2014年一季度中国企业年金市场供给之银行业

1、银行业企业年金

工行上海市分行受托管理养老基金7876万元

近年来，工行上海市分行依托专业化、综合化经营的优势，不断完善对养老保障事业的金融服务，大力发展养老金业务。截至2013年末，该行已管理超过43万户养老金个人账户，为2573家企业提供了专业养老金融服务，受托管理养老基金7876万元，托管养老基金213亿元，有力地支持了养老保障事业的发展。

工行是国内最早获得企业年金基金账户管理人和托管人资格的商业银行。后来，该行又获得企业年金基金受托人资格，加上其控股的工银瑞信基金管理公司拥有的企业年金基金投资管理人资格，工行集团拥有企业年金业务的“全牌照”，为发展养老金业务奠定了坚实的基础。

目前，工行的养老金服务范围已从企业年金拓展到了职业年金、社保基金、企事业单位综合养老保障基金、个人养老基金等领域，服务对象也从企业客户拓展到事业单位、社团法人及个人客户，服务内容则包括受托管理、账户管理、基金托管、管理顾问、投资理财和代理服务等，涵盖了我国养老保障体系的各个方面，能够满足各类养老金客户的多样化需求。

工行宁波分行力助养老保障事业发展

近年来，中国工商银行宁波市分行依托总行年金业务“全牌照”和专业化、综合化经营的优势，大力发展养老金业务，力助养老保障事业发展，使该行管理的养老金个人账户数、托管的养老金基金额均占宁波市同业首位。

随着我国多层次、可持续的社会保障体系逐步建立，企业年金等各类补充性养老业务发展迅速，工行宁波分行在宁波市最早开办了企业年金服务，为企业提供专业化、规范化的养老金管理金融服务，较好地满足了宁波企业在发展过程中职工养老金、福利等资金管理的需求。每5个宁波人中就有1个老年人，工行宁波分行在提供日常基本管理与服务的基础上，还倾力满足企业年金客户的个性化要求，优化网上银行年金服务、电话银行年金服务、牡丹信用卡年金服务等多个功能型年金产品，提高了业务处理的自动化程度和客户自助服务水平，为养老金业务的发展提供了强大的动力。

据悉，在完善养老金综合金融服务体系中，工行宁波分行还针对中小企业资金规模小、专业人员缺乏、单独建立年金计划成本高的实际困难，专门量身打造了“如意养老”企业年金集合计划服务，先后推出三款“如意养老”标准化年金产品，通过简便的工作程序、标准的运作流程、规范的管理模式及多样化的投资产品，从根本上解决中小企业建立企业年金制度过程中遇到的困难，使广大中小企业及其职工能够同大型企业一样享受到安全、便捷、专业的年金管理服务。

此外，工行宁波分行还针对各类企事业单位在养老、住房、医疗等各项福利及延期薪酬激励方面的服务需求，推出“如意人生”福利计划产品，将员工福利计划信息管理和银行理财结合在一起，较好地满足各类企事业单位员工福利基金管理的需求，提高福利资金使用效率，实现员工福利资金的长期保值增值。

据了解，目前，工行宁波分行的养老金服务范围已从企业年金拓展到了职业年金、社保基金、企事业单位综合养老保障基金、个人养老基金等诸多领域，服务对象也从企业客户拓展到事业单位、社团法人及个人客户，服务内容则包括受托管理、账户管理、基金托管、管理顾问、投资理财和代理服务等，涵盖了我国养老保障体系的各个方面，能够满足各类养老金客户的多样化需求。

工行山东聊城分行养老金业务实现开门红

今年以来，工行山东聊城分行通过采取行之有效的措施，养老金业务实现了进一步发展。截至目前，实现养老金中间业务收入447万元，新增养老金客户16户，新增管理养老金职工人数及养老金理财产品日均余额也较去年同期实现较大幅度提高。

一、确定工作目标。针对养老金业务发展现状及面临的形势，该行制定了以标准年金营销为工作突破口，以综合养老保障(员工福利计划)营销为工作重点，以养老金理财营销为工作基础的工作目标。一方面积极筛选、储备标准年金客户，确定营销目标，另一方面利用综合养老保障(员工福利计划)业务办理门槛较低、计划方案灵活、客户相对容易接受的特点，进行大力营销，同时将养老金理财业务作为一项基础性的工作来抓，实现业务营销的常态化。

二、加强业务培训。该行在前期全面业务培训的基础上，今年又从不同层面对支行进行了有针对性的培训。一是对支行分管行长及业务部负责人的培训。该行采取总经理讲堂的形式，由分行养老金业务部门负责人对企业年金、综合养老保障、养老金理财业务进行了培训讲解，培训重点为产品总体情况及营销策略。二是对客户经理的培训。在培训方式上，采取支行自学与分行业务指导相结合的方式，指导客户经理认真学习了《养老金理财产品销售操作规程》、《综合养老保障业务管理办法》、《综合养老保障服务协议》等有关文件办法，重点对业务的具体内容及操作规程进行了比较深入的学习，从操作层面做好准备工作。

