2012年8月中国商业养老保险市场报告

一、 中国商业养老保险政策监管

陈文辉：税延型养老保险试点正在积极研究

保监会副主席陈文辉22日出席“中国社会科学院金融研究所十年庆”时表示，税延型养老保险试点正在积极研究中。未来我国的社会保障体系建设应起到越来越重要的作用，任务也会越来越艰巨。

他认为，保险业在完善我国的社会保障体系建设中做了非常多的工作。当前保险业在探索开展城乡居民大病医疗保险方面取得显著成果，预计这项业务未来覆盖的人数可达10.5亿人。

陈文辉认为，在完善社会保障体系建设的过程中，需要处理好政府和市场的关系，包括明确政府和市场的职责分工、如何充分保障财政能力和承受能力以及财政可持续等。

2012年6月，保监会主席项俊波在“2012陆家嘴论坛”上表示，下一步保监会将推行个人税延型的保险制度，大力推行企业年金市场。

2012年4月，国务院副总理王岐山亲临上海开展保险行业专项调研，并主持了推动金融创新的研讨会。

2012年1月，保监会主席项俊波在全国保险监督工作会议上明确强调，将以“争取养老保险递延税优惠”作为年度保险监管工作的重点。

2011年底，上海个人税延型养老保险试点方案获得国税总局肯定，保监会发布《关于保险业参与加强和创新社会管理的指导意见》，明确提出要继续推进个税递延型养老保险的发展。上海将在“十二五”期间推动个税递延型养老保险试点。

2010年2月，《陈文辉主席助理在全国寿险监管工作会议上的讲话》(保监寿险【2010】174号)提到，积极推动上海市开展个人税延型养老保险试点。

2009年10月，上海保监局组织几大保险公司小范围研讨了个人延税型养老保险产品的管理办法和各产品条款，并确定初稿。

2008年12月，《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》(国办发【2008】126号)提到，积极发展个人、团体养老等保险业务，鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划，研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠。

上海成个人税收递延型养老保险首个试点城市

保监会副主席陈文辉在2012陆家嘴论坛上表示，税延型养老保险年内会有实质性进展。随后，多家媒体跟进报道，称论证了五年多的“个人税收递延型养老保险试点”方案，已于今年6月由上海市政府递交至财政部，目前看在年内获批的可能性很大，且上海将是全国首个试点城市。预计，明年初首批税延型养老保险产品有望面市。

保监会发布保险公司控股股东管理办法10月1日起施行

中国保监会8月2日公告称，其近日颁布了《保险公司控股股东管理办法》，对保险公司控股股东进行了界定，对于保险公司控股股东的控制行为和交易行为予以规范，规定了其应当承担的义务，并明确规定了中国保监会有权采取的监管措施。

《管理办法》共四章四十一条，将于2012年10月1日起施行。以保险公司控股股东与保险公司之间的管控和业务联系为基础，在控制行为、交易行为、资本协助、信息披露和保密、监管配合等五个方面作出了规定。

《管理办法》规定，保险公司控股股东应当善意行使对保险公司的控制权，审慎行使对保险公司董事、监事的提名权。

保险公司控股股东应当确保与保险公司进行交易的透明性和公允性，不得利用关联交易、利润分配、资产重组、对外投资等任何方式损害保险公司的合法权益。

保险公司控股股东应当恪守对保险公司作出的资本协助承诺，对于偿付能力不足的保险公司，应当积极协调保险公司其他股东或者采取其他有效措施，促使保险公司资本金达到保险监管的要求。

保险公司控股股东应当建立信息披露管理制度，恪守对保险公司的保密义务。

保险公司控股股东应当督促保险公司依法合规经营，积极配合中国保监会对保险公司进行风险处置。

在中国保监会的监管权限方面，《管理办法》规定，保险公司出现严重亏损、偿付能力不足等重大风险隐患的，可以对控股股东的董事、监事和高级管理人员进行监管谈话。

有权要求保险公司控股股东在指定的期限内提供法定代表人或者主要负责人情况，股权控制关系结构图，经审计的财务报告等有关信息和资料。

保险公司控股股东利用关联交易严重损害保险公司利益，危及公司偿付能力的，在按照要求改正前，可以限制其享有的资产收益、参与重大决策和选择管理者等股东权利;拒不改正的，可以责令其转让所持的部分或者全部保险公司股权。

