关于美国医疗保险体制的烦恼

没人指望自己的老板给他买房子、衣服或者零食，但是美国的boss们都热衷于给自己的员工买保险。据一项调查显示，2/3的65岁以下的美国人都由雇主给他们购买了医疗健康保险。 但是，美国每年有18，000人因为没有医疗保险而提早死亡。 美国医疗保险体制是一种“雇主主导制”。即没有一个全民基本医疗服务体系，保险都是由各家公司去买，因为美国已经被一种蛊惑人心的文化所主宰，这种文化强调“相信我们的自由选择，千万不相信政府”。鼓励各家公司买保单，不需要政府插手。

过去，美国大公司吸引人才最重要的方式是给员工买优厚的保险，但是这个热情正在衰减，因为越来越庞大的支付已经让他们受不了了。比如传统工业，如汽车工业和钢铁工业，这些行业的医疗负担一直沉重。美国国民经济研究所的报告表明，2003年美国钢铁退休工人的医疗负担将为140亿美元。汽车工业的情况也好不到哪儿去，通用汽车公司为将近0.5％的美国人口的手下员工投保，以至于高盛公司的分析师lapidus认为：美国的医疗保险是建立在“车轮工业”上的。克莱斯勒汽车公司的总裁艾亚寇克（iacocca）在一篇主张国家医疗计划的文章中就坦诚指出，昂贵的医疗保险费是导致他改变态度的原因。克莱斯勒每年花在每一雇员身上的医疗保险费是5300美元。在美国，每生产一部汽车，就有700元是花在医疗保险上的；而在加拿大生产，则只需223元。克莱斯勒用在医疗保险方面的费用是日本的3倍，这样它的竞争能力当然大大地打了折扣。更何况这笔费用每年正以8.5%的速度增加，美国整个工业界医疗保险费的增长率则超过16%。

美国国民经济研究所的经济学家gruber和madrian教授用学术的方式批评了美国的保险体制。美国雇员的保险都是由雇主买的，雇主自己选择保险公司。一个问题产生了，雇主给雇员购买了保险，而雇员如果离开该雇主，意味着他将要中断这份保险，尽管他找到了新的雇主，但新雇主可能为他选择的是另外一家保险企业。由于以前投保的保险公司和新的保险公司没有保单上的连续性服务，于是，雇员将面临一个麻烦：他的保险中断了，无法衔接。 这两位教授的结论是：雇主主导制保险计划降低了经济效率，降低了劳动力市场的竞争和流动，影响了国家的人力资源配置，压制了新工作机会的出现和新公司的创造性。

雇员们辞掉工作就意味着放弃了健康保险计划，雇员们没有兴趣和勇气去寻找另外的工作，体验新的职位环境，而被迫陷入了一种“工作锁入”状态。 除了在优化劳动力配置上，美国的医疗保险体制显得非常“可笑”以外，它还造成了一系列效应。首先，由于雇主主导制，那么对于那些失业的人和给自己打工的个人企业主来说，非常不公平。他们被排除了。其次，那些单身的雇员获得的保险额比拖家带口的雇员要低得多。 现在美国有将近3900万人———绝大部分是低收入，但是买不起私人医疗的家庭，没有基本的医疗保险。虽然美国对一定贫困线以下的人口确实有专门的免费公共医疗服务，但是如果一个家庭收入超过这一贫困线，就没有权利享受这种免费的医疗服务。

据调查，80%没有医疗保险的人收入超过这一贫困线，但是又没有足够的钱付私人的医疗保险费。 另外美国的医疗体制带来的“扭曲效应”是，公司的成本控制非常艰难，工人不断抱怨工资低，公司振振有辞说，这是因为公司在医疗保险计划上投入过多所致。公司之所以喜欢支付保险的动力是，可以用保单来抵消收入税。这就好比将员工的一部分收入转化为保单，免交了收入税，增大了公司利润。 美国总统大选战的临近，用“国家保险全面覆盖”取代“雇主主导制”的提法日嚣尘上。最近美国abc新闻台和华盛顿邮报做了一个民意调查，调查显示，美国人普遍倾向于用国家基本医疗计划覆盖到每个国民，而不是用雇主导向制。 “情况的确非常严重”，kaiser家庭调查公司的专家说，根据他们的调查，截止今年9月，美国的医疗保险支出已经上升了14％。“过去几年，美国医疗保险支出一直以两位数增长。

现在平均每个家庭每年的支出额已经超过了9000美元。超过1/7的美国人没有医疗保险了。”没有或者没钱参加医疗保险的人数在上升。这家公司曾经做过另外一个调查，调查个人支付医疗支出与推出医疗保险的关系，结果是：2/3的受访对象认为，如果他们的个人支付的医疗支出比以前一个月多出200美元的话，那么他们将取消保险。1/4的调查对象认为，一个月仅仅只升了100美元，他们也将退出。 大多数人都认为，美国的医疗体制应该向加拿大等其他国家学习：国家负责基本的公共医疗基本账户，然后在这个基础上，尊重人们自由选择的权力，人们爱买什么保险买什么保险。

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