怎么购买大病医疗保险？

大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金，那么要如何购买大病医疗保险呢？以下是小编为大家整理推荐关于购买大病医疗保险的一些指导，希望对大家有所帮助。

购买大病医疗保险的方法指导

大病保险顾名思义保障的是重大疾病，一般来说重大疾病治疗费用昂贵，所带来的经济负担难以承受。大病保险能够减轻负担，免除没钱医治的状况。以下是购买大病保险时需要注意的几个地方。

10万到20万元保额较合适

适当购买大病医疗保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

另外，目前市面上的大病医疗保险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。一位资深的业内人士告诉记者，其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大。

买长期险比买单年险好

但是，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外，目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。

保费年缴比较好

尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费;若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。

农村居民大病医疗保险如何办理

第一章 总 则

第一条 农村居民大病医疗保险（以下简称“大病医疗保险”）建立的目标：按照国务院办公厅国办发［2003］3号和市政府、江政办发［2003］15号文件通知精神，健全农村居民医疗保障制度，发展和完善农村合作医疗，缓解农民大病医药费用负担，维护农村稳定，促进农村经济发展和社会进步。

第二条 大病医疗保险按照“低水平起步，广范围覆盖，随经济发展逐步提高”的方针。镇建立大病医疗保险基金会，费用坚持“以收定支、量入为出、收支平衡、略有结余”的原则。

第三条 大病医疗保险坚持政府领导，部门配合，群众参与，科学管理，民主监督的办法。各村民委员会积极倡导，精心组织。把举办大病医疗保险视为：减轻农民负担，增加社会保障体系，防止因病致贫的“民心工程”来抓。

第四条 大病医疗保险工作列入各村民委员会目标管理，定期或不定期地进行检查考核。对在该工作中成绩显著，有突出贡献的单位和个人在年终将予以表彰奖励。

第二章 组织管理机构

第五条 大病医疗保险工作由镇初级卫生保健委员会负责组织领导协调工作，初保办主持日常工作。各村民委员会相应成立由村民主任、会计服务站站长、群众代表、村医室长等人组成的初级卫生保健委员会，负责本村的初级卫生保健工作和大病医疗保险资金的筹集，收支帐目等项工作。

第六条 初保办和大病医疗保险基金会在大病医疗保险工作中的主要职责：

1、检查督促各村的参保率、资金筹集率，确保大病医疗保险基金的筹集和管理;

2、负责基金的划拨和群众医疗费用的审批。定期公布帐目，接受群众和有关部门的监督;

3、加强对村卫生组织的领导和管理以及乡村医生的职业道德教育和业务学习、技术培训与指导。

大病医疗保险报销程序

1、报销现状：城乡医保待遇不均衡

在山西省，城镇职业人群被纳入城镇职工基本医疗保险，城镇非从业人员（包括大中小学生等）被纳入城镇居民基本医疗保险，这两项社会保险由山西省人力资源和社会保障部门管理。农村居民则被纳入新型农村合作医疗制度，由山西省卫生部门管理。近几年，山西省持续提高以上3种医保制度的报销水平，减轻参保、参合人员医疗负担。

省人力资源和社会保障厅有关负责人介绍，早在2011年，山西省就发出专门通知明确，城镇职工医疗保险年最高报销额提高到当地职工年平均工资的6倍以上，不低于23万元，其中基本医疗保险统筹基金最高报销限额提高到6万元以上，大额医疗费用补助最高报销限额提高到17万元以上;同时，城镇居民医疗保险年最高报销限额提高到当地居民人均可支配收入的6倍以上，且不低于5万元。“实际操作中，不少地市已经超过了省里规定的这个最低标准，很多地市还在城镇居民医保基础上开展了大病补充保险，进一步减轻了参保人员的医疗负担。”省人社厅有关负责人介绍。

与此同时，省卫生厅也在不断提高新农合年最高报销额度。省卫生厅数据显示，截至2012年年底，新农合曾先后5次增加财政补助，年最高报销限额由3万元提高到10万元以上。其中，2013年年最高报销额度提高到15万元。同时，全省农民大病医保新增14个病种，扩大至20种。

目前，山西省许多地方建立了大病医保制度，大病报销在不同医保制度都有体现，不过，地区间制度有差异，待遇水平也不平衡。

2、样本调查：太原大病医保咋报销

省人社厅有关负责人介绍，山西省城镇职工、城镇居民基本医疗保险制度主要实行的是市级统筹，这就意味着具体的医保操作办法、报销标准，要以各地市为准。省卫生厅管理的新农合情况类似。

那么，纳入医保制度的大病有哪些？

病种：城乡报销大病有差异

以太原市为例，城镇职工、城镇居民基本医疗保险，新农合关于大病的政策有所不同。

首先，大病是个相对概念。“花费数千元看一场病，可能对于一个低收入家庭而言，就是一场大玻”太原市医疗保险管理服务中心有关负责人介绍，而太原市城镇职工、城镇居民基本医疗保险概念上的大病，则是根据国家有关标准确定的，目前有30种，包括血友并慢性白血并肺源性心脏并恶性肿瘤晚期术后化疗等。（标准见附表）

纳入太原市新农合报销的大病，目前有20种，分别是儿童先心并儿童急性白血并终末期肾并妇女乳腺癌、宫颈癌、重性精神并艾滋病机会性感染、耐多药肺结核、肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、直肠癌、慢性粒细胞白血并急性心肌梗塞、脑梗死、血友并I型糖尿并甲亢和唇腭裂。

额度：3种医保大病报销情况类似

对于大病报销而言，3种医保制度报销情况大同小异。太原市医疗保险管理服务中心有关负责人以太原市城镇居民基本医疗保险制度为例，介绍了大病报销政策。“城镇居民基本医疗保险参保人员中，有成年人，也有儿童等未成年人。”太原市医疗保险管理服务中心有关负责人介绍，这两类人在大病报销时，既有共同的地方，又有不同的地方。共同点在于，所有参保的白血病患者住院（一般是三甲医院）后，所产生的医疗费用，先要经城镇居民基本医疗保险报销，符合政策的医疗费，年最高报销额度为6万元。如果参保人员年报销额度超过6万元，再通过城镇居民补充医疗保险报销，符合政策的医疗费年最高报销限额为14万元。两项相加，年最高报销20万元。“特殊之处在于，如果是未成年人，包括大学生、新生儿在内，白血病报销则不封顶。”太原市医疗保险管理服务中心有关负责人表示，但需要符合规定条件：第一诊断为标危或中危的急性淋巴细胞白血病，以及第一诊断为急性早幼粒细胞白血病;同时就医必须在指定的3家权威医院进行，即省儿童医院、山西医科大学第二医院、省肿瘤医院。未成年人，包括大学生、新生儿在内患先天性房间隔缺损、先天性室间隔缺损、先天性动脉导管未闭、先天性肺动脉瓣狭窄病，也可享受报销不封顶的待遇。

另外，该负责人表示，大病住院治疗后，有的需要持续进行门诊治疗，比如白血并尿毒症等。“这些大病的报销，则还需要通过门诊大病报销的方式进行。”

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