保监会称，《管理办法》的制定和实施，将强化对保险公司控股股东行为的规范，切实保护保险公司、投保人、被保险人和受益人的合法权益。

二、 中国商业养老保险市场需求

报告称中国居民人均寿险保障缺口达41万

弘康人寿8月28日宣布开业，并联合罗兰贝格、RGA美国再保险公司共同发布了首份中国居民寿险保障充足度调研报告。报告首次采用了国际通用的寿险保障额度计算方法，共收集有效问卷2852份。

报告发现，中国居民寿险保障严重不足，即使把社保和企业提供的补充保险计算在内，中国居民人均寿险(以死亡为赔付条件)保障额度仅11万，缺口高达41万，保障充足度仅21%，特别是26-35岁之间需要承担家庭责任的人群保障尤为不足，其中26-30岁之间人均寿险保障缺口高达57万，保障充足度仅16%。

报告称，中国居民欠理性的保险消费观念和不合理的产品结构是造成居民寿险保障不足的主要原因：首先是大众对保险保障认识不足，太过看重投资理财需求，忽略自身保障需要;另一方面，从行业角度讲，投资与保障组合的产品结构，导致购买保障的费用过高。虽然保监会大力倡导并通过各种政策支持产品创新、倡导多样化，但产品太过单一的缺陷仍未得到有效改善。

报告建议寿险行业创新丰富产品线，并积极引导合理的保险消费观念：首先要充分认识、提早规划;其次，要理性看待寿险产品的投资和保障功能，加大解决保障不足的问题，引导居民把保障功能放在首位;第三、要优先保证家庭经济支柱购买保险保障产品;第四、要根据人生不同阶段的需求变化(如贷款买房，结婚生子等)定期检视自己的保险保障，适时做必要调整。

三、 中国商业养老保险机构

中国人寿上半年首年保费首年期交保费“双降”

中国人寿日前发布了其中期业绩报告。中报显示，中国人寿2012年上半年实现营业收入为2252.60亿元，同比减少2.9%;归属于上市公司股东的净利润96.35亿元，同比减少25.7%;基本每股收益为0.34元。

中报还显示，中国人寿上半年市场份额约为32.4%;报告期内，已赚取保费1847.39亿元，同比下降5.2%;值得注意的是，截至报告期末，中国人寿首年保费和首年期交保费同比呈现双双下降的态势。其中，首年保费同比下降近三成，达到28.8%;首年期交保费同比下降14.3%;而在退保率方面，今年上半年中国人寿退保率为1.38%，同比下降了0.09个百分点。截至6月末，中国人寿偿付能力充足率为230.56%。

中国人寿欲进军房地产 不动产投资终获批

中国人寿副总裁刘家德在会上透露，中国人寿已于7月25日获批不动产投资资格，目前正在积极进行不动产投资项目储备。

半年报显示，截至6月30日，中国人寿总资产达1.77万亿元。根据保监会《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》中的规定，“投资基础设施债权投资计划和不动产相关金融产品的账面余额合计不高于本公司上季末总资产的20%”来测算，中国人寿可用于债权计划投资和不动产投资项目等另类投资的资金最高可达3500亿元。

杨明生指出，投资不动产领域，还要项目评估，另外决策周期较长;下半年加大步伐，估计年末到明年应该见到明显成效，使收益结构得到较好改善。

人保寿险6月保费激增“先退再买”打起擦边球

经营模式独特、曾为母公司中国人保集团备战IPO做大资产规模立下“汗马功劳”的中国人民人寿保险公司股份有限公司简称“人保寿险”近来再度引起争议。

近期行业内开始流传，2012年5月底至6月期间，人保寿险通过鼓励团体客户先退保、再购买的方式来实现虚增保费收入。人保寿险管理层被保监会稽查局约谈，要求分管团体保险业务的副总经理于2012年8月6日上午前往保监会汇报相关情况。

