自己缴社保和找单位挂靠，哪个更划算？

关于社保是个人缴还是单位缴，有不少人在两种选择前疑惑，到底是自己缴还是去挂靠？在正式回答这个问题之前，还是先来说说社保都保什么？

养老保险——活得长，能回本；

工伤保险——先认定工伤，认定了给补偿；定不了，做贡献；

失业保险——缴纳一定期限，并且开具被动失业证明后，领取几个月至两年不等的救济金；

生育保险——缴费到退休，但只能享受1-2次；

医疗保险——偶尔小病不够门槛儿的话还得自费，过了门槛，按比例报销。

再来了解一下单位和个人各自要承担的社会保险费用。

“五险”的比例在各地都不同，但差距不大。以北京2017年职工社保缴费比例为例：

养老保险：单位缴20%，个人缴8%

失业保险：单位缴0.8%，个人缴0.2%

工伤保险：单位缴0.2-1.9%，个人不缴

生育保险：单位缴0.8%，个人不缴

医疗保险：单位缴10%，个人缴2%+3元

可以看出来，在正规就业的情况下，个人每个月只需承担自己工资的10.2%+3元用于支付社会保险，其余均由单位承担。

但是，如果是自己缴纳或者挂靠，那么社保中原本由单位缴纳的部分也都要由个人买单了。

平时嫌单位缴纳的少，但等自己承担时，发现还是一笔不小的开销。

接下来就是自己缴和找代理挂靠缴纳，哪个更划算的问题了。

从缴纳的险种上看

由于单位交社保是强制性的，所以挂靠后可以享受全部五险的保障待遇。而自己交社保是自愿参加的，而且只能缴纳养老、失业和医疗保险这三险，其余的两险个人无法缴纳，因此得不到相应的保障。

这项比较上看，挂靠占优。

从缴纳的费用上看

个人缴纳社保只需要缴纳28%的养老保险、1%的失业保险和12%+3元的医疗保险，成本相对较低。另外，本来就没有固定的工作，“失业”也很难界定，所以失业险可以考虑不缴。

如下图，是2017-2018年北京个人社保缴费标准表：

其中，“缴费档次”是以本市上一年职工月平均工资为缴费基数。

但是如果挂靠公司，由于单位交社保是强制性的，你除了要承担养老、失业和医疗外，其余的两险(工伤和生育)也要自己负担费用，除此之外，你还得负担一笔代理费用。总的支出会增加。

这项比较上看，个人缴纳可以省一笔钱。

从承担的风险上看

个人缴纳全程都由本人自己亲自操作完成，而找代理挂靠，则需把自己的身份信息交给代理公司。另外，之所以你不在对方公司工作，却可以挂靠缴社保，是因为你们之间签订了虚假的劳动合同，这本来也是一片灰色地带，可能涉及违规，所以为了保险起见，最好自己去缴纳。

那么，自己缴纳社保没有工伤和生育险的保障，怎么办？

担心因工伤而遭受财产损失或者收入中断，可以买份意外险来抵御，每年两三百，保额还高。担心没有生育险无法报销相关费用，如果配偶有工作并且有生育保险的话，那么准妈妈同样可以报销部分生育费用，但比例较自己缴费略低一些。如果配偶也没有，购买针对孕期保障的母婴保险和商业医疗险，也可以报销部分孕期体检、住院等相关费用。

那么自己缴纳的养老、失业和医疗，保障待遇一样吗？是一样的。自己缴纳社保也是按月缴费，只要符合条件，将来就可以按规定享受与其他职工一样的养老、医疗待遇。如果以后有份稳定的工作，也可以继续参加职工社会保险，没有什么影响。

如果自己缴纳，每个月的支出也不少呢，是不是不划算了？不管划不划算，社保也是要交的，毕竟社保里不止养老保险，还有医疗保险、生育保险等等。而且缴纳社保考虑的应该是保障基本生活，而不是翻来覆去的算能不能回本、能不能靠养老金过得更好。想要过的更好，就必须早做打算，通过长期理财、配置商业保险来做补充。

如果关于社保你还有更多的疑问，建议咨询当地的社保局，毕竟不同地方的政策还是有差异的，以当地的政策规定为准。

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