当老了、退休了你有养老金

在年老时获得物质帮助是宪法赋予每个公民的基本权利。目前，我国主要通过发展包括基本养老保险在内的社会保险制度予以实现。实现老有所养、老有所依，是每个人的心愿。以下结合2010年颁布的《社会保险法》以及国务院出台的一系列关于养老保险制度的文件精神，就养老保险的缴纳、统筹、计算、发放等问题解答大家的疑问。

1.哪些人员能够参加基本养老保险？

答：基本养老保险的参保人员范围有以下三类：

⑴企业职工。这里的企业包括国有企业、集体企业以及非公有制企业。只要与用人单位签订劳动合同、建立劳动关系，都必须参加基本养老保险。

⑵灵活就业人员。此类人员自愿参加基本养老保险，主要包括无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员。

⑶机关事业单位工作人员。主要包括公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关（单位）、事业单位以及编制内的工作人员。

2.基本养老保险费由谁缴纳？

答：企业职工和机关事业单位工作人员的基本养老保险费由单位和个人共同缴纳，灵活就业人员按照国家规定由个人缴纳基本养老保险费（以下探讨和答疑主要针对企业职工和机关事业单位工作人员的情况）。

3.社会统筹与个人账户相结合是怎么回事？

答：我国基本养老保险制度实行社会统筹和个人账户相结合。社会统筹主要来源于单位缴费和政府财政补贴，这部分并不为个人进行积累，主要用于当前统筹地区已退休人员发放养老金；而个人账户来源于个人缴费，属于个人积累，为个人退休后所用。与此相对应，退休时发放的基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

4.基本养老保险的缴费基数和缴费比例是多少？

答：单位应当缴纳基本养老保险费的基数是本单位工资总额，缴费比例一般为20%；个人应当缴纳基本养老保险费的基数是本人工资。实际操作中，本人工资一般是指本人上年度月平均工资，该月平均工资按国家统计局规定列入工资总额统计的项目计算，包括工资、奖金、津贴、补贴等收入，缴费比例统一为8%。

5.退休时的基本养老金如何计算？

答：基本养老金的计算是一个相对复杂的问题，简单地说，其确定标准与个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素有关。

6.个人账户养老金可以提前支取吗？

答：不可以。个人账户养老金虽然由个人缴费积累而成，但这是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金，是基本养老保险待遇的重要组成部分，因此不得提前支龋

7.个人账户养老金余额可以继承吗？

答：可以。个人账户养老金具有强制储蓄性质，属于个人所有，其余额可以继承。

8.参保人员领取基本养老金的条件是什么？

答：应当具备两个条件：

⑴必须达到法定退休年龄；

⑵参加基本养老保险的个人累计缴费必须满15年。

9.个人累计缴费已满15年但尚未退休，可以不继续缴费吗？

答：不可以。15年是法定最低缴费年限，但并不是说缴满15年后就可以不缴费。对个人来说，缴费是法律规定的强制性义务，只要在单位就业，就应当按照国家规定缴费。同时，个人享受的基本养老金与个人缴费年限直接相关，缴费年限越长、缴费基数越大，退休后领取的养老金就越多。

10.退休时累计缴费不足15年的，能否领取基本养老金？

答：分为三种情况：

⑴可以延长缴费至满15年后，按月领取基本养老金；

⑵可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇；

⑶可以书面申请终止基本养老保险关系，个人账户存储额将一次性支付给本人。（关威）

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