人保寿险并不认为“先退再买”是虚增保费。“因为个险渠道、银保渠道已很难获得快速增长，要想取得较快发展，惟有在团险渠道推陈出新。”8月8日，人保寿险一位人士回应说，从消费角度考虑，遂推出更符合消费者利益的产品，建议其购买增加风险保障功能的险种。诸如乐享人生和补充医疗A款便是人保寿险以消费为主导推出的团险渠道新产品策略。

新华保险上半年净利增7.3% 退保金增近四成

8月29日讯 新华保险公布的半年报显示，今年上半年，该公司实现归属于母公司股东的净利润19.04亿元，同比增长7.3%;每股收益为0.61元，较上年末下降34.4%;每股净资产为11.2元，较上年末增长11.6%。

新华保险表示，净利润同比增速放缓，主要原因是受2012年国内资本市场持续低迷的影响，公司持有的股权型投资资产公允价值出现持续下跌所致。

今年上半年，新华保险营业收入为653.51亿元，同比增长13%;上半年实现原保险保费收入559.50亿元，同比增长10.4%，市场占有率为9.8%，较2011年同期提升0.8个百分点，位列中国寿险市场第三位;其中已赚保费收入为557.63亿元，同比增长10%。上半年新业务价值为23.38亿元，较上年同期下降1.4%。该公司上半年退保金达85.59亿元，同比增长39.4%;退保率为2.7%，较去年同期上升0.3个百分点。

平安上半年寿险业净利为70.31亿元同比增长3.9%

中国平安发布业绩报告显示，上半年实现净利139.59亿元，同比增长9.4%，每股收益1.76元。

中报显示，今年1-6月，公司实现营业收入1595.31亿元，同比增长22.95%。其中，实现保费收入487.5亿元，同比增长19.7%，市场份额17.4%，稳居市场第二。在寿险业务方面，盈利能力较高的个人寿险业务规模保费同比增长7.9%。

保险业务所带来的净利仍占绝对优势，寿险业净利为70.31亿元，同比增长3.9%;财险业带来净利27.46亿元，同比增长1.9%。自去年7月起合并深发展后，银行业务为中国平安带来的收益持续增加，今年上半年银行业实现净利67.31亿元，为集团贡献净利34.67亿元。不过，平安证券业务由于受市场环境影响，实现净利6.63亿元，同比下降7.3%。

中国太平首7月保费增收11%

中国太平保险公布，今年首7个月保费收入总数达260.92亿元(人民币，下同)，较去年同期233.87亿元增长11.56%。当中占总收入81.51%的人寿保险业务同比增长7.3%，至212.73亿元;财产保险业务增长27.9%至33.39亿元;养老保险业务增速强劲，同比增长145.38%至5.47亿元。该股昨收报11.8元，跌1.503%。

太平人寿回应双牌照批复

太平人寿低调透露，其已获中国保监会颁发的股权和不动产投资的正式牌照，资金运用渠道进一步拓宽。这意味着，13项保险资金运用“新政”，开始进入实质性的落实阶段，太平人寿也成为首家受益的保险公司。

致电太平人寿，相关人士表示，目前太平人寿确实已经获得了股权和不动产投资正式牌照，但公司不太想高调对外宣布，内部具体如何操作还未有进一步的进展。公司获得双牌照后，资金运用渠道会拓宽，也有助于提升投资收益。

中国太保上半年实现保险业务收入905.11亿

8月20日电 中国太平洋公司公布半年报，上半年实现保险业务收入905.11亿元，同比增长4.2%。受投资收益下降和业务增速放缓等因素的影响，上半年实现归属于母公司股东的净利润26.38亿元，同比下降54.6%;基本每股收益为0.31元。总资产6,405.17亿元，股东权益817.48亿元，每股净资产9.51元。

