2010年10月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管
熊志国：服务西部社会事业 提高西部养老保障水平
2010年10月23日， 中国保监会政策研究室副主任熊志国在第一届中国西部金融论坛之西部大开发与金融支持和金融创新分论坛上表示，保险业要服务社会事业发展，中央提出今后十年对西部社会事业的支持力度将继续加大，使人民生活水平质量上一个大的台阶。基本公共服务能力与东部差距明显缩小，保险业在保障和服务民生方面可以发挥更大的作用。通过开发价格低廉的医疗保险、意外伤害保险，积极探索保险业参与医疗卫生体系建设的有效方式，不断提高西部地区居民健康保障水平。通过鼓励和支持有条件的企业建立多层次的养老保障计划，探索发展适合农民的商业养老保险，不断提高西部地区的养老保障水平。
山东：将加快发展商业补充养老与医疗保险等
从山东省政府获悉，为了提高民生领域金融服务水平，山东省将稳步推进农村小额人身保险试点，加快发展农民工意外伤害保险、中小学生意外伤害保险、商业补充养老与医疗保险、生育保险等健康保险，鼓励有条件的企业建立企业年金，积极探索保险业参与和服务医疗卫生体制改革的有效途径和模式。
山东潍坊：保险业要在养老、医疗等方面积极发挥作用
近日山东潍坊市副市长夏芳晨在全市保险“双星”表彰暨庆国庆联谊会上接受采访时表示，潍坊保险业将要注重服务改善民生，围绕关系民生的热点难点问题，找准定位和切入点，在养老、医疗和新农村建设等方面积极发挥作用。采取积极措施，鼓励养老、健康、农业、责任等特色鲜明、专业性强的保险公司在我市设立分支机构。
宁夏保监局：提出五项任务 提高养老等保障水平
宁夏保监局围绕宁夏贯彻落实西部大开发战略的重点工作提出宁夏保险业的五项工作任务。一是积极服务重点项目建设，为基础设施、战略新兴产业及社会事业等领域重大建设项目提供保险服务。二是积极服务“三农”，进一步拓宽农业保险服务领域，全面保障现代化农业建设。三是积极服务各项“民生计划”，主动参与社会保障体系建设，发挥商业保险优势，不断提高城乡居民的养老、医疗保障水平。四是积极服务对外开放，向企业提供出口信用保险及保单融资服务，支持宁夏内陆开放性经济建设。五是积极服务“和谐宁夏”建设，通过开展综合治理保险服务项目，推动校（园）方责任险、火灾公众责任险、安全生产责任险等责任保险的发展，服务平安创建活动。
厦门保监局张柏玲：推动年金保险和养老保险发展
10月9日，保监会与厦门市政府签署《关于建设厦门保险改革发展试验区合作备忘录》。针对此《备忘录》厦门保监局局长张柏玲在接受媒体采访时表示，厦门保险业改革创新的重点领域之一是推动年金保险和养老保险发展。支持和鼓励有条件的公司开发和经营变额年金保险产品，满足投保人多样化的投保需求，扩大年金保险覆盖面。推动个人税收递延型养老保险试点。积极争取国家相关部门支持，尽早在厦门开展个人税收递延型养老保险试点，为完善社会保障体系发挥积极作用。
广东省保监局局长黄洪：“以房养老”在国内开展具有一定可行性
广东省保监局局长黄洪近日接受采访时表示，“以房养老”在西方发达国家已出现，而在国内尚未推出此类养老保险，但我国经济社会的发展已使开展此项业务具有一定的可行性：
一是具有巨大的市场潜在需求。养老资金短缺以及传统“养儿防老”的难以延续，使老人必须正视未来养老问题。“尤其随着观念的改变，老人追求晚年幸福生活的愿望会越来越强烈，选择‘以房养老’方式的人也会越来越多。”黄洪说。
二是大量存在的独立产权房。住房商品化制度实施以后，大部分家庭拥有了独立产权房，能够根据需要自主进行资源的合理配置。以市场化最早的广州为例，广州调查队抽样调查显示，截至2008年末，全市城市居民自有房屋率达89.9%。从房屋来源方面看，其中商品房占48.6%，房改私房占35.1%。
