社保改革、实施新生命表催热商业养老保险

刚参加完大学同学JASON婚礼回到家的 Hannah，去掉了迷人的浅笑和自信的外表，坐在梳妆镜前有点憔悴。快30的她事业顺利，大学毕业就到了广州某大型企业工作，由于工作认真负责，现在已是部门经理了。可能是工作狂的原故，在感情上，她却是一败涂地，适龄的好男人不是给别人抢了，就是给吓跑了。

她心灰意冷了，总结出无数女人都非常认同的观点：男人是靠不住的。决定终身不嫁。爱美使她形成了有一个良好的习惯，就是常常经受不住品牌的诱惑，归类到月光一族也不过分。男人是三十而立，女人更怕老，以后独身一人怎么办呢？网上说今年要改革的社保制度，既然不指望男人，那么现在开始要存点钱养老了。

养老保险已成社会热点

最近， Hannah的同事买了优质人生保险。上门的代理人推销时说，这个保险不但有基本的寿险保障，同时养老金可以从60岁起一直领到105岁，引起了她的注意。不如现在买点保险，强迫自己每个月存点钱，到老了也有保障。

其实有 Hannah想法的市民越来越多，据记者了解，从今年起，社会保险中的个人养老金账户给付金额，由本人缴费工资的11%降至8%后，触发了工薪阶层对退休后经济状况的担忧。在4月1日广州税局的咨询活动日中，社保的咨询成了当天的三大热点问题。（详见第四版报道）广东平安人寿理财师陈长顺介绍，我国社会养老政策实行晚，人口多且迅速老齡化，社会养老金缺口巨大。据统计，市民到退休时所领到的社会保险养老金只能维持到退休前工资水平的40%至48%。 2004年我国离退休人员月平均养老金为620元左右，并且社保在退休人员经济来源中的比例会逐渐降低，届时，单纯靠社保提供每月的基本养老金，恐怕连基本的生活水平都难以维持。因此，越来越多人将商业养老保险纳入到自己的养老规划中。

力推新型产品吸引眼球

业内预测，由于今年实施社保新政及去年公布了新生命表等因素，养老保险产品今年将成为市场新宠。春节后，不少保险公司利用有利时机，纷纷推出了各具特色的养老及保障功能产品，如中英人寿的优质人生、金盛人寿的全方位计划、泰康的希望之星及近日平安人寿的健康万能险。

据了解，今年新上市的养老寿险产品创新较强，如平安人寿近日推出的健康万能险除了有投资+身故保险功能外，更增加了提前给付重大疾病保险，保障范围加入男性28种、女性30种重大疾病，提供健康和终身寿险双重保障；中英人寿的优质人生则将领取养老金拓展到105岁。。。。。。

广州友邦理财专家黎景雄介绍，在2005年以前，寿险公司的养老保险产品不畅销的主要原因是，是保监会对长期寿险产品收益率有2.5%的封顶限制。不过，从去年开始，寿险公司开始对养老保险产品做了改良，加入了分红或万能险的投资功能，将固定利率转变为有浮动的利率。在收益率提高后，加上今年实施新的养老保险办法，引发市民对商业养老保险需求增加，养老保险产品立刻变得抢手。这几个月友邦广州养老保险产品（如友邦金福年金保险）销售良好，在各类保险中名列前茅。

据记者了解，目前太平人寿、泰康人寿、信诚人寿、中英人寿等保险公司均主推万能险，月保费收入占销售额的一半以上。

新生命表启动推波助澜

除社保改革因素外，去年底新寿险生命表出台后，在新产品将要涨价的呼声下，也为近期养老类保险热销起动推波助澜的作用。

新的寿险生命表显示，我国男性平均寿命为79.7岁，较旧生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较旧生命表提高了4.7岁。按一般理解，人的寿命延长了，意味着以终身年金为代表的年金类产品在保单进入给付期之后，保险公司需要支付年金的时间更长了，支付的金额也更多。

不过，中意人寿副总裁、总精算师刘炳发认为，我国原生命表数据源于1993年，目前已有13年了，美国、台湾、香港等国家和地区的数据显示，人的生命周期是越来越长的，因此，保险公司精算师在设计产品和定价时，已充分考虑了这方面的因素。

此外，在产品定价时，生命表也不是唯一的考虑因素，保险公司还要考虑到市民对产品的接受程度、竞争对手的定价等原因。如果以前定价过低，现在才提价，肯定对公司造成负面的影响。因此，寿险产品一般不会因为新生命表的公布而提价。

www.hexun.com 【2006.04.04 10:03】 来源:投资快报

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