，全方位呵护孩子健康成长。中荷欢乐年综合保障计划A款主要保障内容包括意外医疗、癌症、住院三个方面，同时，客户可以领取生存保险金并享受到保单分红，是一款保障全面且兼顾理财功能的产品。

百年人寿打造“全家福”产品 引领个性化养老市场

百年人寿近日推出一款主打“一人投保全家受益”理念的分红型养老保险产品—全家福。不仅产品名称极为讨巧，凭借其在受益人上的多元化选择、简易快捷的流程和稳定的收益等诸多创新，一经推出便受到了行业和市场的高度关注。

据了解，“百年全家福”立足保险基本保障功能，2.5%年利率确保资产保值增值，同时，借助“金账户”的指定受益人和年金转换两项功能做好合理的财务安排，使客户收益更高，在返还额度、返还频率、财富增值以及延续方面，给客户放心的承诺，真正成为客户资金的“安全港湾”。值得一提的是，“全家福”第一次明确了身故受益金和满期金可以转换年金，无形中又延长了保单寿命，提高客户收益，真正的解决了客户的“后顾之忧”。

此外，“全家福”业内首创生存金领取模式，可以随着时间的推移，家庭环境的变化，及时调整分配方案，突破了传统保险生存金受益人的限制，可指定一人或多人领取生存金。百年人寿会根据投保人约定的领取人、领取时间和领取金额，直接将金额打到指定的帐户，全面实现孝敬父母、子女教育和婚嫁等各种需求，实现专款专用。

工银安盛人寿推出“御立方”保障计划

面对新一代“4-2-1”式的家庭结构，工银安盛人寿新近推出“御立方”保障计划，为家庭顶梁柱设置第一道预防屏障。

该品种除能为被保险人提供多达40种重大疾病保障外，其精心设计的诸多充满人性化关怀利益，也为被保险人及其家人提供了更多无忧保障，如若被保险人不幸遭遇重大疾病，将不用再支付剩余保费;若被保险人健康生活至期满时，不仅可以获得满期贺寿保险金，更可分享公司经营的双重红利，作为养老金安享晚年等。

五、中国商业养老保险市场

1.市场动态

寿险保费7年首现负增长保费增速放缓大势已定

2月25日，保监会发布2013年1月中国保险业保费收入数据显示，今年首月中国保险业实现寿险保费收入1254.61亿元，同比增长-2.47%，去年该数据为12.6%。

细化到每家寿险公司来看，7家寿险公司中5家今年首月出现了负增长，仅平安人寿和太平人寿实现了正增长。其中，增长最快的是太平人寿，达58.4%，而人保寿险则出现了近两成的负增长，达19.2%，此外国寿、泰康人寿、太保寿险、新华人寿则分别出现了4.68%、5.1%、8.65%、10%的负增长。

面对保险业“开门不红”的现状，长城证券认为，影响寿险保费的主要因素有两个，第一投资型产品占比过高的产品结构，无法形成与其他理财产品的独特竞争力;第二，人口红利逐渐消失的背景下，以代理人为主的渠道难以为继。如果不从根本上改变目前的产品结构，回归保险保障功能的本源，如果没有找到更有效率的销售模式，那么寿险市场无法根本好转。目前各家保险公司均在积极探索转型，但转型可能是一个漫长的过程。

上海证券对保险业提出了两个风险提示，一是资本市场下跌，导致保险资金投资收益率下降，影响净利润增速;二是利率市场化加速，导致保费增速放缓趋势难以扭转。

寿险电销业务逆势增两成

在寿险业务发展明显放缓的背景下，电销渠道表现不俗。从中国保险行业协会了解到，去年寿险电销渠道累计实现新单保费84.72亿元，同比增长超两成，达到23.06%。

中保协披露数据显示，去年寿险电销渠道新单实收件数185.61万件，件均保费4050元。作为新兴起的渠道，寿险电销渠道在全国呈快速发展态势，这与整个行业发展形成鲜明对比。据了解，目前寿险业正在调整产品结构，银保渠道不断收紧，导致寿险业务发展步入寒冬。去年寿险业务月度保费曾多次出现负增长，年底以2.4%的增幅收官，保费收入共计8908亿元。

去年深圳保费增11.5% 突破400亿

深圳保监局传来2012年深圳保险市场的最新统计数据，深圳保费收入突破400亿元大关，全年共实现保费收入401.3亿元，同比增长11.5%。寿险公司保费241亿元，同比增长11.8%。

据深圳保监局相关负责人介绍，深圳保险市场2012年呈现平稳健康运行的良好态势。首先，保费保持较快增长。寿险保费增速高于全国平均水平7个百分点，列东部地区第一。其次，业务结构持续优化。寿险市场新单期交占比达40.5%，较全国高10.2个百分点;健康险、普通寿险等保障型业务继续快速发展，分别同比增长24.2%、9.4%，占比较去年同期上升了2.6、3个百分点。

【出处：中国养老金网】

“2013年2月中国商业养老保险市场报告”由中国社保网收集整理编辑。

本文地址：http://www.shebaodata.com/xinwen/80574.html

为了社保知识的普及、信息的传播，中国社保网欢迎您转载分享。但请注明文章出处并保留完整链接。否则我们将保留追究其版权责任的权利！