上半年，太保寿险实现保险业务收入552.29亿元，同比增长1.2%。其中，新保业务收入249.42亿元，同比下降17.8%。实现新业务价值40.61亿元，同比增长6.0%;新业务利润率达到15.4%，同比提升3.5个百分点。

太保寿险发行不超75亿次级定期债获保监会批准

中国太保公告，近日，公司子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司收到中国保险监督管理委员会批复，同意太保寿险发行10年期次级定期债务，募集规模不超过人民币75亿元，并要求太保寿险在收到该批复之日起6个月内完成募集工作。

公告还称，公司子公司中国太平洋人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司今年前7月累计实现原保险业务收入分别为人民币609亿元和人民币406亿元。

泰康养老险广州数十亿圈地 扩张养老社区版图

保险公司对不动产投资跃跃欲试之时，曾在北京、上海等地圈地成立养老社区的泰康养老险，正在接洽相关政府部门，希望拿下广州生物岛价值数十亿的土地，建设南方第一单养老社区。

接近广东省政府的人士表示，这单生意正在洽谈中。泰康相关负责人回应称，“已和广东多数医疗机构商议，属于实际操作性进程”。

多名广东保险业人士认为，目前在积极开拓养老社区外，商业地产的投资力度也逐渐加大。“养老地产和房地产投资是长线投资，但带来稳定的收益。”广东某中资寿险公司负责人坦承，越来越多的保险已将在北方的圈地扩展至广东。

中邮人寿增资15亿获批资本金至20亿元

开业三年，中邮人寿迎来首次增资。保监会发布公告表示，同意中邮人寿增加注册资本金至20亿元。此次中邮人寿增资15亿元。

偿付能力受困或是中邮人寿此次增资的一大主因。资料显示，截至去年底，中邮人寿偿付能力充足率由2010年末的540.96%下降到101.18%，逼近监管红线偿付能力充足率100%。

大都会人寿：顶着罚单强攻中国市场

8月7日晚间，美联储发布公告，作为美国最大人寿保险公司的大都会人寿，将因在房屋抵押贷款服务和停止赎回抵押品业务中存在“不安全和不稳健的”行为而遭到320万美元罚款。尽管如此，大都会人寿仍未减慢在中国的扩张步伐，大都会人寿中国CEO贝克俊8月8日下午在新浪微博的微访谈称，国内的企业年金普及还不够，还需要大力推广。

天安人寿发布“天保盈”智能服务平台

天安人寿保险发布智能保险服务平台“天保盈”，率先开启寿险行业的智能化服务模式，告别传统单一的柜台、保单式服务。

“天保盈”实现了传统寿险的四大突破，即在系统平台服务上突破了传统的固定保单式服务，新形式使关联保单信息尽在眼底，客户对保单状态可以进行随时刷新查询;突破了一个客户多个保单间的关联障碍，客户只需拥有一个账户就可以对全部保单进行管理;在传统保险提供的理财保障功能的基础上实现了升级突破，灵活追加、灵活领取(一年免费6次)、追加门槛低，对客户闲散资金进行巧打理、低初始费、低管理费、0退保手续费等;包括多个个性特色化的专享服务，比如健康短信提示、医疗健康信息资讯服务等。

保监会批准珠江人寿开业注册资本6亿元

珠江人寿注册资本为6亿元，注册地为广州市，法定代表人为汪群。

该公司经营的业务范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务等。保监会表示，珠江人寿开业后两年内在广东省开展业务，两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况，逐步在外省设立分支机构。

工银安盛人寿保险有限公司正式成立开业

中国工商银行控股保险公司工银安盛人寿保险有限公司以下简称“工银安盛人寿”于2012年7月19日正式成立开业。工银安盛人寿由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

寿险呈两极化发展 百年人寿高增速领跑市场

根据保监会日前披露的保费收入数据显示，百年人寿上半年录得保费为19.3亿元，同比增速高达146.52%，远高于行业2.07%的平均增长速度。在保费同比增速超过全国平均水平的38家寿险公司中，保费收入同比增速超过100%的只有7家。

