姚庆海：现代保险服务业在养老大格局的作用

尊敬的各位领导，各位嘉宾下午好，

上午领导和嘉宾充满智慧的演讲，让我收获非常大，我下午汇报的题目是“现代保险服务业在养老大格局的作用”。

从上午的演讲中我们了解到，当前人口老龄化成为全球性的话题，作为最大的发展中国家，中国人口老龄化具有规模大，速度大，不平衡和未老先富的特点。据统计，到今年年底，我国60岁以上的老人人口占2.21亿人，占人口总数的14.9%。预计2025年将突破3亿，2034年将突破4亿。近年来，我国为应对人口老龄化的严峻挑战，加快建立社会养老服务体系和发展老年服务产业，初步建立了以居家为基础，社区为依托，机构养老为支撑的现代养老服务体系，老龄事业取得显著成就。但养老服务和养老产品存在供应不足，市场发育不完善，特别是很多社会需要的养老服务找不到的情况。针对这一现实状况，国家推出了相应的商业保险，通过市场化的风险手段，在构建国家下游经济社会发展与顶层设计方面搭建了桥梁，明确了政府和市场的关系突出强调要发挥市场在配置资源中的决定性作用。今年8月，国务院下发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》强调要把商业保险建设成社会保障的重要支柱，使商业保险成为企业发起的养老健康保障计划的重要提供方，支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划，支持保险机构大力拓宽企业年金等业务，充分发挥商业保险对基本养老，医疗养老等社会保障体系的重要支撑作用，从而使商业保险由原来的补充完善提升为社会保障体系的重要支柱，这也是国家战略的重大变化。

今年11月17日，国务院下发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，进一步强调要发挥商业健康好险资金的长期投资优势，鼓励商业保险机构以出资新建等方式新办医疗、社区养老、健康体检等服务机构承接相关服务。商业保险参与现代养老服务产业，不仅有利于商业保险的发展，有利于促进现代保险服务业的成长，而且对构建多支柱、多层次的社会保障体系，减轻国民负担和政府财政负担，构建GDP公司流动模式，用商业的杠杆撬动社会资源等具有重要意义。

我汇报三个问题：

一、商业保险参与社会养老产业的实践探索

1、近年来，我国商业保险快速发展，服务领域不断拓宽，首先表现在对于养老地产开发的参与。中国人寿、平安人寿、合作人寿、泰康人寿等都在北京、武汉包括刚才会上发布十大养老城市建有专门的养老社区。

2、积极参与老年金融业，包括一般性老年寿险产品、长期护理保险、住房反向抵押贷款、保险信托等方面。这方面各家公司都在积极开拓服务领域。

3、积极参与老年服务业。保险公司通过股权投资和购买服务等方式提高老年服务水平。例如，人保健康与北京大学人民医院共同签署了医疗卫生服务共同体项目，成为新医改实施后，国内首个横跨医、保两个领域的“医疗卫生服务共同体”，在保证自己客户得到优良医疗服务的同时，降低医疗成本。

二、商业保险参与养老产业发展的独特优势

1、 资金优势。目前保险业的资金具有强制性，而且资金滚动越来越快速，从1979年，国内保险业务恢复，到去年低我们已经发展成为世界第四大保险市场，这在人类发展史上是所前所未有的。市场经济需要市场保险管理手段，在美国、欧洲等国，保险业大于银行业；而我国保险业发展严重滞后，这也是我国养老产业现代服务业发展滞后的一个重要原因。

2、 产品优势。保险业建立在科学的技术上，按照精算来科学管理人类面临的风险。这方面保险业和养老产业、养老服务业合作具有很大的空间。

3、 客户优势。现在已经有富裕的人希望购买专业的保险计划。

4、 专业优势。保险业要发挥自己在健康，医疗等方面的优势，特别是对高端人群实现量身定做，生产满足顾客特殊需求的保险产品。

三、商业保险参与养老产业发展可以实现多赢

1、有利于稳定社会保障体系。在金融社会保障体制层面，保险业的作用可以体现在：养老金的管理，为社会保险提供技术和管理手段，实现社会保险资金的保利增值，同时减轻政府财政压力。在成长型的社会发展层面，商业保险可以通过开发企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作专业化管理的全程服务。在享受型社会保障层面，商业保险可以发挥主导作用，提供更加丰富的保险产品。

2、有利于我们国家经济增长方式的转变。当前，市场经济面临结构调整，亟需转型升级，保险也可以在这方面为国家经济的复兴常态提供各种风险管理和资金支持。商业保险是一种市场化的风险管理手段，特别是在应对人类面临的各种风险，诸如养老风险、医疗风险、生命保障体系风险等等方面大有可为，它可以有效地解决家庭养老风险，增强人的安全感。由于社会保障体系不健全，国内居民大多数不敢消费，所以在社会经济方面，我国的需求需要靠政府的投资来拉动。如何实现由投资带动经济到老百姓的需求来推动经济将是我们的一个重大改变。

3、有利于提高我国在国际上的竞争力。

谢谢大家。

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