2010年9月中国商业养老保险市场报告

一、中国商业养老保险政策监管
保监会：险资投资股权房地产政策出台  仅限于养老等不动产
保监会9月3日公布了《保险资金投资股权暂行办法》和《保险资金投资不动产暂行办法》，对于进入上述领域的保险资金投资主体、投资标的、投资方式、风控机制等四大方面进行了明确界定和系统规范。
《办法》规定，保险资金采用债权、股权或者物权方式投资的不动产，仅限于商业不动产、办公不动产、与保险业务相关的养老、医疗、汽车服务等不动产及自用性不动产。保监会要求上述投资必须遵守专地专用原则，不得变相炒地卖地，不得利用投资养老和自用性不动产(项目公司)的名义，以商业房地产的方式，开发和销售住宅。“投资养老、医疗、汽车服务等不动产，其配套建筑的投资额不得超过该项目投资总额的30%。”
魏迎宁：推动养老保险发展
在9月9日召开的第十一届中国金融发展论坛上，中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁表示，保险业要提高服务能力，深入贯彻落实新医改政策，通过保险业积极参与多层次的医疗保障建设，积极参与各类医疗保障，推动养老保险发展，推动养老保险公司参与新型农村合作医疗，新型农村税务养老保险试点的经办管理，继续推动小额试点、小额保险试点、服务农民风险保障需求，推动农业保险和责任保险。
陈文辉：支持低碳 带动养老服务等低碳产业发展
保监会主席助理陈文辉26日在中部博览会国际金融论坛上表示，当前，低碳经济正逐渐成为新一轮经济的增长点和竞争焦点。保险业在低碳经济的理念下如何照准定位，做好服务，既是摆在我们面前的课题，也是行业加快发展，提供了一个难得的机遇。
他表示，中国保监会态度明确，严格限制保险资金投资方向，积极支持低碳经济发展。其中一点是，通过大力发展健康保险、养老保险等满足日益增长的社会需求，带动健康管理，养老服务低碳产业的发展。
李东荣：与商业养老险等为重点  大力创新
中国人民银行行长助理李东荣9日第十一届中国金融发展论坛上指出，要大力发展资本和保险市场，构建多层次的金融市场体系，积极提升资本市场的资源配置功能，健全股票市场运行机制，完善股票市场层次介入，稳妥地发展商品期货市场和金融期货市场，扩大企业债券的发行规模，大力发展公司债券，积极开展债券市场的产品创新，完善债券管理体制，市场化发行机制，和发债主体的自我约束机制，与农业保险，责任保险和商业养老保险为重点，大力创新，进一步拓展保险市场广度和深度。
浙江保险业探索参与养老保障体系建设
近日，浙江省首个商业保险机构参与的城乡居民养老保险服务合作协议在衢州市衢江区正式诞生。本次合作是对《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》和《浙江省人民政府关于建立城乡居民社会养老保险制度的实施意见》所倡导的现代管理方式的一次创新和探索。
据浙江保监局有关人士介绍，协议突出了“政府主导、资源整合、协作服务”的特点，中国人寿衢州分公司作为协作单位，充分发挥商业保险机构在经营网络、服务队伍、培训机制和管理经验等方面的资源优势。在当地政府指导下协助人事劳动社会保障局共同搭建城乡居民社会养老保险区、乡镇（街道）、村（社区）三级服务平台，完善服务体系，承担具体服务工作，但不参与城乡居民社会养老基金运作，不承担盈亏风险。
黑龙江：不断推动健康养老保险发展
2000年以来，黑龙江保险业较好地发挥了经济补偿、资金融通和社会管理功能，为地方经济社会发展做出了积极贡献。 其中一点是保险功能作用日益发挥。2000年到2009年，全省保险业累计赔款与给付423.97亿元。“三农”保险、责任保险、信用保险、商业健康保险和养老保险进一步发展。
目前，黑龙江省保险业己站在新起点，进入新阶段，要继续深入贯彻落实科学发展观，努力开创发展的新局面。其中一点是要坚持服务大局。要按照经济社会发展对保险提出的要求，突出行业特点，发挥保险功能和作用，大力发展“三农”保险和责任保险业务，加快发展信用保险，不断推动健康养老保险发展，促进民生改善，保障经济社会平稳运行。
新疆：引导人身险开展产品结构调整 关注农村养老等需求
2010年，新疆保监局认真贯彻落实保监会《关于进一步加强结构调整转变发展方式促进寿险业平稳健康发展的通知》精神，引导人身保险公司开展产品结构调整工作。在明确了结构调整的原则、方向和评价标准的基础上，按照区人身险市场发展状况，确定产品结构调整工作的原则为三个重点：重点发展传统寿险、银保期缴产品等内涵价值高、效益好的产品；重点发展健康险、意外险和企业年金等体现保险保障功能，核心竞争优势突出的产品；重点发展具有地域特色符合我区居民特别是农牧区居民、城镇中低收入居民和少数民族居民保障需求的产品。
下一阶段，新疆保监局将以“新疆经济大发展”为契机，积极引导各人身险公司做好对口援疆工作保险保障工作。一是根据实际情况，制定参与地州援疆工作方案及阶段性目标，深入调查研究各省对口支援的具体情况，重点了解不同地州、不同区域发展的侧重点及由此引发的保险需求，提供有针对性的保险产品，做好相应保险保障工作；二是密切关注新形势下农村养老、健康和意外保险保障需求，积极探索适合我区实际情况的健康险和意外险经营模式。加快小额保险开发推广力度，进一步简化手续，服务群众。积极参与新型农村合作医疗及城镇居民基本医疗、补充医疗和大病医疗等；三是进一步加强产品创新力度，针对我区实际加强新产品和产品组合推广力度。
江苏：十年来加快发展城乡商业养老保险和健康保险
江苏保险业参与社会保障体系建设，为促进社会和谐出力。十年来，江苏保险业加快发展城乡商业养老保险和健康保险，成为社会保障体系建设中一支重要力量。参与经办新型农村合作医疗保险，江苏保险业涌现出了“江阴模式”等先进典型。在宜兴，积极推动保险公司经办新型农村社会养老保险，目前参保人数38.7万人，覆盖率达94.6%，为全市农民的基本生活提供保障。截至2009年底，全省个人养老保险有效保单21.3万件，全省各类健康保险有效保单达到811.2万件，为5303.3万人次提供总额达1.04万亿元的保障。
深圳：争取在个人税延型养老险产品试点等领域突破
在27～28日深圳市政府召开的转变经济发展方式专题会上， 深圳市金融办在发言中表示，继续推进深圳保险创新发展试验区建设，近期争取在商业保险机构投资医疗机构试点、个人税收递延型养老保险产品试点、发展小额人身保险产品、商业车险定价机制改革试点等领域取得突破。
深圳：推动个人税收递延型养老保险试点
近日，深圳保监局与深圳市金融办、财政委召开座谈会，就贯彻落实中国保监会、深圳市人民政府《关于深圳保险创新发展试验区建设的合作备忘录》，推动个人税收递延型养老保险试点、推动符合深圳人口特点的小额人身保险业务发展、扩大科技保险覆盖面等问题进行了深入交流和研讨。

