办理二手房公积金贷款怎么走？

公积金“八一”新政实施近十天，刚需族将更多目光抛向一手，致使二手成交更为冷淡。尽管用公积金贷首套一手房和二手房无很大差别，但由于公积金申请、办理等待时间过长，二手卖家嫌其回款慢，都不愿接受公积金贷款支付方式。有业内人士也称，用公积金买二手房的房源只占到总量的3-5左右。

1公积金更省

新规调整却使二手房成交变冷

众所周知，利率比商业贷款更低，这是公积金贷款的最大优势。记者从中山市住房公积金管理中心了解到，现行的个人住房公积金贷款利率，5年期以下(含五年)为4.0，5年期以上为4.5。今年连续降息后，目前五年期以上个人商业房贷基准利率降为6.55。

记者粗略算了一下，以5年期以上的二手房贷为例，就比同期商业贷款6.55的基准利率低2.05个百分点，同样一笔50万元20年的贷款，如果使用公积金贷款买二手房，能比商业贷款节省13.9万元还款利息。

“不仅是二手房可省下这笔数万元的利息，用公积金贷款一手房也同样可享受到这般待遇。”业内人士林奕松告诉记者，中山8月新执行的公积金新规，将二套房首付提升至六成，这在一定程度上扼杀了刚需族多次置业的念头，大多都将目光转移至一手房上，用公积金贷款一步到位。

城区多家地产公司监测的数据显示，8月份第一周成交的情况非常惨淡，中山路几家地产中介本月至今仍未能“开市”。在他们看来，这跟最近新调整的中山公积金新规有间接的关联。

2贷款不好办理

等待时间太长卖家都不买账

不过，倘若刚需族打算用公积金选购二手房，这申请、审核的办理过程也不容易。而且，这期间排队等候时间太长，就算购房者自己有耐心选择等待，不少急需用钱的业主也不愿为此“买单”。

据市住房公积金管理中心的工作人员介绍，申请过程就要准备齐全相关的资料，而且用公积金贷款买二手房，必须要先过户，让购房者取得新的房产证，这点无疑增加了卖房风险，也是导致很多卖家都不愿意一大原因。

“回款时间过长，也是卖家难以接受的根本原因之一，现在申请公积金贷款，最快受理都要等到2013年的9月份。”该名工作人员介绍，通过申请、审核，才能发放贷款，顺利的话也需要大半年时间，不少卖家是因为急着用钱才卖房的，他们宁愿便宜点把房卖了早点拿到钱。

陈晓华告诉记者，正因为公积金回款慢、手续办理繁琐，不少卖家在二手房挂牌的时候，就明确表示不接受公积金的支付方式。来自满堂红监测的数据显示，中山使用公积金买二手房的房源只占到总量的在3-5左右。

3首付不妨先垫款

拿公积金补首付要先贷款

“既然二手房卖家不买公积金贷款的账，那将这部分钱取出来总得可以了吧。”麦小姐告诉记者，最近准备买套约80万元内的3居室，工作几年的积蓄再加上父母资助，约25万元，刚好够首付，但她发现自己公积金账户余额已有5万元，为了省点利率，她想提取这5万元，补充首付款，少供5万元，省点利息，不过后来却发现这方法行不通。

很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

“八一”新政规定，提取公积金来支付房贷，按照“还多少、取多少”政策执行，具体操作是，开始还贷两个月后才能申请提取公积金，之后每半年提取一次。因而，有银行人士向麦小姐建议，如确实要用公积金余额作首期款，可先向朋友借同等金额，待办好公积金贷款后，再提取公积金余额出来，然后还朋友借款，按目前银行审批时间，一个月内就可以放款了。

1、申请。准备申请二手房贷款的职工应提交《借款人(配偶)工资收入及住房公积金缴存证明》(一式三份)和交易前的《房屋所有权证》的原件及复印件，由业务人员审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常(职工住房公积金缴存情况是否符合贷款条件还须申请报件时最后确认)、该职工(配偶)工资收入证明是否真实、规范。

2、担保。二手房住房公积贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种，借款人可以根据自身实际情况自主选择。

3、审核。按要求提交全部贷款申请资料后通过审核、审批，通过后通知银行与借款人签订借款合同，并办理合同公证等手续。

4、放款。借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。

5、还款。一系列办理流程后，最后就是购房者还款，购房者就可以按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款就可以了。

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