张平：养老金亟待摆脱投资碎片化

人生最大的悲哀是，人活着，钱没了！这，恰恰就是中国养老即将面临的问题。广州市民政局首次公布的2013年老年人口和老龄事业数据显示，广州户籍老年人超133万，占户籍人口16.03%。其中越秀、海珠、荔湾三个老城区老龄化已经超过20%。广州开始进入深度老龄化社会。有专家发出警告，中国或是世界上“变老”速度最快的国家。

无独有偶，清华大学教授杨燕绥公布的《中国老龄社会与养老保障发展报告(2013)》称，按照传统统计口径，中国将在2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。不过，我国的老龄化速度正受1963年生育高峰和女性50岁退休政策影响，在2010年即提前15年进入深度老龄社会，企业职工养老保险在2013年后，难以维持3∶1的赡养比；可能提前20年进入超级老龄社会。

如今，很多人面临“未富先老”的尴尬境况。一个严峻的现实是，目前社保养老金替代率仅为40%左右，而企业年金大多数公众基本很难享受，老年生活的保障，个人自筹养老金也就成为了大多数人的主要出路。然而，目前我国养老问题却面临三大困境：

首先，养老金分配不公造成贫富差距。机关公务员养老水平高于事业单位，大多数国有企业员工的养老水平也要高于事业单位和私营企业员工，而事业单位要高于私营企业员工，占绝大多数人口的中小企业员工享受的是最低限度的保障水平，这进一步加大了老龄人口的养老贫富差距。

再者，对于大多数低收入的劳动人口，他们在年轻时往往负债累累，最主要的是房地产按揭贷款，很难让他们积累起商业性的养老资产，导致他们的养老贫困问题更加突出。

最后，养老金的投资管理碎片化现象严重。不仅是各地方各自为政，而且养老基金收入根本跑不赢真实的通胀水平。正由于统筹层次低，管理碎片化，不能集中资金进行再投资，进行保值增值，养老金被闲置。

我国正快步跑向老龄化社会，社会养老基金又存在着较大漏洞，若仅是靠延迟养老金发放年龄解决不了根本问题。一方面，延迟养老金发放年龄，对于脑力劳动者而言，会极为支持认可，但是对于身体欠佳急需早点退休的人来说将是利空。另一方面，延迟退休年龄，将会使年纪大的人退不下来挤占就业岗位，而新人又无法参加工作，使得年轻人无法充分就业。更为关键的是，就算把退休年龄延后，省下来的这点资金也是杯水车薪而已。

中国提前步入老龄化社会，所面对的养老问题并非无解，关键是：其一，政府部门应该加大对社会保障领域的财政投入，多拿些钱解决民生问题，而不是项目投资；国企央企可以减持部分国有资产，以及上缴部分企业红利，补充社保基金的不足。其二，让事业单位人员也参与到缴纳社会养老保险的队伍中来，可采用新人新办法，旧人旧办法的模式，这样可以增加养老保险缴纳群体的队伍。其三，社会养老保险不能光躺在银行里面生息，应该投资国债、城投债等，以争取跑赢通胀率。

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