年金是养老保险金吗(年金养老保险是什么)

　字体小大时间：2023-02-16来源：中国社保网编辑：社保网-夏宇

1. 年金养老保险是什么

养老保险属于五险一金的一项，不属于年金的范畴，年金指的是企业年金和职业年金，企业年金一般都是大型国企才有的，如银行，电力等单位。

职业年金一般都是体制内的工作才有的，如公务员，事业单位等。年金相对于补充养老保险，只能将来退休了按月发放。

2. 年金保险和养老金保险

交的养老保险和交职业年金各是一项内容。交职业年金是现在的新政策，是给职工的一项新的福利待遇。即两项都交了。今后退休时，就是两项相应提出的比例的钱由你获得，就比原单项的养老保险得到的养老金多得多了。

机关事业单位职业年金办法规定：个人缴4%，单位缴8% 。

国务院办公厅今年印发了《机关事业单位职业年金办法》，《办法》规定，从2014年10月1日起实施机关事业单位工作人员职业年金制度，职业年金基金采用个人账户方式管理，实行单位和个人共同缴费，其中个人缴费实账积累，单位缴费部分依单位性质而定。

《办法》确定了对于基金的积累方式。单位缴纳职业年金费用的比例为本单位工资总额的8%，个人缴费比例为本人缴费工资的4%，由单位代扣。

3. 养老保险的年金是什么

并没有社保年金，只有企业年金或者职业年金。年金就是补充养老保险，是社保养老保险的补充，单位交一部分，个人交一部分，将来到退休的时候，可以领取；

年金是一系列定期支付的款项，如按月交付房租、定期发放的工资、抵押贷款的分期付款等都能构成一个年金，年金保险是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的保险金。

4. 年金养老保险是什么险种

中国人寿推出的养老金产品真实性是没有任何问题的，也就是说在办理的时候方方面面都是合法合规，但是按照现在经常出现的问题来看，在真正取钱的时候会不会出现问题，谁也不好说，像这种时间比较长的保险产品最好购买的时候还是需要慎重一些为好。

5. 年金养老保险

无论在任何国家，解决养老问题基本都靠这三种方法：靠国家、靠企业、靠自己。做为养老保险的补充，许多人会自己储蓄或购买理财产品，为以后的退休生活做打算，那么年金险合适养老吗？

一、年金险适合做养老保险吗

年金险，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

根据返还的金额是否固定，年金险又可以分为两种类型：

固定返还型年金：每年返的钱是固定的，不存在波动。比如刚才提到的国寿鑫享至尊。

分红返还型年金：每年返的钱不固定，可能有高有低。具体会根据分红情况来定，比如低档分红，每年就返 9 万，中档每年返 10 万，高档每年返 11 万。

优势是收益稳定，因此许多人用来做养老金、教育金，区别就是返还年金的时间有所不同而已。

比如养老金是 60 岁以后开始返钱，重点作为养老补充；教育金一般是 18-22 岁返钱，主要给孩子储备教育经费。

二、养老年金险怎么挑

年金险涉及大量的专业名词、条款规则、数据演算，普通人第一次接触到年金险，都很容易直接懵掉。年金险有多复杂？看看下面这张图就知道了：

相信能看懂这张图的人不多，下面深蓝君就来教大家：两步选对年金险！

第一步：先挑收益高的

不论是不是用来养老，年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。

整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的标准是计算 IRR 收益率（点击查看）。

目前市面上比较好的年金险，通过 10 年以上的增值，IRR 一般能接近 4%。

不过，IRR 是一直在变动的。

举个例子：

如图所示，这款年金在前 20 年的收益率只有不到 2%，并不太适合用来做教育金。但如果看 60 岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到 4%，很适合用来做养老金。

因此，我们要根据自己使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。

第二步：现金流要匹配需求

不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑 4 个方面：年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？

万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？

现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？

当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：

直接说结论，工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑 60 岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。

企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值回本时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险的回本时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

6. 年金与养老保险

据了解，年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”，是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言，投保者约定在其退休后领取年金的年金保险，就是养老保险，又称为退休金保险。所以，养老保险是年金保险的一种特殊形式。一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。另外，年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金，因此从某种意义上说，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。