金盛保险CEO马哲明的养老理财经

“我们先做个游戏，请大家在小纸片上写下自己退休后最想干的一两件事情。”面对一群记者，金盛人寿保险有限公司总裁兼首席执行官马哲明（Jamie Mc Carry）4月11日做了这样一个别致的开场白。

大家写了各种不同的退休生活设想，有想退隐山林的，有要环游世界的，更有希望享受天伦之乐的，对此，马哲明表示，如果要大家希望从容地享受退休之后的新生活，一方面需要保持健康的体格，更重要的是及早做好退休之后的财务规划。

养老规划当如“工作日”安排

马哲明称，目前中国60岁以上的老年人有1.44亿，2020年将增至2.48亿，2051年有望突破4.37亿，到那时，中国每三个人中就有一个老人，老龄化问题毋庸置疑，大家应未雨绸缪。他说，对于退休养老规划，大家要考虑这样两大因素：一是时间，二是风险偏好，特别是要使风险与收益实现平衡。一般而言，退休养老规划越早越好。英国人一般是28岁左右开始筹划养老的问题，而中国人大多是从32岁—37岁之间才开始考虑这个问题。

马哲明说：“我自己不理财，我的理财方案由母公司———法国安盛保险集团（AXA）的专业理财规划师帮我做了。”尽管如是说，他承认，自己在大约20年前就开始考虑退休养老规划了。因为他在伦敦的第一份工作就是关于养老金的。不过当时他认为养老金的主要责任应靠政府的社会保障体系；10年前，他开始意识到，养老财务应当依赖企业年金。而现在他认为，个人更应该为自己的养老财务规划负责。

马哲明称，个人退休养老财务规划可以像我们上班族的一周工作日一样规划。

星期一就像是我们的成长期，没有什么财富积累。星期二到星期五可以看成是我们人生工作的黄金期，也是财富的积累期，而星期六星期日可以看成人生的“周末”，即退休期。他说，如果我们在周一就想好了今后几天的工作安排，及时在工作日里处理各种事项，那么我们才有时间和精力享受愉快的周末。

他建议，中国个人投资者在考虑退休养老理财规划还必须要充分考虑通货膨胀的因素。他自认为是一个比较保守的人，他觉得，投资收益能实现比通货膨胀率高出3％—5％左右，就应该很满足了。

构建自己的投资框架

马哲明透露，安盛保险集团的理财规划师给他做的理财规划大致分为三大部分：投资连接型的寿险、共同基金和一些债券产品。他个人比较看好投连险产品，它们不仅可以提供保险保障，也有助于实现财富增长的目标。

马哲明援引“股神”沃伦·巴菲特的话说：“作为一个成功的个人投资者，我们并不需要超人的智商，也不需要太多的专业技能，但是我们需要一个好的投资框架。

在专门的投资顾问的帮助之下，我们需要做的是摆脱、拒绝一些不好的投资理财模式，同时使自己的投资框架更完善起来。”

他说：“我们苏格兰人有个好传统，就是一定要捂紧自己的钱袋。”这一点在他自己掌管的金盛人寿保险公司也得到了充分体现。与一些合资企业“跑马圈地”般建立分支机构不同，金盛保险目前在国内仅开设了三家分公司，他认为那样会增加公司的运营成本，他希望将金盛保险打造成为一个市场的差异化竞争者，致力于为客户提供专业、高质量的理财规划师，提升金盛保险的服务水平。

2007年04月14日 10:12  中国证券报

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