建立看护保险制度 完善养老保障体系

当前，我国已进入了人口老龄化阶段。人口老龄化给我国的经济发展和社会保障提出了严峻挑战。今年初，全国老龄工作委员会办公室在北京发布了《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》（以下简称《报告》）的研究成果。《报告》提出了应对挑战的两项重要措施：加快老年社会保障体系建设和大力发展老龄产业。

在加快老年社会保障体系建设方面，主要是完善一下两个方面：

首先，完善养老保障体制，结合中国现实，社会保障和商业保险相互补充。目前，我国实行的是多层次的养老保险制度，即社会基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险相结合。由于我国自身经济发展水平不高，实行高福利的社会保障制度不太现实，后两者应在以后的发展中扮演重要的作用，如何通过商业养老保险尽可能满足社会的需求，将是保险公司面临的机遇和挑战。

其次，由于中国是一个区域经济发展极不平衡的国家，人口老龄化也呈现出区域性的特点。与中西部地区相比，东部地区由于经济发展水平较高，人民收入水平较高，人们的保险意识相对较强，所以对商业养老保险的需求较高，能应付以后的养老支出。面对这种情况，从养老保障事业的持续发展和有利于该地区人们养老保障问题上，应大力普及他们对商业养老保险的需求意识。

在加大发展老龄产业方面，立足城乡社区发展老年服务业，主要体现在老年社会福利设施建设上。目前我国老年社会福利设施建设上取得了一定的成绩，但还存在着不少问题，主要体现在如下几个方面：

首先，社会福利机构提供的老年人床位数严重不足。据调查，全国现在大约有11%、即1400万名老年人希望进入福利机构养老，而各类福利机构中能够提供的老年人床位只有104.2万张，不到全国老人总数的0.8%,与发达国家5%左右的机构供养比例相比，差距较大。

其次，养老机构收费普遍偏高。养老机构平均收费每人每月在800元左右，高级些的公寓则需要近千元，这样的收费标准超过了大部分老年人的经济承受能力。

再次，养老机构管理和服务人员素质不高。如部分养老机构管理和服务人员多为下岗职工，文化素质较低，且绝大多数未受过专门的训练。

最后，社会养老规模偏小，体制结构单一。现在的养老机构绝大多数为国有或集体性质，社会力量参与养老机构建设才刚刚起步。

针对以上问题，应在以下五个方面加快老年社会福利设施建设。

（一）认真做好老年社会福利设施建设的规划，并将它纳入国民经济和社会发展的整体规划之中，增强政府财政对老年社会福利设施建设的投入，统筹规划、合理安排。

（二）进一步健全相关的政策法规，采取多种形式、鼓励社会力量兴办老年社会福利事业。建议国家在政策和资金等方面给予更多的扶持和帮助，如老年社会福利设施建设用地、用房优惠政策、老年社会福利设施收费优惠政策、老年社会福利事业的税收政策。同时，加大社会福利彩票、体育彩票所筹资金对老龄事业的投入，建立多元化的老年福利事业投资机制。

（三）注意社会资源，特别是民政、教育与卫生资源的整合，充分利用现有社会资源，以加快老年社会福利设施的建设步伐。多年来，由于出生率降低所导致的托儿所、幼儿园和小学出现了生源严重不足的问题，而现有的养老机构远不能满足老年人入住的需求，因而在此情况下可考虑将“多余”的托儿所、幼儿园和小学改建成养老院等老年社会福利设施。这一方面使现有的社会资源尽可能得到充分的利用，另一方面也为老年社会福利建设节省了大量的资金，可谓一举多得。

（四）应根据不同群体老年人对老年福利设施需求上的差异特点，建造各种规模与档次的老年社会福利设施，并注意设施的配套，以满足不同群体老年人口的需要。

（五）针对养老机构管理与服务人员素质普遍偏低的特点，有针对性地加强对他们的专业培训，帮助他们提高自身素质，增强服务内容，强化服务功能，提高服务质量。

最后，毕竟老年人对保险产品的需求与年轻人不同，保险业应开发更多的险种以迎合银发市场的需要，比如针对老龄化的长期护理保险。

【作者：韩健】  【出处：中国保险报】

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