互联网式医疗保险

互联网式医疗保险：基础医疗的另一个入口

随着互联网融入医疗服务和商业保险，打破传统的新模式发展迅速。服务领域的代表是远程医疗，而保险领域的代表可能就是一家叫OscarHealth的新型保险公司了。这家保险公司抓住的是奥巴马平价医疗法案推出之后，大量个人必须参保带来的机会。其模式核心有三点。

一个是快速核保，个人仅需要提供年龄、收入等简单信息就可以获取价格，产品覆盖主要针对基础医疗和小毛小病。第二是使用移动互联网工具促进会员互动并提供服务，比如24小时电话医生和远程就诊。移动医疗服务的比例远远高于传统保险公司。第三，引入移动工具帮助会员管理健康，比如最近这家公司和可穿戴设备供应商Misfit合作，为会员免费提供可穿戴设备，进行锻炼辅助和健康跟踪，能够在规定时间内完成锻炼计划的会员将获得最高每月亚马逊帐户20美金的奖励。

这种保险模式采用了大量的互联网因素，有人担心这可能对传统行业会是颠覆性的。其实未必如此，就像远程医疗不能代替传统医疗一样，互联网式服务的核心是为传统服务提供一个新的入口。

OscarHealth吸引大量年轻个人用户的核心是快速、方便的购买流程以及后续服务上，但也正因为这些因素，导致其不能演变为真正全方位的医疗保障，这样的计划更适合作为基础医疗的一个入口，和快速诊疗(如快速诊所)，远程医疗，移动医疗结合起来，关键是做到更多的用户互动，以及直接干预其生活习惯，管理会员健康。简而言之，成为基础医疗守门的支付方和管理者。而在复杂治疗和大病上，会员仍然必须依赖传统的服务和医疗保险。

这一点和远程医疗很像。远程医疗更适合解决常规问题以及稳定期的慢性病治疗辅助手段，作为一种快捷方便的基础医疗方式。其作用并不是要替代传统服务，而是为传统医疗增加一个入口，以及管理病人的途径。这和OscarHealth的定位不谋而合，两者可以说是相辅相成发展起来的。

OscarHealth的模式在会员基数相对较小的情况下，控制风险相对还比较容易。但随着人数增加，这种简单核保的低价模式面临的风险很高。因此未来这样的模式更可能成为传统保险前段基础医疗和健康管理的一个入口，分担传统保险一部分风险，更关键的是获得和会员更多互动的机会。而后续的健康风险仍然要有赖于传统的模式来进行。两者并不互相排斥，相反可以相辅相成。

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