上调首套房贷已成趋势购房者应尽量用尽公积金解析

随着紧缩政策的深入，年底各家银行资金的流动性越发匮乏，纷纷开始再度收缩房贷业务。广州本地部分股份制银行也陆续加入到“房贷利率上浮大军”。

对比100万元20年贷款，公积金贷款比商业贷款要省下28万元之多

据一位按揭公司负责人介绍，目前银行上浮首套房贷款利率的趋势已经形成，基本上各大银行已经有不成文的规定，假如是二手房买家基本要接受利率上浮的条件，如果是一手房的首次买家，假如仍然要争取基准利率的话，则要加入“排队等贷”的大军，放贷速度会比较慢。该人士建议买家，在当前的环境下，公积金贷款优势更加明显，买家最好尽量以公积金贷款或者组合型贷款来完成购房置业的计划。

上调首套房贷款利率已成趋势

据了解，目前广州市的股份制银行基本已将首次置业者购买二手房按揭贷款利率上浮，根据客户信用资质上调至基准利率的1.05倍至1.1倍。

“进入第四季度后，银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势，银行需要腾挪信贷额度，房屋按揭贷款额度受限，利率自然上涨。”招商银行信贷部门负责人对记者表示。

记者替首次置业者算了一笔账，按照目前5年以上基准利率7.05%来计算，购房贷款100万元20年等额还款，按照基准利率需要月供7783元，如上调至基准利率的1.05倍则为7.40%，月供7995元，对比下，借款人每月要多还款200多元，贷款20年累计总利息增加5万元以上；如果是实行基准利率上浮10%的话，则月供需要8212元，月供增加了400多元，20年下来利息多交近10万元。

若跟过往的七折利率优惠相比，现在供房的成本更是大大地增加。之前银行提供的七折优惠，贷100万元20年还款月供只需6564元。目前基准利率贷款，月供高出七折优惠利率1219元。如果再在基准利率基础上上调10%，月供比之前的七折优惠时提高了1600多元。这对于普通的工薪阶层，甚至一般的白领阶层来说都是不小的压力。

房奴“鸭梨”大，公积金优势凸显

不仅如此，今年截至目前央行共加息3次，在去年加息周期启动后，共加息5次，5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位，达到7.05%。利息增加及首套房贷利率上调，双重调控让购房者每月支出更为不堪重负。

在当前的情况下，公积金贷款则显得更为优惠。根据目前5年以上公积金贷款4.9%来计算，与商业贷款利率相比，相当于目前基准利率打了6.9折。同样以贷款100万元20年等额本息还款来计算，夫妇两人最高可申请80万元公积金贷款，其余20万元用商业贷款，公积金部分月供只需要5235元，对比全部用商业贷款基准利率上浮1.05倍来看，每月负担要少1100多元，20年省28万元。若与上浮1.1倍利率相比，则要少1335元，20年下来少供32万元。

然而，过往由于公积金贷款放款比商业贷款速度要慢，很多开发商或者抛盘人为了回款速度快，基本上都建议客户选择商贷，一些中小开发商甚至拒接客户办理公积金贷款。申请公积金贷款的置业者需要一些耐心，也可以趁着现在楼市氛围较为冷清，尽可能地与开发商争取自己的权利，尽可能采用公积金贷款，以获得更多的利息优惠。

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