上海企业年金市场步入加速发展周期

随着整个市场的发展，上海的企业对企业年金的关注越来越浓厚。2007年上海整个市场年金规模较2006年增长近500%；年金客户数从2006年的10余家增长至2007年的70多家；年金签约规模由2006年的5000多万元迅速攀升至近3亿元，可以说企业年金步入了加速发展的周期。

企业年金步入加速发展周期

“投资管理人，我们需要的是一匹千里马，而不是黑马”

老有所养自古以来就是我国的社会理想之一，在“未富先老”的中国，社会养老越来越受到人们的普遍关注。我国自1980年代中期开始，政府在解决养老问题的道路上不断探索，力求建立起能保障老年人晚年生活又能与经济发展相互协调促进的养老体系。企业年金这种以雇佣关系为基础、由雇主或行业建立的为退休雇员提供收入保障的方式，在西方发达国家已经获得了长足发展，成为现代养老保险体系的重要支柱。

近年来，社会各界开始着力研究社会保障大家庭的重要成员——企业年金的规范管理。政府也出台了很多相关政策。随着人口的急剧增加，人口老龄化负担越来越重，尤其在上海地区，人均寿命较长，养老忧患意识更敏锐，企业年金较其他地区的发展也更迅猛。在此，《上海国资》特邀请在上海地区年金市场份额最大的平安养老上海分公司分管年金业务的副总经理刘冬云女士接受采访。

《上海国资》 ：2006年7月联想集团携手平安养老以“国字一号”方案在国家劳动和社会保障部设立企业年金计划以来，全国各地很多有实力的大企业都陆续建立了企业年金计划，上海2007年的企业年金规模也暴增500%，在上海很多企业中引起了很大的关注，您觉得为什么企业这么关注企业年金？企业年金又到底能给这些企业带来哪些好处呢？

刘冬云：中国加入WTO后，大量涌入的外资和外资企业导致企业间的竞争日趋激烈。国内企业面临一种严酷的国际化竞争，而这种竞争归根到底是对人才的争夺。上海作为目前国内国际化水平最高的城市，与其他地区的企业相比，上海的企业在吸引和争夺人才、提高企业竞争力方面面临的竞争更加严峻。

目前我国企业员工的基本养老保障体系还不是很健全，企业年金作为我国养老保障体系三大支柱的重要部分，建立完善的年金制度对企业员工有着很大的吸引力。

企业年金不同于一般的固定收入，它是企业发起建立的一种社保之外的补充养老保险计划。企业建立企业年金计划将员工待遇与企业的经营状况和员工的贡献度紧密联系在一起，能在兼顾效率与公平的同时，体现差异。增强企业的凝聚力、竞争力，实现企业经济效益最大化。

《上海国资》 ：这么说企业年金基金应该是企业员工的养老钱，近期国内资本市场波动非常大，那平安养老对于企业年金的投资，有什么应对措施？平安养老的年金投资理念是什么？

刘冬云：借劳动保障部基金监督司司长陈良在2007年4月劳动和社会保障部主办的全国企业年金座谈会上的一句话，“最好的投资回报不是最好，一直比较好的才是最好。” 曾有一家大型国家重点能源企业，在选择平安担任其年金投资管理人时指出：“投资管理人，我们需要的是一匹千里马，而不是黑马。”

国家相关主管部门也非常关注企业年金投资的安全性。《企业年金基金管理试行办法》中规定50%必须投资在固定收益类的产品上，在权益类等投资风险较高的领域投资的比例不得高于30%。可以看出，国家是非常关注企业年金投资的安全性和长期性的。这也正与平安所遵循和倡导的“长期、稳健、价值”的年金投资理念十分契合。平安的企业年金无论是集合计划还是单一计划，自运作以来，都已经获得了良好投资收益，投资收益率远远超出各自的业绩基准。

《上海国资》 ：企业年金的市场已启动一年多了，能介绍下平安养老截至目前的业绩状况吗？

刘冬云：2007年应该说是平安养老险快速发展的一年，行业转制捷报频传，在电力、通信、交通、冶金、烟草等主要行业连续签下大单；社保转制硕果累累，深圳、大连社保等一批项目收入囊中；还与其他企业年金管理机构开展了广泛深入的合作，通过多种形式，整合行业资源，共同推进国内市场的发展。

在保监会发布的《2007年1－12月养老保险公司企业年金业务情况表》中，平安养老在企业年金缴费、受托管理资产和投资管理资产三项指标的市场份额分别为57.1%，59.3%和63.3%，占了大半壁江山，处于企业年金市场的领先地位。

