重疾保险扩大保障范围

对于保险行业的重疾险，不少市民会觉得“又爱又恨”：它既为客户提供了强大的风险保障但同时由于合同中会对疾病种类有着严格的具体定义，保障范围相对较窄。对于一些不在承保范围内的重大疾病，客户总有这样的困惑，很想得到这方面的保障但是市场上并没有这样的保险品种可以选择。

最近，太平人寿推出了重疾产品“康颐金生”，它由主险太平康颐金生终身寿险（分红型）和附加险太平附加康颐金生提前给付重大疾病保险构成。新产品为客户提供包括身故、全残、重大疾病、全面保障、生命关爱、满期祝寿金在内的六大保障。最为特别的是，它通过引入国际先进的“全面保障责任”概念，在保留原有疾病种类为理赔标准的基础上，进一步将客户的实际生活状态也纳入到理赔的标准中，从而拓宽了重疾类产品的保障范围，实现了疾病种类与实际生活状态互为补充的理赔新方式，让客户可以更加放心。

据南都记者了解，太平“康颐金生”是国内保险业首个引入“全面保障责任”的重疾产品。如果客户罹患保险合同中所保障的疾病，保险公司将给予赔付；即使客户罹患的疾病没有被包含在所保障的重大疾病种类中，但只要被保险人被认定自主生活的能力完全丧失，就可以得到相应的理赔。“这为很死板的重疾险带来了根本上的突破，客户在得到‘无缝隙’全面保障的同时也为保险公司的业务带来新的思路。”业内保险专家对这种新型保险产品有这样的评价。

据太平人寿相关负责人介绍，此次推出的“康颐金生”除了率先引入全面保障责任外，还在少儿保障额度、年金转换两个方面进行了创新与突破。目前市面上终身重疾产品多采取重疾和身故相互捆绑方式进行销售，如果父母要给未成年子女投保，保额不得超过10万元。而“康颐金生”通过区分年龄段的创新形态设计，突破了这方面的限制。它在18周岁前将重疾和身故的给付方式区分开来，不再要求保额一致，这充分满足了客户为子女提供更充足健康保障的需求，让未成年人的重疾保障更加充分。此外，在“康颐金生”提供的权益中，还加入了“年金转换权”。客户可以将一次性领取的保险金全部或部分转换成年金，每年领取，或是在合同生效20个保单周年日后，将现金价值全部或部分转换成年金。这些人性化的设计，让客户在年老时既可以享有健康保障，同时还能拥有一笔持续稳定、不可挪用的“养老资产”。

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