后台规模化集中运营后,使得长江养老承担起以上海区域为主共计315多亿元受托资产、5300余家企业、80多万个人的养老金业务日常运营管理工作。
“现在时不时会有同业机构来我们这里考察‘取经’,也有好几个客户在转投其他养老险公司之后,因为我们有这个服务平台而又‘回心转意’继续找我们进行服务。”长江养老保险股份有限公司(下称“长江养老”)信息技术部项目负责人对《第一财经日报》谈起他所负责的项目成果,颇感自豪。
这位负责人口中所说的项目,就是长江养老在成立初期就开始不断建设和完善的“长江养老信托型电子商务综合服务平台”项目(下称“电商服务平台项目”)。
这个由长江养老自主设计的电商服务平台项目随着公司一同成长,目前已在养老金业界创造了“六个第一”,即第一个采用第三方认证数字证书;第一个采用影像工作流作业模式;第一个引入全面风险管理体系;第一个支持多层次(二支柱、三支柱)信托型养老金业务;第一个以客户为中心,支持标准化养老金产品及标准化后端集合投资产品,以及第一个实现所有养老金业务完全无纸化业务办理。
电商化成就差异化经营
“我们的人员数量和网点数量是无法和一些业内同行抗衡的,所以从一开始我们就要思考不一样的经营模式。”上述项目负责人表示。
先有业务,再有公司。长江养老自成立之初,就面临很大的运营和服务挑战。刚成立时的“孤军奋战”自然无法跟有保险集团资源作为“先天优势”的国寿养老、平安养老等公司比拟。设立在浦发银行的21个柜面就成了上海地区年金业务办理的“主力军”。
根据项目负责人的介绍,由于目前的电商服务平台具有极高的前后台业务处理一体化、自动化能力,长江养老能够实现份额法日估值模式及业内最高的T+0结算时效,全面提高了业务办理的时效。尤其是后台规模化集中运营后,使得长江养老能以相对实体网点而言小得多的电子化投入,承担起以上海区域为主共计315多亿元受托资产、5300余家企业、80多万个人的养老金业务日常运营管理工作,走出了一条不同于行业的差异化运营之路。
集约化效应助“小成本”撬动“大业务”
使用在网上银行专业版中常见的数字证书Ukey进入到电商服务平台项目之后,缴费、查询、旗下年金组合净值情况、投资情况等模块功能清晰地跃入本报记者的眼中,可以很清楚地了解年金情况并下达各种业务操作指令,而针对集团客户的特殊需求,平台也专门设置了特色模块。
“我们在功能、安全性方面都全面对标银行的专业版对公网银。”上述项目负责人称。
据悉,电商服务平台涵盖了年金业务三大角色的管理功能,即受托管理、账户管理和投资管理,形成了包括网上受理平台、网络营销、网络通讯与安全、电子交易与支付、统一消息管理、业务流程重组在内的全新的电子商务模式,客户服务方式也涵盖了网上、柜面、短信、邮件、呼叫中心等电子化手段,客户服务功能全面支持企业年金缴费、支付、转移、信息变更、查询等业务的网上办理。
“其实,电商服务平台不仅方便了客户,而且更重要的是降低了公司的营运成本。”据上述项目负责人介绍,在业务增长的同时,长江养老并没有新增柜面,相反,原来柜面的业务量变少,使得长江养老原来在网点投入的费用下降了2/3,“这还没有算我们节省的新设网点柜面的机会成本。”项目负责人表示,“而系统的维护成本也逐渐降低,目前外部技术公司外派人员已缩减至一名,之后将发展成全部由公司内部人员自行维护。”
依赖系统的业务模式虽好,但系统性风险仍然成为悬在这些公司头顶的一把“达摩克利斯之剑”,对此,项目负责人表示:“系统会时时进行备份,也会有专人维护,虽然网站偶尔会遭遇因网速问题而导致短暂的访问困难,但5年内没有发生数据性错误和其他安全性问题。”
对于电商服务平台的未来,长江养老方面表示,未来将进一步完善售前和售中的电子商务模型,探索和深化信托型养老金以个人账户为基础的B2C模式,实现从面向企业服务向面向个人服务的模式转变;同时依托第三方电子支付平台提供企业和个人在线缴费和领取服务,使资金能够实时到账,实现跨地域、跨银行的统一缴费和统一支付。
在长江养老的电商服务平台个人版界面中,记者惊喜地看到英文版的出现,“有一些外企就是因为我们有英文版所以最终才选择我们。”
【出处:中国养老金网】
“2013年2月中国养老金金融创新”由中国社保网收集整理编辑。
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