三、进行重点营销。综合养老保障业务方面，该行结合该项业务的特点，将目标客户确定为领导层思想开阔、进取心强、对优秀管理人员和业务技术骨干有激励需求的民营企业。分行会同支行业务人员一道前往目标客户进行营销。在同企业接触过程中，介绍了我行的员工福利计划业务，并结合企业的具体情况为企业提供了员工福利计划的初步方案，得到了企业的充分认可，达成了合作协议。截至目前，共营销四户企业办理了综合养老保障业务，涉及福利计划资金130万元，个人账户33户。养老金理财业务方面，该行制定了年内的短、中期工作计划。短期计划是以小客户营销为主，积少成多。即一方面增加营销理财客户的数量，另一方面积极营销锁定期较长的理财产品，增加养老金理财的日均余额，以弥补资金量较小的不足。截至目前，营销养老金理财客户16户，金额255万元，支行业务覆盖率达92%。中期计划是大客户的筛选及营销，营销目标包括资金使用自主权较大，资金量较大的机构客户，目前已做好了部分目标客户的储备;同时针对政府设立城商行的规划，做好跟踪工作，将其列为重要的潜在目标客户。

建行2013年度企业年金集合计划管理情况

注：1.期末资产金额包含受托户资金余额。

2.当年投资收益为2013年各组合投资收益之和，组合投资收益=投资资产利息收入+投资处置收益+公允价值变动损益+其他收入-受托费-托管费-投资管理费-交易费用-利息支出-其他费用。

3.当年加权平均收益率计算方法为投资运作满全年的投资组合收益率的规模加权，以年初和4个季度末平均资产规模为权重；组合收益率为单位净值增长率。

二、2013年集合计划组合明细表

注：1.组合类型按是否含权益类投资标的分为固定收益类和含权益类，以期初合同或备忘录为准，明确约定不能投资权益类的组合为固定收益类；没有明确约定或期间发生类别变动的，都为含权益类。

2.当年投资收益=当年投资资产利息收入+投资处置收益+公允价值变动损益+其他收入-受托费-托管费-投资管理费-交易费用-利息支出-其他费用。

3.当年投资收益率为该组合当年单位净值增长率。

4.投资收益率空缺的为投资运作时间未满全年的组合。

三、2013年集合计划分组合类型收益情况表

注：1.满期组合是指投资运作满全年的投资组合，满期组合数、期末资产规模和加权平均收益率计算均以此为样本。

2.当年加权平均收益率计算方法为投资运作满全年的投资组合收益率的规模加权，以年初和4个季度末平均资产规模为权重；组合收益率为单位净值增长率。

建行中标湖北烟草公司襄阳公司年金受托人

新年伊始，建设银行湖北分行养老金业务传来喜讯，成功中标湖北省烟草公司襄阳市公司（“襄阳烟草”）企业年金受托人，该项目的中标是建行挖转存量企业年金市场的一次重大突破。

建行中标中国投资有限责任公司年金受托业务

2014年1月2日，建行接到了中国投资有限责任公司企业年金受托人中标通知书，实现了养老金业务的开门红。

中国投资有限责任公司（以下简称“中投公司”）企业年金受托资格的争夺异常激烈，经过激烈角逐，建行获得了现场评委的一致认可，以总分第一的成绩成功中标中投公司企业年金受托项目。本次中标，对夯实建行养老金业务品牌、提高市场地位，具有十分重要的意义，延续了建行在中央级企业年金市场连年中标第一的势头。

建行中标广州珠实集团年金账户管理和托管资格

近日，广东分行养老金业务喜传捷报，成功中标广州珠江实业集团有限公司企业年金账户管理和托管资格，项目资金规模近2000万元。珠实集团是广州市国资委下属的优质企业之一，该集团一直与广东分行保持着良好的银企合作关系，是省分行的重点客户。

建行中标舟山港股份公司年金托管和账户管理资格

近期，浙江省分行成功获取舟山港集团有限公司企业年金托管人和账户管理人双项资格。舟山港集团企业年金业务的成功营销对树立分行业务品牌、提振营销信心有着十分积极的意义，也对建行营销舟山新区养老金业务市场产生了示范效应。

建行辽宁分行续签鞍钢集团企业年金托管合同

2014年1月，鞍山钢铁集团企业年金受托人平安养老股份有限公司与建行续签了《鞍山钢铁集团公司企业年金计划托管合同》，建行鞍钢企业年金托管人资格顺利延续。

建行湖北分行再夺湖北襄阳烟草账管人资格

在收获湖北省烟草公司襄阳市公司受托人资格后，建行湖北分行乘胜追击，再夺襄阳烟草账管人资格，为马年养老金第一战役划上了完美的句号。襄阳烟草企业年金业务“受托+账管”双资格的营销成功，为建行拓展烟草行业企业年金积累了经验，是建行养老金业务市场营销良好的开篇。

