养老保险缴费年限没满15年 能领养老金吗？

北京市海淀区于女士问：我原是水泥厂的员工，工作了10年左右，后来辞职做生意。不再像原来在单位那样有统一管理，就一直没缴纳养老保险。年纪越来越大了，我开始考虑晚年生活的保障。听说，养老保险要缴纳满15年，退休后才能领取养老金，但如果将来我不再继续缴纳，到我退休时，我只缴纳了10年。我能正常领取养老金吗？我还有必要再继续缴纳吗？个人能否缴纳？

中央财经大学保险学院院长郝演苏和北京市人力资源和社会保障局12333热线工作人员解答：按照《中华人民共和国社会保险法》规定，参加养老保险的个人达到法定退休年龄时，必须缴满养老保险15年，才能领取养老金，否则不符合领取资格。如果于女士在退休年龄累计缴纳养老保险不足15年，会因其参保时间长短做不同处理。一般规定，在社会保险法实施(即2011年7月1日)前参保的个人，可以延长5年缴费时间，如果延长5年后仍不足15年，可一次性缴费补满15年应缴数目。在社会保险法实施后参保的人员，就要一次补足15年所需缴纳的金额。目前，全国各地对补缴问题没有统一规定，各地处理方式也不尽相同，一般可以去最后一个缴费单位所在地的社保部门咨询补缴事宜。

这15年缴费时间不要求连续，可累计，月数也可以累计成年。因此，参加养老保险的个人，只要在达到法定退休年龄时能够累计缴费满15年，就可按月领取基本养老金。

除了补缴，参保人也可以申请退保，到当地社保部门终止保险关系，会退还个人账户的资金，包括个人和单位缴纳的部分。但选择退保、取出保费划算，还是补缴保险更有保障，要综合考虑参保人的已缴养老保险年数、参保人年龄等因素。比如，如果参保者目前不工作，还差3~5年就缴满15年的养老保险，这时可能更宜自费补缴。

需要提醒的是，养老保险并非只缴15年就可以停止了，那样会影响退休待遇。缴满15年但未达到退休年龄的人员，建议继续参加社会保险，按规定缴纳养老保险费。一般来说，缴纳的金额越多，缴费年数越长，个人账户上的资金会越多，退休后的养老待遇也就会越好。

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