养老金比分档次区别 退休前五年保险档次由60%提升到300%养老金会涨一倍吗

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在我国，基本养老保险被划分为两种：一种是城市职工的基本养老保险（职工社保），另一种是城乡居民的基本养老保险（城居保），对于职工社保，我们都很了解，但是对于城居保，我们或许还不太了解。城居保就是由原的城市居民社会养老保险（2011年起实施）与新型农村社会养老保险（2009年起实施）两个部分合并而来，从2014年起，统一工作已经展开，到2019年，各地区已经基本完成。

从人力资源部公布的关于两项基本养老金的统计数字来看，截止到2023年九月末，全国将有10.21亿人参加基本养老金。另外，参加社会保险的人员与城镇居民医保的人员比例接近一半，城镇居民医保的人员比例稍微高于城镇居民。在10.21亿居民中，有4.8亿居民参加了社保，剩下的都是城镇居民参加的。通常，我们所说的享受养老金17连涨的退休人员，是指参加职工社保的退休人员，这一类的退休人员大概有1.3亿人，现在的人均月度养老金在3300元左右，远远高于城市居住保月人均300元。我们常听到有人说，城镇居民医保退休者的退休者比城镇居民退休者高出10倍，它的由来正是如此。

目前，我国参与社保的4亿8千万人口中，并非全部为在岗职工，而是以灵活用工形式参与社保的占很大一部分。按照《社会保险法》，职工社保覆盖范围涵盖了有工作的企业、个体工商户、没有在企业中缴纳基本养老金的企业和其它灵活就业的企业，不同之处在于，在企业中，所有的成本都是由自己承担的，并且缴纳的费率为企业在当地的企业中，缴纳的保费为企业在企业中的20%。

与在职员工投保相比，灵活就业人员退休后的养老金待遇水平与自己的退休前所选择的缴费档次和缴费年限之间存在着很大的联系。事实上，这也符合了我国养老保险所提倡的“多缴多得长缴多得”的计发原则。因为，在参加的保险的时候，所有的成本都要自己来负担，所以，许多灵活就业的员工都不愿意提前参加的保险，在参加的保险之后，他们会选择一个较低的缴费档次，这就导致了他们在退休的时候，拿到的退休金并不多。因此，就有人说，如果投保15年，在退休前5年，将投保人员的缴费档次从60%提高到300%，那么，养老金将会增加一倍，这是否是真的呢？接下来，用一个例子来解释一下。

投保人退休金计算公式的真解

养老金分为基本养老金、过渡性养老金和个人帐户三大类。因为过渡性退休金是一种特殊时间、特殊情况下的产品，它要求有视同工龄的情况，而许多灵活就业的人都不符合这些要求，为了方便计算，本文将不对过渡性退休金进行讨论。

隔壁的张大叔，现年55岁，为了照顾自己的晚年，张大爷加入了社保体系，十多年前，因为家里穷，他的工资并不高，所以张大爷的生活水平并不高，一口气交个几万块钱，实在是太吃力了。但张大爷一看现在的社保制，每年的退休金都在增长，每个月都会准时领取，于是张大爷就硬着头皮去买了一份员工保险，只是张大爷的交费率很少，只有百分之六十。

一眨眼就是十年，张叔叔的生活水平提高了不少，从原来的张叔叔，到现在的张叔叔，张叔叔一共交了六万块钱的保险费。张大爷想要弄清楚自己到底交了多少钱，便跑到社保部门，让工作人员给他看了看自己的私人帐户，一共有32000块。据工作人员介绍，这次张大叔缴纳的六万多元，其中四成存入了他的私人帐户，剩下六成存入了他的医保帐户，因此不再归张大爷所有。在32，000美元的结余中，金额为24，000美元，利息为80，000美元。

随着他的退休时间的临近，张大爷也很开心，因为他终于可以拿到退休金了。我听说，张大爷从今天开始，一直到他退休为止，只要5年内将缴纳的保险费从原来的60%提高到原来的300%，那么他的退休金就能提高一倍，这是不是真的呢？财艺君认真的给张叔叔做了一笔交易，想要知道最后的结论。

如果按照60%的比例缴纳，假设一个月社平工资是5000块钱，不考虑因为薪资增长而产生的费用，张叔叔一年要交7200块钱，五年下来，张叔叔要交36000块钱，其中14400块钱记在了自己的个人账户里，五年下来，张叔叔的个人账户里的钱会多出一万块钱，五年下来，张叔叔的个人账户里就会多出56400块钱。在60%的投保率下，我的投保率是0.6.

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