广州95间民办养老院拟推意外责任险

【导语】：广州市民政局拟在广州全市95间民办养老机构试点推行一种名为“养老机构意外责任保险”的新险种，引入第三方保险机构对养老院内的受伤老人进行赔付。

广州公办养老机构床位紧缺，而民办养老机构又存在着经营不稳定、管理水平不高等问题。

入住民办养老院，老人摔倒了，责任由谁负?双方谈不拢怎么办?老人摔伤离开人世，家属认为责任在养老院，而养老院认为是家属聘请的护理员疏忽所致，双方最后不得不诉诸公堂。

近日，记者获悉，广州市民政局拟针对这一问题，在广州全市95间民办养老机构试点推行一种名为“养老机构意外责任保险”的新险种，引入第三方保险机构对养老院内的受伤老人进行赔付，让老人和家属感觉更有保障，从而也减轻民办养老机构的负担。

而广州民政部门今年已提高了市内95间民办养老机构的资助金标准，其中明确要求民办养老机构要用资助金的一部分购买此项保险，不过，有民办养老机构表示，购保全额都由资助金支付，将给日常运营带来一定压力。

现状

老人进民办养老院

要看家属讲不讲理?

记者了解到，由于养老机构内的意外事故和护理纠纷的责任较难确定，一些民办养老机构抵抗风险的能力又相对较差，因此，在部分民办养老院中，流行着这样一种不成文的规定：每个申请入住的老人和家属都必须要“面试”，首先看老人身体状况如何，是否适合入住;其次，看家属是不是“讲道理”。

“当然，这种"面试"不会让家属发现”，一位民办养老院的相关负责人表示，不少民办养老院都会采用这种事前评估的做法，只是不会对外公开。“有时老人脚一软就摔倒了，或者骨折住院，都需要较长时间来恢复。我们是一旦老人出事立马送医院治疗，在家属赶来前就安排好，并沟通日后康复的护理事宜”，该负责人表示，不少家属还是讲道理的，也明白老人随年龄增长骨折几率比平常人高了几倍，但部分家属却常常不理解，而与护理人员产生争执，导致纠纷不断。

95间民办养老院

拟推意外责任险

对此，广州市民政局社会福利处处长叶芬表示，广州部分民办养老机构确实存在经营瓶颈，比如通过租赁场地来举办，运营缺乏稳定性，养护条件和管理水平也不高。“因此，广州准备出台养老服务机构设施用地规划，预留发展用地，完善养老机构标准体系和评估体系，逐步提高民办社会福利机构运营资助和新增床位资助标准，并逐步推行养老机构意外责任保险”。

记者获悉，养老机构意外责任保险拟在广州95间民办养老机构推广试点，不包括公办养老机构，目前仍在积极筹备阶段，正式实施时间有待方案确定后再另行公布。

观点

社会福利协会：

引入第三方纠纷更易解

广州市社会福利协会秘书长钟仕雄表示，由于保费主要由政府资助补贴支付，出了事保险公司会赔钱，因此老人的权益会更有保障。同时，还可以减轻民办养老机构由于意外纠纷而形成的经济负担，更有利于老人家属与养老院双方关系的和谐。

最为重要的是，如果出现意外，保险公司作为第三方，会详细了解和评估调研事件经过再进行赔付，“更有利于做出客观真实的结论和责任界定，并有利于民办养老院在第三方督促下提高服务水平，减少老人出事几率，也可减轻政府日常监管压力。”

据悉，目前太平洋(601099,股吧)、平安等大型保险公司都在接触洽谈该项保险业务，具体险种产品需视最终试点人数、试点模式而定，入选机构也需经过公开招标确定。

民办养老院：

资金用他处效果或更好

友好老年公寓的常务副院长张慧清坦言，目前公寓内共有近2000名老人入住，“如果按150人一年来交保，一年就需要大约30万元，这对于民办养老机构来讲，也是一笔不小的开支”。她表示，虽然今年提高了资助额，但按原计划主要是想用在对养老设施的更新升级，以及老人生活物品、伙食补贴、提高养老护理员待遇等方面。

“政府动员机构购保，出发点是好的，也是为了减轻机构的负担，而且今年多出的资助金对我们确实帮扶很大。但按目前情况来看，用这笔多出的资助金投在其他方面并不比投保效果差，而且我们跟家属也能愉快相处，似乎用到赔付的机会并不多。”

详解养老机构意外责任保险

人均每年150元

记者从参与试点座谈的一广州大型民办养老机构负责人处获悉，预计“养老机构意外责任保险”每年的保费为每人年均150元，保额约在5万~10万元之间。据悉，这150元保费并不是按照人头数缴纳的，而是一个平均数，主要是因为不同年龄段的老人将适用不同的保费标准。

该负责人还表示，初步方案是由民办养老机构每年从政府拨付资助的运营资助金中全额支付保费。也就是说，政府不用再另外补贴，老人也不用自掏腰包。

而根据《广州市民办社会福利机构资助试行办法》，广州市已提高了对民办养老机构的资助金额，部分民办养老机构甚至比去年提高了40%多，金额多出几十万元。

未定是否统一模式

那么，该意外险是按照统一保费保额标准模式来试点，还是指定多家保险机构，由养老机构按老人实际情况选择合适的产品?

对此，钟仕雄认为“统一比不统一好，因为统一标准做更公平，更不容易让老人和家属产生误会。”

而平安保险一位接触过类似业务洽谈的人士也表示，保险公司希望统一模式和标准，这样做“覆盖面广，保费可拿到市场价的折扣”，而保险公司的“工作量也小很多，积极性更高，风险也可摊开”。

不过，民政部门方面表示，暂未最终确定推行时间和是否按统一模式标准来试点，“可能最后不会统一指定某家保险公司，而是让民办机构有选择权。”

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