二、中国商业养老保险市场需求
调查显示：国内中高端人群倾向选择养老险、重疾险保险产品
近日，信诚人寿对北京、上海广东三地的中高端客户进行一项深入调查，调查结果显示，中高端人群对保险功能的需求依次为资产保全、资产传承、子女教育、退休规划、抵御通胀和资产增值，可见这一类人群对“保障需求”远高于“收益需求”。在调查对象中，担心医疗开支的中高端人数占比高达47%，他们在保险产品选择上更倾向于养老险、重疾险等，有超过65%的中高端客户在购买了养老年金、子女保障等主险的同时附加了重疾险。此外，合理避税也是这一人群对保险的一大期望。
恒安标准指数：寿险认知度提高 养老市场将依赖30岁下人群
近日，恒安标准人寿联合南开大学商学院发布2010年恒安标准寿险总指数和各项分指数。各项指数显示，连续4年来，消费者对寿险的认知在逐年提高。
本年度寿险总指数为72.87，较2009年的71.77提升1.1，较2007年的66.85提升了6.02。4年来，中国人的寿险认知水平呈现稳步提升的趋势。
从年龄上来分析，不同年龄消费者的总指数存在显著差异，对寿险认知较高的为35-49岁，而30岁以下的消费者总指数明显小于其他年龄的消费者。调查发现，导致这一现象的原因在于30岁以下消费者的财务规划不足以及风险认知偏低。这为寿险公司深入挖掘这一类人群的需求提供了更大的空间，未来养老险市场将主要依赖这一人群。
恒安标准指数还显示，在消费者所用的理财工具中，除了“银行存款”和“购房”仍占据前两位外，对金融产品的选择更加趋于多元化，人寿保险、股票、基金和国库券、企业债券并列成为理财工具的第三梯队。但是，在购买寿险时，消费者将医疗、养老和重大疾病作为了寿险的首选，对保障型的“身故或残疾”保险关注仍然不够。
6成居民有购养老险打算  个人养老保险市场潜力巨大
数据显示，至2009年底，我国60岁以上老人已达1.67亿，且以年均3％以上速度增长。现在，越来越多的百姓开始选择购买商业保险来补充自己的养老保障。前不久，有机构对重庆、天津等地居民投资意向的调查表明，至少超过6成的居民有购买商业养老保险的打算。
个人养老保险市场的巨大潜力，早就引发了保险机构的激烈争夺。最新数据显示，中国寿险市场上养老险已经占到超过4成的市场份额，而养老保险的开拓空间还远远没有穷尽。城乡居民可支配收入的增加，中国老龄化社会的来临和政府对发展养老保险市场的支持等因素都有助于养老险市场的进一步发展。有业内人士估计，我国的养老保险市场未来有望达到数千亿元的规模。
中国保监会一直在大力推动这一市场，监管层的定论是，商业养老保险和企业年金是社会保障体系的重要组成部分，保险业应主动参与并积极发展企业年金。

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