年金市场：寻求最佳战略同盟

访泰康养老保险股份有限公司董事长马云

随着第二批企业年金基金管理资格机构名单公布，企业年金市场首次对三家银行、建设银行、招商银行放开了居于核心地位的受托人资格，并且，工商银行和招商银行包括其子公司已经全部拥有了四张牌照，企业年金完整的价值链在“话语权突然放大”的银行机构内部搭建完毕。

这一“强者入围”的竞争态势，使得整个年金市场较其他领域竞争更为充分，这能否改变两年来专业养老金公司在年金市场一直独领风骚的局面？新上场的专业养老金公司面对更强大的竞争对手，该如何出招以尽快进入这一领域？

“我们希望能在竞争中寻求最佳的‘战略合作同盟’”。11月26日，获受托人、账户管理人(由泰康人寿移交)双项资格的泰康养老保险股份有限公司(以下简称“泰康养老”)，其董事长马云先生首次接受了记者专访。他表示，正是依托母公司泰康人寿的资源优势、综合实力、多年企业补充养老保险经验和自身的专业化优势，9月开业的泰康养老得以顺利入围，面对主体增多、强者林立的竞争格局，对一家开业不久的专业养老金公司而言，可谓“挑战大于幸运”。

银行优势：银企“纽带”

尽管银行机构以强者姿态入围，仍有一种观点认为，既有实力又有意愿的银行机构，在年金业务的专业性上，仍稍逊于专业养老金公司，和保险机构相比，“银行并非拥有绝对优势”。

“大家普遍认为银行综合实力很强，如拥有先进的业务系统、专业的服务团队、丰富的实战经验和遍布全国的机构网络，以及包括网上银行、电话银行等服务渠道竞争优势，但以保险集团和银行集团相比，这些方面保险并非处于弱势。”马云称，以保险系多年的企业补充养老保险经验，较之银行系更具相对明显的优势。

“我们更关注的是，银行利用既有地位掌握着大量客户资源和信贷资源，通过贷款、结算等业务与企业建立起紧密的联系。”马云称，银行和企业之间长达几十年密不可分的联系，为保险行业普遍所缺乏。

不可否认，企业亦会从自身利益出发在市场中比较选择最适合自己的年金管理机构和团队。当然，和“银行受托人”相比，“保险受托人”亦存在自身的竞争优势。

“企业年金本质上是一种享受国家税优政策的补充养老保险，与保险企业长期经营的商业团体养老险在方案设计等方面具有很强的相似性，我们属于‘新上阵的老兵’，公司能够很快掌握年金业务特点和运行规律。”马云称，泰康人寿十多年来的补充养老保险经验，一方面积累了大量客户资源和培养出大批专业管理技术人才，另一方面，更了解企业客户的养老保障需求，并据此提供出量身定制的产品和服务。
“养老金公司专为企业年金业务而生。”马云一语中的，年金业务是养老金公司的全部业务，其人才培养专业化、经营独立性、服务专业性和主动性的特征会更加明显。

“而且，保监会新近出台《保险公司养老保险业务管理办法》鼓励企业年金推行年金化领取方式，一方面可以发挥保险机构精算优势，另一方面，保险公司本身具有相配套的产品进行转化，提高了年金化领取的可操作性和便利性。”马云称。

专业养老险：“集团攻略”

“下一步，我们还将根据市场发展和竞争环境需要进行增资扩股。”马云称，在资本实力方面，为适应市场环境变化的需要，泰康养老拟将2亿元注册资本金扩充至6亿元，以提高资本实力。

从目前获得受托人资格的四家养老金公司来看，平安养老、太平养老、泰康养老、国寿养老都由大型保险服务集团发起设立，集团已在资本、服务网络、技术、人才等多方面提供了持续支持。眼下，“集团攻略”成为专业养老金公司应对新竞争形势的共同取向。

以服务网络为例，泰康人寿经11年发展壮大，目前已在全国成立32家分公司和230家中心支公司，建立起全国性服务网络。另据《保险公司养老保险业务管理办法》规定，养老金公司无需在当地建立分支机构即可拓展企业年金业务。

“这一规定有助于我们利用集团已经搭建起来的服务网络，为企业及职工提供优质、专业、灵活的年金管理服务。”马云介绍称，公司计划在集团现有机构网络基础上构建企业年金的全国性销售服务网络，并通过泰康在线、95522电话中心、新生活广场、客户经理这独具泰康特色的四位一体服务体系，将服务延伸至客户身边。

事实上，目前5家获得受托人资格的专业养老金公司，除太平养老外均已在集团或公司层面拥有受托人、投资管理人、账户管理人3项资格。以泰康为例，3项资格的全部获取使得集团下形成相对完备的企业年金价值链条，而泰康养老的目标，正是打造年金市场上的“百年老店”。

战略同盟：竞争又合作“在年金市场未来发展中，银行和保险并非绝对对立。”马云称，双方是既竞争又合作的关系，一直视银行为重要战略合作伙伴的泰康，希望与之携手开拓年金市场，实现互惠互利和多方共赢。

“至于和银行合作，是采取3+1(泰康同时承担受托人、账户管理人、投资管理人资格，银行承担托管人资格)、2+2(泰康同时担任受托人、投资管理人，另一商业银行同时担任托管人、账户管理人)还是2+1+1(泰康担任受托人和投资管理人，与分别具有账户管理、托管资格的两家银行合作)模式，要看各银行资格情况，我们的策略是综合采取2+2、3+1和单一资格等模式，全方位、全过程地参与企业年金市场竞争。”马云着重强调，“3+1”抑或“2+2”，并非孰优孰劣，而要看哪种模式更符合企业需要和职工利益，这是最根本的出发点。

“只有通过自身实力的增强和资源积累的扩大和银行之间的合作才能从长远来看既牢固又互惠。”马云称，泰康作为大型保险公司，在服务网络、系统技术支持、人才培养和储备方面做了大量准备，因此在拓展企业年金市场过程中，一方面会与银行建立稳定长久的合作关系，提高沟通能力和效力以及服务的协调性和一致性，形成有机整体，提高综合竞争力，另一方面会高度重视自身队伍建设。

“因泰康人寿内部涉及泰康养老、泰康资产两家子公司，故在泰康人寿总公司层面已经建立法人业务管理协调机制，成立公司法人业务管理委员会，统一管理全国年金业务。”马云指出，未来的年金市场因银行、保险、证券、基金、信托行业中众多优秀机构的参与，竞争已经超越了保险行业范畴，成为整个金融市场中竞争最充分的领域，只有建立一流的运行机制、完善专业化的服务体系、引进和培养高素质人才队伍，增强协调沟通能力，才能在竞争中胜出。

“随着国家各种配套政策逐步到位，中国企业年金市场将步入加速发展的轨道，尽管我们是第二批入围，但面对的仍是刚刚启动的年金市场，有很多优质资源等待我们发掘，凭借自身的专业化优势和集团优势去寻求最好的战略合作同盟，是必行的方向。”马云如是说。

2007年11月28日 01:37 来源：金融时报

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