建行成功中标重庆机场企业年金受托管理人

近日，建行重庆分行成功中标重庆机场企业年金受托管理人资格。重庆机场隶属于中国民用航空管理局所辖首都机场，经营管理的重庆江北国际机场以年旅客吞吐量2527万人次位列全国第九大机场。该公司员工人数4500余人，企业年金初次委托金额约为人民币9000万元，是重庆分行首个年金单一计划。

建行湖南邵阳分行实现企业年金业务零突破

近日，从建设银行邵阳市分行传来喜讯：该行凭借强劲的产品优势、完美的现场演绎，从激烈的竞争中脱颖而出，成功获得邵阳市烟草公司企业年金托管人、账户管理人双资格。这是该行在挖转存量企业年金市场的首次突破，一举摘掉企业年金业务的“零”帽子，为2014年全年工作增添了浓墨重彩的一笔。

建设银行辽宁省分行发力企业年金业务

自2014年1月1日起，我国将实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策，这是财政部、人力资源和社会保障部、国家税务总局日前联合发布的消息。

“企业年金缴费包涵企业缴费部分和个人缴费部分，原来打入个人账户需要每月缴纳个人所得税，实施新政策之后就可以在退休后每月缴纳或者一次性领取时缴纳个人所得税，这样就相当一部分参保者的个人所得税税负会降低，”对于新政策引发的变化建设银行辽宁省分行企业年金中心的负责人这样介绍，“对企业年金业务来讲，这是一个利好消息，所以，我们今年要大力推动企业年金业务的发展。”

“中国建设银行是在2006年开始实行企业年金制度的，作为一个普通员工，享受年金制度一方面会使个人的退休收入增加，多了一份保障，同时也能使员工感觉到归属感和幸福感”。建设银行的一位员工这样表示。

“一般银行具备企业年金业务的一个或两个资格，但中国建设银行同时拥有“受托人”、“账户管理人”、“托管人”三个资格，‘三位一体’的角色特点不仅能让建行的服务更加专业，同时在产品的设计方面领域会更宽，企业和个人获得的益处也更多，”该负责人这样表示，“除了企业年金业务之外，依托建行的专业金融服务，我们还提供员工福利计划、养老金咨询服务等增值服务。”

据企业年金中心负责人介绍，建设银行辽宁省分行的企业年金中心按照专营专注的原则是2009年3月末从省分行的公司业务部独立出来的，专项开展企业年金业务，除了组建专门的营销管理团队外，建设银行辽宁省分行还设立了专业的运营中心、托管分中心、账户分中心等，凭借专营专注的业务特点和专业热诚的服务，建设银行辽宁省分行获得了包括沈阳铁路局、鞍钢集团、辽宁省电力有限公司、中铁九局、沈阳市政集团、省黄金公司等企业年金业务的管理资格。目前，建设银行辽宁省分行企业年金的账户管理数量、资金托管份额在辽宁市场均排在第一的位置。

“按照国家的相关政策，企业建立企业年金需企业缴纳的费用，要控制在上年度职工工资总额8%以内，其中5%的费用准予在企业所得税前扣除，这个方面也能降低企业的运营成本，另一方面实施企业年金还能增加职工福利收入，留住人才，可谓一举两得，”该负责人表示“我们希望企业广泛开展企业年金业务，利国利民。”

光大银行连续五年荣膺“最佳企业年金服务奖”

近日，在“2013年度中国CFO最信赖银行评选”活动中，光大银行凭借对客户的高品质服务、良好服务口碑、持续提升的服务实力，再次荣膺年度中国CFO最信赖银行之“最佳企业年金服务奖”，成为国内唯一一家连续五年获此殊荣的股份制商业银行。

截止2013年11月，光大银行服务的养老金企业客户近5000家，托管资产规模超过270亿元，服务的个人客户数超过100万，继续在业内保持领先。

据悉，2004年，光大银行率先在总行成立了企业年金管理中心，是国内最早按照新制度规则设立专业化企业年金服务机构的商业银行之一。2005年8月，该行获得企业年金基金托管和账户管理双项资格，是第一批获得企业年金基金托管和账户管理双资格的商业银行之一。2009年，光大银行企业年金管理中心正式更名为养老金管理中心，业务延伸到薪酬延付、弹性福利、职业年金、养老保障基金管理等新领域，标志着中国光大银行以企业年金为核心的泛养老金业务平台构建完成，正逐渐发展成为国内领先的、全方位的企业薪酬福利管理的金融服务方案供应商。

光大银行相关负责人表示：“十八届三中全会提出了制定实施免税、延期征税等优惠政策，加快发展企业年金、职业年金、商业保险，构建多层次社会保障体系；三部委宣布了从2014年1月1日起，我国开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策。这些政策的出台，对企业年金及职业年金市场发展是重大利好，光大银行已经为此做了充分细致的准备，将以企业年金业务为基础，以弹性福利业务为核心，以薪酬延付类福利金增值产品为阶梯，进一步与苏宁云商合作打造互联网上 中国首个企业福利管理入口 ”。

【出处：中国养老金网】

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