三是较为发达的金融市场。金融保险法规的出台和完善、金融工具的日益丰富、分业经营逐渐向混业经营转变等，为在我国发展住房反向抵押养老保险提供了较好的平台。
针对国内的养老现状，应该以社会保险为基础，加大“以房养老”等创新力度，加快完善覆盖城乡居民的养老保障体系。
首先，政府要制定并完善相关基础法律法规、政策制度，支持和鼓励商业养老保险参与完善社会保障体系。黄洪说，“以房养老”在实际操作中可能涉及的遗产继承纠纷、房屋产权年限到期后地面附着物的处置计价、房屋价值波动损失承担等问题尚未有明确规定，如何统筹管理、加强监管、防范风险尚处于讨论阶段。同时，目前正处于社会经济转型过程中，信用制度体系建设滞后，“以房养老”的市场准入制度和监管制度尚不健全。这些都需要政府出台政策进行引导和扶持。
其次，进一步完善金融体系建设，吸引保险机构参与。黄洪说，“以房养老”与简单的保险产品概念不同，它是一系列金融产品的组合，较为复杂，业务开展中面临住房价值波动、借款人寿命预期、借款人道德、利率等长短期风险，需要更发达的金融体系和住房金融市场提供金融工具，才能有效规避和分散风险。
再次，加大对养老新模式的宣传，帮助人们突破传统养老观念的束缚。
浙江保监局：成立保险参与社会保障建设课题组
近日，浙江保监局围绕“拓宽服务领域，发挥功能作用”的工作重点，成立《浙江省商业保险机构参与社会保障体系建设》课题组。下一步，课题组将组织人员，在研究商业保险和社保体系建设的理论关系的基础上，对相关合作项目进行实地调研，通过调查问卷等方式，摸清情况，总结问题和经验，提出商业保险机构进一步参与社会保障体系的政策建议。
浙江保监局副局长刘钢：赴台州调研商业险参与社保建设情况
10月25日，浙江保监局刘钢副局长在温州分局孙峥嵘副局长的陪同下在台州地区进行调研，主持召开商业保险参与社会保障体系建设工作座谈会，听取相关公司及当地社保部门负责人关于台州市商业保险参与社保体系建设的基本情况、主要风险等方面的意见建议；并对公司提出了三点希望：一是要正确研判商业保险参与社会保障体系建设的前景和变化趋势，找准自身的定位；二是要清醒认识参与过程中隐含的问题，着重关注合规经营、特色经营等；三是对于参与方案要有长远的规划，要突出商业保险的专业优势，方便群众，为政府分忧。
宁波江北：发挥商业保险养老保障作用
日前，宁波江北区常务副区长蒋旭灿署名文章《发挥保险功能作用服务和谐新江北》在《宁波日报》“党政领导谈保险”活动专栏刊发。
蒋旭灿指出，现代社会的和谐稳定，离不开社会保障体系的建立和完善。江北区政府一直在探索政府机构与商业保险的合作模式，希望进一步发挥保险业在推动江北区经济发展、维护社会稳定等方面的作用。
一是可与保险公司探索养老年金合作之路。政府、企业、保险公司三方协作解决企业职工补充养老很有必要，而且是现实可行的。政府给企业和保险公司牵线，提供优惠的政策；企业合理安排资金，抽出部分可使用资金给职工购买年金或补充养老；保险公司合情合理地投资运作资金，争取良好的投资收益，保障企业职工的养老问题。这样，政府可以解决人口老龄化所带来的养老社会问题，企业能更好地凝聚职工，保险公司也可以实现承担社会责任和赚取商业利益的双重效果。
二是可让保险公司参与解决失地农民养老问题。政府和农民按比例出资投保长期储蓄型养老保险，由保险公司按月向农民支付养老保险金，被征地农民基本的养老生活需求得以保障；而且从根本上解决农民养老金的安全性问题；还能够大大降低政府的管理成本，在一定程度上减轻政府在管理方面的难度和费用方面的压力；保险公司也可以充分地发挥其社会管理职能，发挥现有的机构、人员、资金、管理优势，安全高效地解决农民养老保障问题。

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