《上海国资》 ：那上海地区的企业年金市场状况如何？

刘冬云：随着整个市场的发展，上海的企业对企业年金的关注越来越浓厚。2007年上海整个市场年金规模较2006年增长近500%；年金客户数从2006年的10余家增长至2007年的70多家；年金签约规模由2006年的5000多万元迅速攀升至近3亿元，可以说企业年金步入了加速发展的周期。

2007年，我们平安养老上海公司成为在劳保部门报备企业年金计划单位和受托规模最多的企业年金经营机构，市场份额超过8成，涉及了国有、外资、民营等各类企业。

《上海国资》 ：平安养老作为一家新成立的养老金公司为什么能在上海这样竞争非常激烈的市场取得这么好的成绩呢？

刘冬云：首先我想说，平安养老上海分公司虽然是一家新公司，但实际上我们在上海团体保险市场上开展业务已有超过15年的时间。

平安养老上海分公司的前身是平安人寿上海分公司团险部，多年来一直为上海上万家企业提供团体综合福利保障和补充养老业务，有着成熟的管理运作团队及丰富的服务经验，我们的很多年金客户都是我们以往团体短险和长险的老客户，大家合作时间比较长，他们对平安的运作能力和后续服务都非常放心，团体保险与个人保险有很大的不同之处，企业团体保险对保险公司的后续服务能力和服务经验要求非常高。

而企业年金作为企业的一项长期核心员工福利计划，经验丰富显得更为重要。这些也为我们在企业年金市场上的运作上提供了宝贵经验，也是客户选择我们为他们建立企业年金计划的重要原因。

《上海国资》 ：听了您的介绍，可以说企业年金在2007年已经蓬勃发展起来了，那从目前情况来看，具体是哪种类型企业建立了年金制度呢？

刘冬云：应该说在上海市场目前建立企业年金制度的公司多种多样，很难具体归纳为某种类型的企业。大到上万人的国企，小到几个人的民营企业，都有启动了年金业务。一直以来，我们也致力于针对各行业及不同性质的企业进行企业年金研究。像上海年金市场上的外企第一单、国资委所属企业第一单都是由我们服务的。

另外，上海企业年金最大单也是由我们管理的，对于这种规模庞大的企业，我们也积累了独特的经验， 再如上海的首例情况复杂的跨区域的全国性企业，我们也成功为其建立了企业年金计划，高效地协助该企业完成了方案制作及整个报备。这些经验的累积使我们有能力更加娴熟、更加专业地为我们客户服务。

《上海国资》 ：平安目前已经发展成为一个大的综合性金融集团，平安养老作为平安集团旗下的子公司，从集团这个平台能获得哪些支持呢？

刘冬云：企业年金是整个集团的重要战略目标之一。也是集团今后的发展重点所在，集团对平安养老也从各方面给予了强大的支持。平安养老通过平安集团旗下的平安资产管理公司、平安证券、平安信托、平安期货、平安香港资产管理公司五大平台可直接完成对存款、债券、股票、基金、商品及期货、信托计划、衍生产品、不动产、海外等9个方面的投资。

随着年金市场的逐步成熟，根据国际企业年金的发展惯例，投资渠道将会逐步开放，而集团搭建的整个投资平台非常完善，并积累了丰富的投资经验。目前，单一的基金公司、证券公司、银行或是其他养老金公司都无法做到这一点。

《上海国资》 ：劳动保障部已批复了企业年金的第二批资格，参与竞争的市场主体越来越多了，你对未来市场怎么看呢？

刘冬云：可以预见2008年上海企业年金市场的竞争将越来越激烈，劳保部批复第二批企业年金参与主体资格后，有更多的金融机构将参与到市场争夺中，对于市场变化形势，公司已有了比较清晰的认识。很多机构包括我们自己已拥有了3个资格，但是大多数机构未必会在具体项目过程中将3种资格全部揽在自己怀里。

年金的操作非常复杂，资格人的经验对年金计划的实施、运作非常关键，即使拿到资格，也需要一个经验积累的过程，所以各参与主体需要在自己不擅长的领域寻找其他行业的合作者，竞合的格局会在今年的上海市场上表现的格外明显。对客户的开发力度和市场发展速度也将有进一步的提高，整个市场的蛋糕将越做越大，上海的年金市场将会有长足的发展。

2008年04月14日 12:58 《上海国资》

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