“标准化”仅为起步 保护投保人三题待解

中国保监会宣布启动保险条款标准化，《每日经济新闻》昨采访了多位保险专业人士及消费者，他们纷纷表示，条款标准化仅为保护消费者权益的第一步，存在于保险业的种种不公有待逐步解决。其中不可抗辩条款缺位、举证责任不公和分红信息不透明，是保险业急待解决的三大问题。

我国保险公司多采取“宽进严出”的做法，承保时大门敞开，需要理赔时又常常以投保人“不如实告知”而拒赔，引发各种保险纠纷乃至官司。对此，擅长代理保险官司的上海联合律师事务所贝政明指出，这在很大程度上是不可抗辩条款缺位引起的。保险公司“宽进”之后完全可以事后“严查”，无论是两三年还是七八年后挑出毛病，都可以作为拒赔理由。据悉，2003年底最高人民法院曾发布《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》，尝试引入不可抗辩，但至今仍未正式出台。

在保险纠纷中，保险公司常常要求被保险人自己举证没有带病投保的健康证明，或者自己举证保险代理人存在误导行为。事实上，投保人很难在时隔几年乃至几十年后举出这些证明。据悉，举证不公的现状有望在上海率先改变。上海市保险同业公会秘书长何静芝表示，在上海准备推行的“无理由退保”政策中，如果投保人要求退保，举证工作将由保险公司完成，否则只能全额退保。

在目前市场上销量巨大的分红保险中，用于储蓄分红的保费只是客户所交的总保费扣除风险保费、管理费后剩余的部分。对此，上海财经大学一位副教授表示，分红保险是目前所有储蓄投资型保险中最不透明的，保险公司每年分红多少、按什么基数和比例计算，只有保险公司和监管部门清楚，投保人根本无从得知。

来源：每日经济新闻  2006年3月23日

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