郑秉文：从养老制度看 美国竞争力仍无可匹敌

作为世界霸权，美国实力可谓天下无敌，其竞争力独领风骚半个多世纪。究其原因，除了众多经济指标为代表的硬实力之外，一些子系统作为其软实力，成为国家治理体系不可或缺的组成部分。例如，养老保障制度就是美国国家治理能力现代化的支撑和载体。

美国养老保障系统可分为5个层次：第一是国家举办的基本养老保险制度；第二是住房反向抵押制度；第三是企业主举办的企业补充养老保险制度；第四是个人退休账户系统（IRA）；第五是其他各种养老资产。其中，养老保障的核心部分只有3个，美国人喜欢称之为“三条腿板凳”。

第一条腿是国家建立的强制性老年、遗属和残疾保险制度，这是退休收入的基本保障，是兜底的安全网。它有6个特点：一是退休人员覆盖率很高，超过95%。2013年领取养老金人数为4100万人，65岁及以上老年人全国有4300万；二是充分体现人文关怀，有600万退休人员的遗属和1100万残疾人领取养老金；三是全国建立统一制度，没有特权制度和碎片化现象，总统和清洁工、企业和公务员同在一个制度内；四是缴费率很低，仅为12.4%（雇员和雇主各6.2%），对职工来说负担不大，更不会影响企业的竞争力；五是支出规模占GDP比重仅为5%（指遗属津贴和残疾金，合计8230亿美元），没有拖累国家财政，在发达国家中属占比最低的之一；六是替代率不高，仅为40%，2013年支出养老金和遗属津贴6700亿美元，月人均养老金1300美元左右。

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