2012年8月中国养老金金融创新

国寿养老：相知多年 值得托付 专注养老 保障未来

——访中国人寿养老保险股份有限公司上海市分公司副总经理(主持工作)芮国良

近年来，社会对养老问题的关注持续上升。今年“两会”期间，中国网“2012两会热点议题”调查中，养老保障问题再次成为最受关注的民生议题。“十二五”时期将是上海人口老龄化的加速发展期，老年人口总量将急剧增加。据预测，到2015年末，上海户籍60岁及以上老年人口将超过430万，比例接近30%。“未富先老”的局面，已引起政府和整个社会对养老问题的高度关注。

党中央、国务院高度重视养老保障体系建设，倡导企业建立规范的企业年金制度，养老保险机构也不断提升管理服务能力和水平。为了深入了解这方面的情况，本刊记者采访了中国人寿养老保险股份有限公司上海市分公司副总经理(主持工作)芮国良先生。

《上海国资》：您如何看待企业年金在中国养老保障体系中的地位和现状?

芮国良：20世纪90年代以来，世界银行等国际组织将社会养老保障体系概括为三支柱框架。即政府基本养老保险为第一支柱、企业年金为第二支柱、个人自愿性商业养老保险为第三支柱。根据对三支柱的侧重不同，当前世界范围主要有三种模式：第一种是以意大利、希腊、西班牙和葡萄牙等所谓“高福利”国家为代表的模式，第一支柱社会保险计划承担了员工退休后的主要收入。第二种是以新加坡、香港、智利等国家和地区为代表的模式，每位员工按比例向全国公积金缴费，这将基本社会保障计划与缴费确定型的个人账户式补充养老保险基金结合起来。第三种是以美国、英国和澳大利亚等为代表的模式，其基本养老保险待遇水平并不高，多数雇主尤其是一些大公司自愿为员工提供企业年金计划，以提高退休养老待遇水平。

充分吸收上述三种模式经验，根据国情，我国建立了具有中国特色的信托型企业年金制度。我认为，不远的将来，我国的企业年金在缓解人口老龄化和基本养老金给付压力、提高养老金的替代率水平、增强养老保障可持续等方面，将发挥非常重要的作用。

目前，我国企业年金在基金积累规模、覆盖率和替代率等方面与OECD(即经济合作和发展组织)国家企业年金平均发展水平相去甚远，滞后于人口和经济发展的速度。截至2011年底，我国企业年金基金规模3570亿元，当年GDP总量为471564亿元，企业年金基金规模占GDP的比重约为0.76%，而OECD国家这一指标平均为60%以上。可以说，我国企业年金还处于发展的初级阶段，是一个具有良好发展潜力的朝阳行业。

《上海国资》：你觉得企业在选择企业年金管理机构时应把握哪几个关键点?

芮国良：企业年金不同于过去传统的保单式契约型寿险业务，是一种信托型业务，需要受托人、账管人、托管人和投管人分别提供管理服务。其中受托人承担选择、监督、更换账管人、托管人、投管人，制订企业年金基金投资策略等多项重要职责。对企业来讲，选择一家优秀的企业年金管理机构作为受托人，是核心问题，也是关键环节。同时，企业年金基金是一个长期的资金，在我国养老金制度设计中，资金运用也是一个核心的问题，选择优秀的投管人，在确保基金安全的基础上，有一个长期稳健的收益尤为重要。此外，在选择管理机构时，还应考量其是否有卓越的品牌实力、先进的管理能力、丰富的管理经验和优质的客户服务，当然，严格的风险管控也是不可或缺的。

《上海国资》：国寿养老在企业年金管理服务方面的优势是什么?

芮国良：中国人寿从1983年开始进入养老保险业务领域，是我国最早开展补充养老保险业务和进行个人账户管理的保险机构，具有丰富的经验。2007年1月中国人寿养老保险股份有限公司成立，5年来，我们已经为8000多家客户提供了企业年金管理服务，包括绝大部分《财富》500强在华企业、关系国计民生的重点行业和重点企业。他们之所以将企业年金交给我司管理，主要基于以下几个方面：

一是卓越的市场品牌。中国人寿连续10年入选《财富》杂志“全球500强”、连续5年入选“世界品牌500强”，成为我国保险行业唯一一家“双世界500强”企业，这些令人侧目的成绩，是客户选择中国人寿的信心来源。国寿养老始终坚持走专业化道路，专心经营信托型企业年金业务和养老委托保障产品，致力于建设对政府、对社会、对同业、对客户最具影响力的专业养老保险公司。

二是丰富的管理经验。长期以来的丰富实践，打造出国寿养老专业的服务能力，全方位地为客户提供受托、账户管理和投资管理“三位一体”的企业年金服务。

首先，在受托管理方面，以受益人利益最大化为目标建立了账管人、投管人和托管人数据库，并且在国内首次自主研发了基于网络平台的企业年金专业化精算咨询系统，为受益人有效选择、评估监督各管理人，为企业建立定制个性化企业年金计划，奠定了坚实基础。

其次，在账户管理方面，超过14年的养老金业务个人账户式管理的经验以及高达1100万个个人账户，这些数字背后折射出的是公司长期以来积累的账户管理能力。

再次，在投资管理方面，我们以实现基金资产的保值增值、提高员工退休后生活水平为目标，在严格控制风险的前提下，根据资金特性制订科学、专业、合理的战略资产配置策略和投资策略，充分体现稳健配置的价值效益，为客户创造长期稳定的投资回报，实现企业年金基金安全性和收益性的协调统一。

三是严密的风控机制。中国人寿是国内唯一一家在纽约、香港和上海三地上市的金融企业，拥有遵循国际最高标准、科学严密的风险管理体系。遵循国际标准的COSO风险管理框架与美国萨班斯法案404条款，形成了针对企业年金业务运作、风险管理和监督检查的独立工作系统，有效地保障了企业年金基金的安全和高效运营。

《上海国资》：国寿养老的业务发展如此之快，你们的经营发展思路是怎样的?

芮国良：国寿养老自2007年全面进入企业年金市场以来，时间虽短，但发展很快。截至2012年6月，公司累计中标业务规模折算达到1450亿元，管理资产规模折算1249亿元，连续四年新增中标业务规模始终领跑同业公司首位。

“十二五”时期，我们将按照中国人寿集团公司打造国际顶级金融保险集团的总体要求，围绕“建设国内最具影响力专业养老保险公司”的战略目标，努力把公司建设成管理资产规模领先、经营管理规范、专业水平一流、服务品质优秀、经济效益显著、市场形象良好、核心竞争力强的专业养老保险公司。

“相知多年，值得托付”，在致力于创造员工幸福退休生活、完善中国社会保障体系的实践之路上，我们会成为企业身边最近的服务商，会成为中国养老保险体系建设的积极参与者和推动者。(来源：上海国资)

【出处：中国养老金网】

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