根据国内一项“白领上班族退休规划”调查发现,约八成的人士希望能够提前退休。愿望是美好的,但想要实现却有些困难。因为大家在退休规划中,存在着五大矛盾,这些矛盾阻碍了人们实现提前退休梦想的步伐。
希望提早退休却资金准备不足
根据这项调查结果,超过八成上班族希望最迟55岁退休,却有将近四成人目前准备不足。此外,高达77%受访者认为,社会基本养老保险金对未来退休生活“只能起到很小部分或一点点帮助作用”。
事实上,社会基本养老保险对一般普通上班族的退休金储备,还是有一定贡献。按照我国社保制度的目标,一般上班族在退休后大约可以从社保养老体系中获得50%左右的所得替代率,也就是说,如果你预估自己要存一笔大额退休金,那么这笔钱可为你注入约1/2的退休金所需,退休准备金的压力可以马上减轻一半。但是,你的准备到底还缺多少?仍得试算才知道,具体试算方法可见本刊总第349期《退休时能拿多少钱》。
当然,这个大约50%的养老替代率并不是每个人都一样的。工作期间收入越高的人,未来所能获得的养老替代率越低,高收入者如果没有缴纳补充养老金,那么退休后所得可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。
另一方面,如果希望提早退休,那么由于缴费年数减少了,那么社保养老部分的所得也会相应降低,因为现在社会基本养老保险里面考虑了“缴费年数”因子,多缴多得,少缴少得。
名词解释:养老替代率
养老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入
依据世界银行理想的标准是70%,但我国目前的目标是力争做到54%。养老替代率越高,表明退休后可享有的生活品质越高。
每月储蓄不够却向往优质退休生活
此次调查还发现,近八成上班族每月储蓄金额在2000元以下,但却有7成的受访者希望退休后到世界各地旅行。这反映出,多数人都想享受优渥的退休生活,但如果你不事先储备充足的财力,就会尝到理想与现实差距太大的苦果。
建议大家先计算出若在不同年龄提早退休,分别还有多少退休金缺口,然后根据缺口计算自己每月所需要储备的资金,选择一个可以达到的目标值。如果发现退休金缺口太高,只能考虑延后退休或者寻求现阶段能有更高收入。
没有其他收入渠道却对投资不积极
近八成上班族认为要靠自己准备退休金,却有超过四成不信任投资商品。这可能是因为近一年全球金融与经济环境动荡,造成大部分投资人面临亏损,但也反映出,现阶段上班族明知退休金不足,却又不敢投资的矛盾心态。
需要提醒的是,准备退休金是长达二三十年的事,上班族最忌因短期投资失利,就中断投资计划,例如看到定期定额投资赔钱就不继续扣款,那等于是浪费在经济陷入谷底时摊低成本的好机会。
建议大家在准备退休金时,要坚持长期投资,才能有足够的时间缓冲来抵挡市场景气的波动,追求长期年化报酬率4%~6%的目标。
最爱定存却期望有高收益
此次受访上班族中,有七成最喜欢和最常用的金融产品是定存,但有九成以上受访者期待至少要有4%以上的年报酬率,显示大家对于金融产品的选择偏好与预期收益上出现严重的矛盾。
以目前银行一年期定存利率已降至约税后2.1%税后的情况来看,光靠定存累积退休金,根本无法抵御退休金的两大风险,通货膨胀和长寿风险。
更有理财专家直接指出,单靠定存准备退休金在观念上就错了。因为退休金要长期准备,要以资产配置为手段、进行风险控制,并追求长期较稳定的中等报酬。比如,一个30岁的白领,未来还有至少25年的退休金储备时间,目前阶段可以将自己的退休储备金60%成放在股票市场(如个股或偏股型基金)、40%成放在固定收益市场(债券型基金或债券)的组合配置,才能让你赚到年化报酬率4%以上。
【出处:搜狐证券】
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