“以房养老”到底靠谱不靠谱

最近，保监会发布了一项“重大”新闻，至于重要的程度，不得不认真看起来。这是因为，世界杯也才是四年一次嘛，而这个问题真的是一生只有一次，所以不能不重视。到底是啥?直说了，关于个人的养老问题。

6月23日，保监会召开新闻发布会，公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，《意见》自2014年7月1日起实施，试点城市为北京、上海、广州、武汉，投保人群应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。以房养老的试点周期为2年。

这就是传说中的“以房养老”，终于正式出炉了。我们的养老金到底够不够，社会上观点多种多样，没有权威数据，也就不便发表看法。但是，对于正式出炉的以房养老试点制度，还是要泼泼冷水。

第一盆冷水：你有房吗?

很显然，以房养老的前提，就是你要有房，如果连房子都没有，那你就连参与以房养老的试点资格都没有了。

第二盆冷水：房子会一直上涨?

目前试点产品分为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品。其中，参与型产品指保险公司可参与分享房产增值收益。非参与型产品指保险公司不参与分享房产增值收益，抵押房产价值增长全部归属于投保人。

这就有了一个很大问题，上述产品的设计是建立在房价的持续上涨的前提下，如果房价没有上涨，甚至出现下跌，那结果将会怎么样?另外还有一个问题，就是房子的估价，什么样的机构参与估价才会更加合理、客观?到时别又把养老的房子当成唐僧肉了。

第三盆冷水：养老观念要转变?

养儿防老，这在中国已有千年传统。就在今天，这种观念面临巨大改变，短时间会有效果吗?

第四盆冷水：不是所有保险公司都能玩?

保险公司开展试点，应当向中国保监会提出申请，获得试点资格。对申请试点资格的保险公司要求较高，可能只有少数几个公司获得资格，区区几家公司是否能在社会上打出“以房养老”的影响力?

第五盆冷水：70年产权如何处理?

在我国，土地使用权出让的最高年限是：居住用地70年。70年土地使用期满后，土地收归国有，“皮之不存，毛将焉附”。假如70年产权到期，而人还在世，那该如何处理?

综上所述，“以房养老”是解决养老问题的一个新探索，不过在我国能否成功，有待观察。广大老百姓可能绝大部分都会选择观望。众多理财师疾呼，以房养老不如“投资养老”，保持长期稳定的资产增值，成为百万富翁何愁养老?

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