英国启动“世纪”养老金改革

4月6日，英国“近一个世纪以来最大的养老金改革”方案正式生效。新一轮养老金改革最大的变化是英国所有55岁以上的退休人士将可以自由提取养老金账户中的资金进行投资使用，而此前养老金账户中的资金是被冻结的，个人难以提现。新政策还在养老金继承及个人年金方案转变方面提供了更多便利。

整体而言，新的改革方案给予退休人士处理养老金更高的自由度和便利度。英国财政大臣奥斯本欢呼称：“这给那些辛苦工作和存钱的退休人士提供了自己支配养老金的机会。”

不过，这项新政也引发了关于税负的争论。根据新规，养老金账户的25%免征个人所得税，而超出部分将征收相应税收。《泰晤士报》发文指出，那些着急大额取现的退休人士可能忽略了税收规定，最终将为税单而震惊。与此同时，相关的担忧也随之而起，包括投资收益风险增大以及税收、管理等各项潜在问题。

据英国广播公司报道，在“养老金自由日”当天，第一位提取养老金的是一名57岁的德文郡市民迈克尔·冈恩。冈恩没有透露提取了多少钱，但他表示，他将首先把这笔钱的一部分捐赠给地方教堂，教堂就可以更换一个新的屋顶了。尽管很多专家反对，他还是想用这笔钱和妻子体验一次跨大西洋航行之旅。

退休人士提取了养老金之后，可以很好地投资或使用这笔钱吗？英国金融市场行为监管局首席执行官马丁·惠特利提醒说，英国的养老金市场正在驶向一块未知领域，一些人很可能会一时兴起把他们辛苦攒存的钱投掷到拉斯维加斯的赌场，也可能一不小心就陷入投资欺诈的陷阱。如果缺乏相应的投资建议，一些人可能几天或几个月就花光全部储蓄。

惠特利表示，在第一轮提取养老金的热潮中，市场上可能出现一些有针对性的投资欺诈，例如已经出现了一些复制伪造政府养老金投资咨询网站的违法行为。对此，英国就业和养老金部的官员表示，所有退休人士都可以从政府养老金智慧服务系统获得免费的咨询指导。

英国就业与养老金大臣斯蒂芬·韦伯也呼吁市民不要着急提现，应先观察市场上有什么样的投资选择再做决定。根据新规，退休人士可以选择取现投资，也可以继续把钱留在养老金系统里，选择固定收益的年金方案。

养老金取现自由将对市场造成一定冲击。据英国广播公司报道，许多养老金公司表示他们尚未做好接纳养老金投资资金涌入的准备，需要考虑额外的成本和风险。养老金市场调查公司“Xafinity”也表示，有近一半提供企业养老金方案的公司称尚未完全做好准备。分析人士还担心，养老金持有者可能会取出资金用于投资房地产市场，进而引发新一轮的房地产价格升温。

还有批评人士称，政府选择在大选前一个月着急推出此项政策，有拉选票的嫌疑，导致公司和个人都措手不及，没能完全做好准备。

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