养老金缩水7成 你如何维持退休前生活水准

理财周报记者 李晔斌/文

与欧、美各国相似，中国也面临人口老龄化问题，这种不可避免的人口结构变化，使中国人的养老规划成为一个重要课题。

近日，一项题为《中国人的养老准备现状》的调研报告由光大保德信基金公司发布，该报告抽取了上海、广州、北京和深圳四地1000名中产阶层或富裕阶层的一家之主，对中国目前中产以上阶层养老规划现实情况作了全面解读。

40岁时强制养老储蓄为宜

在调研中，大部分中产阶级（44%男性和88%女性）都希望能在60岁之前退休，但仅有15%的被调查者有具体的计划，计划不充分甚至没有考虑过养老计划的人群占到56%和17%。

在对于正在进行养老投资的人群调查中了解到，同步于退休储蓄目标的比例为49%，另有20%被调查人群比计划要好，31%则落后于目标。

养老仅靠社会保障，够吗？

在针对养老储蓄工具来源上，55岁到64岁的被调查者中有64%的人期待退休储蓄来源于政府，而35至44岁的投资者中这一比例仅为38%，而在养老规划中理财产品的重要性调查中，国家社会保障占比高达52%，其次是15%的个人退休金账户、10%的企业年金、8%的房地产投资，而在国外养老储蓄占据主流的人寿保险、股票/债券、共同基金仅占4%、4%和1%。

目前我国7.58亿就业人口中，社保参保人数有1.74亿，仅占22％。一般说来，退休后每月的收入达到退休前月收入的80％左右才能维持基本不变的生活品质。

中高收入人群退休后的养老金和退休前工资相比，将缩水50%-70％左右。靠这点收入维持退休前的生活水平根本不可能，只会陷入“老年贫困化”的窘境。所以，依靠自身力量进行养老储蓄提前投资，都是相当有必要的。

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