53岁：国人期望的退休年龄

    昨日，安盛集团在华合资寿险——金盛保险总裁兼首席执行官马哲明（Jamie McCarry）就此接受了记者的采访。他表示：“《报告》让我们看到了中国人对退休生活的热望，但只有37％的被访者制订了退休财富规划，说明中国人对退休生活准备得太晚太消极。”

    高度乐观

    根据《报告》对北京、上海、广州、重庆以及天津5座主要城市1018位在职人士和1018位退休人士的调查，2007年中国人期望的退休年龄为53岁，而美国人的期望年龄为59岁，印度和日本分别为60和61岁。

    与此同时，中国人对退休生活的乐观指数比前年高出3至18个百分点。具体表现为：88%的在职及退休人士感到生活很快乐；83%的在职人士以及79%的退休人士认为，他们的退休生活将比父母辈更好；超过半数的在职人士认为，他们的退休水平将不会低于退休前的最后一份收入；超过2/3的人自信，退休后的生活水平将高于或等于退休前；80%的在职人士认为退休收入将能满足生活需要。

    不过，马哲明分析指出，虽然在职人员渴望提早享受退休生活，但近六成的被访者表示会计划在退休后从事一份带薪工作，“可见，人们对未来生活仍存在不确定性，并希望退休后能有较好的收入维持较高的生活水平”。

    “事实上，考虑到当前中国高通货膨胀和人口老龄化的因素，这样的乐观现象让人感到难以置信。”马哲明认为，目前，中国传统的家庭纽带在退休生活中起着举足轻重的作用，绝大多数被访者认为表达孝心要通过“物质”和“情感”双重支持，“但是，依靠家庭自助式的养老模式显然无法享受高质量的退休生活”。

    准备消极

    “尽管大部分人渴望‘早退’，但在退休准备方面显得很消极。”马哲明在解读《报告》时指出。他告诉记者，与2006年相比，去年中国人对退休生活的准备度有了较大的提高，可是，这仍难以改变中国被访者对退休生活准备程度位列榜尾的现实。

    《报告》显示，2007年有37％的被访在职人员开始积累退休财富，与2006年相比增长了6％。在已有退休计划的人群中，开始准备的平均年龄为35岁，提早了2年。而已为退休财富做准备的在职人士个人退休财富储备平均每月达到1137元，几乎比2006年的625元翻了一番。

    不过，准备人数、准备年龄等数据与欧美发达国家被访人群相比，仍有较大差距。特别是大部分中国被访者为退休生活准备的动因非常消极。《报告》称，促使中国被访者着手退休准备的最主要原因，是迫近退休年龄或遭遇意外事故等因素，而西方国家的准备动机就比较积极，如结婚生子或加入良好的养老金计划等。

    此外，中国被访者的准备方式也比较守旧，他们认为退休收入应该主要由政府提供，也就是所谓的社会养老。虽然有66％的在职人员意识到个人应该承担退休金筹备的责任，但这一结果在被访国家中排列倒数第四。

    专家建议早做准备

    那么，究竟该为退休生活做哪些准备？为此，记者采访了多位专业的理财师。大部分被访者认为，精彩的退休生活源自理性、充足的准备。

    首先，要做好心理准备。我们难以对自己的生命和退休后这段生活的长度作出预计，在心理上充分了解这段时光的不确定性，明白这段时光的精彩程度取决于退休前的准备程度，积极设定生活目标、做好合理规划，并且充分认识到为了实现这段美好时光，可能要以牺牲部分现在的生活为代价来做更好的准备。

    其次，要做好充足的财富储备。快乐的退休人员往往是那些身体健康，拥有充足退休收入的人群，这就要求我们更早地准备退休计划。同时，应该坚持理性、长期的投资理念。一般在职人员更偏爱高风险的金融产品，看重其短期的高收益，而缺乏长期平衡的组合规划，那风险承受能力将会很低。为了确保退休后能拥有稳定、充足的收入，享受高质量、高水平的退休生活，树立长期的投资理财观念尤为重要。

    再次，寻求具有专业经验的金融机构帮助理财。美国的一项调查显示，在过去的20年中，由个人操作的投资平均收益率为3.7%，而在专业金融机构理财规划师的帮助下，平均收益率出现不小的飞跃，达到13％。那是因为，专业金融机构拥有科学理性的投资策略、经验丰富的投资团队、良好的风险控制能力。

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    作为社会养老的重要补充形式，中国企业年金市场发展备受关注。企业年金是指企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业的经济状况建立的，旨在提高员工退休后的生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种保险形式。

    保监会最新统计数据显示，截至2008年3月底，全国养老保险公司企业年金新增缴费达48.9亿元，受托管理资产达122.5亿元，投资管理资产达136.3亿元。目前，中国专业养老保险公司包括平安养老、太平养老、国寿养老、泰康养老和长江养老5家。其中，平安养老保险公司今年第一季度企业年金新增缴费达28.8亿元，受托管理资产达73.4亿元，投资管理资产达82.9亿元。

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