从长远来看“以房养老”或将为中国民众养老“添砖加瓦”

从长远来看“以房养老”或将为中国民众养老“添砖加瓦”

“最美不过夕阳红，温馨又从容。”作为世界第一人口大国，中国老龄人口规模逐年递增，而从7月1日起开展试点的以房养老保险，或将为老年人养老资金来源“添砖加瓦”。

2013年9月公布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，今年6月23日，以房养老试点实施细则出台。今天，以房养老正式开闸，落地北京、上海、广州和武汉四座城市。

不过，在中国内地民众当中，存在对以房养老的顾虑。根据新浪网日前进行的一项调查，71.4%的受访网民认为以房养老“不靠谱，为了一些养老金把房子抵押出去不划算”。据报道，北京首个试点以房养老的右安门街道拥有常住人口和流动人口共10万人，但试点3个月来仅百余人问津此项业务。

以房养老，究竟是一种怎样的养老模式?按照中国保监会发布的指导意见，其在中国的运作模式为，拥有房屋完全产权的60周岁以上老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

“以房养老实际上就是一种反向按揭。”中原地产市场研究部总监张大伟接受记者采访时表示，以房养老其实并不神秘，在西方国家也开展得比较普遍。

对外经济贸易大学保险法与社会保障法研究中心主任王国军表示，人们觉得这种金融制度在中国没有见过，有些“不明觉历”(网络用语，虽然不明白(对方)在说什么、做什么，但是感觉很厉害)，但实际上以房养老是由终身养老年金和住房反向按揭组成的，“按照保监会现在试点的指导意见，几乎没什么风险”。

“以房养老绝不等于把养老负担甩给老百姓。”北京工商大学保险学系主任王绪瑾指出，养老问题的基本还是在于“政府做好该做的部分”，老百姓可以选择为自己补充养老金来源，这些选项包括住房反向抵押，也可以是购买商业保险、购买年金等等。

那么，以房养老究竟适合哪些人士?北京大学风险管理与保险学系主任郑伟表示，没有子女的老人是最适合以房养老的人群，因为通过以房养老这种制度安排和交易，能够把不具有流动性的房产现金化或流动化，把它置换为老年期间稳定的现金收入，提高养老生活的品质。

王绪瑾亦认为，老年人住房反向抵押养老保险的经营模式，与中国传统的为后人留下房产的文化不一致，因此比较适合膝下无子的老年人采用。

保监会此番给出的试点时间为两年，两年之后，以房养老模式将何以在中国发展壮大?同策咨询研究部总监张宏伟建议，发展以房养老，应重视养老服务配套及服务体系建设，提高养老服务质量，让“以房养老”群体真正享受到这种养老方式为自己带来的便利性、舒适性等服务。

郑伟表示，从长远来看，以房养老是中国社会的众多养老保障方式中的一种可选的新方式，“慢慢地接受度会逐渐提高。”

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