四、 中国商业养老保险产品

中国人寿：直销产品鑫泰两全(分红型)面世

消费者可以在中国人寿网点购买到新上市的柜面直销产品国寿鑫泰两全保险(分红型)，该产品具有“满期利益高、现金价值高”的“双高”特色。据悉，这是中国人寿首次尝试柜面直销的方式。

国寿鑫泰产品是一款趸交五年期分红险产品，与其他在售分红险相比，具有自己的亮点和独特之处。

首先是投保范围广、手续简便。据了解，凡出生30日以上、75周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，覆盖了所有客户群体。

其次是保险责任简单，包括满期保险金和身故保障两部分。身故和满期均返还基本保额，未成年人身故给付所交保费及现金价值的最大者。

最重要的是满期保额高，较好地提升了客户收益，增强了市场竞争力。且该产品现金价值高，第二年末的现金价值就超过了首年所交保费。这充分考虑了客户的利益，以便于客户提高资产配置的灵活度。再者是费用成本低，鑫泰分红险是中国人寿首款柜面直销产品，与代理人销售和经纪销售渠道相比，销售成本更低。

太平人寿推全能保险计划

太平人寿推出一款兼顾养老和理财双重功能的保险组合“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”。

据介绍，该计划创新主要体现在太平人寿将专项产品资金高比例直接挂钩南水北调债权投资项目，有超过50%以上的产品资金进入债权计划。

太平人寿“盛世金享南水一号”全能保险计划上市

“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”于8月26日在全国上市。该计划最引人注目的当属其组成产品太平附加南水一号两全保险(万能型)(以下简称“南水一号”)的保险资金将高比例直接挂钩南水北调债权投资计划，参与国家大型基础设施建设“南水北调”工程的项目建设。此外，该计划通过组合内的另一款产品太平盛世金享终身年金保险(分红型)(以下简称“盛世金享”)来丰富计划的养老保障功能。

从长远考虑，为了让客户在不同的经济周期下合理地分享收益，计划还通过终身年金 “盛世金享”，来锁定未来养老保障的长期收益。据介绍，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，从第一年末开始，即提供一笔生存保险金，客户在60周岁前每年可领到保额的5%，60周岁后领取比例一跃为投保时的4倍，达到保额的20%。这笔“退休工资”的领取期限将与客户的生命等长，以越来越高的领取金额陪伴客户直至终身，成为可靠的养老资金来源。

三星人寿出台“女性幸福年金保险”

三星人寿从8月8日起销售专为女性设计的“女性幸福年金保险”。为了满足领取年金前需要一笔资金的女性，此产品有“自我管理费用”和 “年金领取旅行费用” 两项功能。

“自我管理费用”在投保10年之后，可以领取基本保费的10%，40~50岁的女性可以用于美容或体检等。

“年金领取旅行费用”可以在领取年金节点，一次性领取一年年金额度的两倍金额。这个费用可用于海外旅行或其它休闲活动上。

另外，还有“爱妻保障附加险”和“免保费附加险”夫妻型。“爱妻保障附加险”在配偶死亡后，保障期限内，被保险人每月可获得投保金额的1%。同时，具有“部分年金提前领取”制度，在年金保障期间，可以给需要一笔资金的客户提前支付部分年金。

生命人寿四川推出大赢家万能险

值十周年司庆之际，生命人寿推出了“世代大赢家”保险计划。

据悉，该产品是一款三重免费、收益丰厚、支配灵活、保单传承的新型万能保险计划。该产品计划免收期缴初始费、三年后免收部分领取手续费和退保手续费、终身免保单管理费。三重免费对客户来说是极大的利好，最大程度地实现了客户收益最大化。同时，该产品缴费、领取方式灵活，可随意追加，随心领取。另外，该产品身故保险受益人可以建立新的个人账户，转换后新的万能保险合同不收取一次性缴纳保费的初始费用、部分领取手续费、退保手续费。其他费用收取政策等事宜将在新万能保险合同中约定。

【出处：中国养老金网】

“2012年8月中国商业养老保险市场报告”由中国社保网收集整理编辑。

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