存钱买养老金还是买健康险？

案例： 如何保证退休后生活水平不下降

今年50岁的李先生是某公司职工，月薪2000元，妻子45岁，是一名小学教师，月收入2000元。夫妻二人都上了养老保险和医疗保险，而且都参加了大病统筹。女儿今年25岁，刚刚出嫁。

目前李先生家共有存款3万元，住50平方米的一居室。每月生活方面的开支大约在2000元。

理财目标：李先生夫妇都临近退休，如何在现有条件下，尽可能保证退休后的生活水平不发生较大程度上的下降。同时，李先生还希望能够确保老两口退休后能有充分的医疗保障。

理财分析与建议： 每月要自筹500元适当购买健康险

李先生和爱人都有国家养老和医疗保险，计算一下退休后他们可以得到多少钱：第一，按照规定，每月工资的8%(发放前就已经扣除了)，进个人养老金账户，退休后十年内平均每月发放。假设他们工作都为20年吧，现行的养老保险体制实行时间并不长，他们的年龄属于比较复杂的“中人”情况，也就是在养老保险体制实行前就参加工作的，这里就不作细算了。

这样算一下个人账户共计2000/(1-8%)×8%×20年×12=174(每月扣款)×280=48720元，再除以120(10年内发放)，等于406元。

第二，退休后国家按照当地月平均工资的30%发放养老金，共计345.3元。

以上两项加起来就是国家基本养老保险发放的养老金总额，每月共计751.3元，两个人就是1502.6元。这样，如维持现在的生活水平不变，就需要每月能够自筹500元左右。

假设李先生55岁退休，其需要攒出10万元左右才够养老。目前该家庭有存款3万，每月还能结余2000元，如果按照1.8%的存款利率计算，5年后的本金为158290元，足够养老，还能多出58290元。

鉴于两个人都有医疗保险，但因为国家医疗保险规定，住院只能报销80%左右，所以自己还需要自筹一部分，正好养老金结余出一部分，就可以购买一些健康险，用于医疗保障，关于健康险种类很多，各家保险公司都有，也很便宜，建议可以咨询一下保险公司。这样，李先生一家的养老和医疗问题应该就全部解决了。

海峡都市报 2006-04-26

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