吴定富：实现保险业发展新跨越

□中国保险监督管理委员会主席 吴定富

服务社会主义和谐社会建设，是时代赋予保险业的历史使命。首先，保险业与社会主义和谐社会的基本特征高度一致。保险作为一种市场化的社会互助机制，其基本特征就是“诚信友爱、团结互助、一方有难、八方支援”，这与和谐社会的本质特征高度一致。其次，保险业与社会主义和谐社会的基本要求高度一致。保险作为社会管理的重要手段，具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，可以弥补灾害损失、建立和完善灾害救助体系，使人们更好地应对风险；可以为经济建设提供长期、稳定的资金支持；可以协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服务创新，进一步转变政府职能，提高政府行政效能，完全符合构建社会主义和谐社会的基本要求。再次，保险业与社会主义和谐社会的根本目标高度一致。建设有中国特色的保险业，就是坚持发展为了人民、发展依靠人民，把不断满足人民群众的保险需求作为一切工作的出发点和落脚点，不仅要为发达地区、优势产业和先富群体服务，也要为欠发达地区、比较困难行业和低收入群众服务，使保险业发展的成果惠及到全体人民，与和谐社会的根本目标高度一致。

保险与社会主义和谐社会具有天然的密切联系，建设社会主义和谐社会，保险业大有可为，可以发挥四个方面的重要作用。第一，促进经济和谐发展。一是刺激消费。保险有利于稳定人们对未来支出的预期，减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄，从而扩大居民即期消费，还可以通过促进消费信贷拉动消费增长。二是拉动投资。特别是国务院相继批准保险资金间接投资基础设施项目和产业投资基金，为保险业支持经济建设提供了更大空间。目前，保险业已与有关部门达成保险资金投资京沪高速铁路意向，保险资金投资京沪高速铁路总额将达到800亿元，占京沪高速铁路建设总投资的50％左右。此外，完善的保险服务有利于优化投资环境，吸引社会资金和外商投资。三是支持出口。出口信用保险是唯一被世贸组织允许的出口支持和保障手段，被各经济大国广泛用于开拓新兴市场、开发国外资源、保障本国企业收益和收汇安全。三年来，我国出口信用保险共为403亿美元的出口和境外投资提供了收汇保障，有力地支持了外贸经济发展和大型企业“走出去”战略的实施。同时，保险通过发挥经济补偿功能还可以保障经济稳定运行，三年来保险业累计赔款与给付3000多亿元，特别是在一些重大灾害事故发生后，保险公司及时赔付，在保障经济平稳运行方面发挥了积极作用。第二，促进人民生活和谐。一是完善社会保障体系。截至2005年底，保险业积累养老和医疗准备金1.2万亿元，是全国社保基金积累总额的6倍，为人民生活提供了有力保障。二是维护城乡社会秩序。将保险业发展与加强社会治安共同筹划，有利于形成适应社会主义市场经济要求的群防群治工作新机制。第三，促进金融市场和谐。一是优化体系结构。在经济合作与发展组织国家（OECD），保险资产占金融资产的比重一般在20％到30％之间，而我国保险资产占金融资产的比重仅为3.8％，加快保险业发展，有助于形成多层次、多支柱的现代金融体系。二是实现金融市场协调发展。促进货币市场、资本市场、外汇市场的发展。第四，促进社会和谐运转。一是化解社会矛盾。通过发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，有利于降低社会诉讼成本，减少社会不安定因素。二是参与社会管理。如上海保险业和上海市公安局建立了保险与治安的信息共享和协作平台，将机动车辆保险费率与驾驶员道路交通违规违章行为挂钩，使得交通事故、交通违法和交通死亡人数明显下降。在河南新乡市，保险公司参与新型农村合作医疗后，从事这项工作的行政管理人员大幅减少，管理费用下降了一半以上。三是提供社会就业。我国保险业总资产虽然只占金融业总资产的3.8％，但保险从业人员有180多万，占金融业的40％。2005年，我国新增就业岗位831万个，其中保险业创造的就业岗位达13万个，占全国新增就业岗位的1.6％。

要全面贯彻落实国务院23号文件精神，服务社会主义和谐社会建设，推动保险业发展新跨越。国务院23号文件是对保险功能理论和发展实践的重大创新，为保险业服务和谐社会建设提供了更加科学的理论基础、更加系统的政策基础和更加坚实的社会基础。保险业发展不仅处于初级阶段，而且处于初级阶段的初始时期。国务院23号文件的颁布，为我国保险业发展赢得了极为难得的新一轮跨越式发展机遇，构建社会主义和谐社会的伟大战略构想，也为保险业发展创造了更为广阔的社会空间。保险业服务社会主义和谐社会建设的实质，就是要求我们进一步扩大保险覆盖面，又快又好做大做强，实现跨越式发展，满足人民群众日益增长的保险保障需求。（一）坚持和谐发展。一是要实现经济效益与社会效益之间的和谐。要把经济效益放在满足经济社会发展需要的大局中考虑。二是要实现短期利益与长期利益之间的和谐。中国人寿在新乡参与的新型农村合作医疗，从短期来看，这些业务本身可能没什么利润，但公司通过这些业务，在当地扩大了影响，提高了品牌知名度，得到了老百姓的认同。从长期来看，为以后拓展其他业务奠定了更好的基础，必将为公司长远发展带来丰厚的收益。三是要实现保险市场内部的和谐。实现不同市场主体之间、不同经营区域之间、不同服务对象之间的和谐，是保险行业和谐发展的基础。（二）坚持重点发展。适应国家构建多层次社会保障体系和建设社会主义新农村的新形势，重点发展商业养老保险、健康保险、农业保险和责任保险四大业务领域，满足城乡人民群众的保险保障需求。积极发展个人、团体养老和健康保险业务，鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的员工福利计划，提高员工保障水平。探索建立适合我国国情的农业保险发展模式，发挥中央、地方、保险公司、龙头企业和农户等各方面的积极性，发挥农业部门在推动农业保险立法、引导农民投保、协调各方关系、促进农业保险发展等方面的作用，扩大农业保险覆盖面。大力发展安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、环境污染责任等保险业务，建立健全安全生产和突发事件应急保障机制。（三）坚持创新发展。一是要积极推进发展模式创新。不断优化业务结构、转变增长方式，走内涵式、集约化发展道路。二是要积极推进体制创新。进一步完善保险公司治理结构，转换经营机制，建立科学的考评体系，探索规范的股权、期权等激励机制。三是要积极推进销售渠道创新。进一步扩大销售网点和人员队伍规模，提高不同类型销售渠道的覆盖范围，更好地服务广大保险消费者。四是要积极推进产品创新。努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需求的各类财产、人身保险产品，优化产品结构，拓宽服务领域。五是要积极推进监管创新。不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管体系，积极推进依法监管、科学监管和有效监管。要加快保险信用体系建设，培育保险诚信文化，强化失信惩戒机制，切实解决误导和理赔难等问题。

http://www.jrj.com  2006年09月08日 13:55 中国保险报

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