社保累计缴费15年，退休一个月后去世，以前交的养老保险都浪费了？(2)

2.基础养老金

基础养老金与平均缴费指数、缴费年限、当地社平工资有关，计算起来非常复杂，我就不列出计算过程了，直接给答案。我大致计算了一下，在1000元至1200元之间，取中间数1100元。

因此，张三每月领取的养老金=863+1100=1963元，只领了一个月就去世了意味着从社保那一共只领到了这么点养老金。实在是太少了，好在家属还能拿到其它补偿。

参保人去世后家属还能拿到两份钱

养老金中的个人账户养老金其实是工作时个人缴费的本金和投资收益，这个账户里的钱谁都拿不走，参保人还没来得及以养老金的形式领完就去世的话剩下的部分属于遗产归家属所有。

上面的例子中张三的养老金个人账户里一共有120000元，只领了一个月的养老金就去世了，120000万里扣掉863元后剩下119137元，全部由家属继承。

119137元是张三去世后家属能够拿到的第一份钱。

参加了城镇养老保险的张三去世后家属还能领取遗属待遇。2021年开始执行新规，遗属待遇由两部分组成，一是丧葬补助金，发放金额为2个月的去世者所在地上一年度城镇居民月人均可支配收入。

二是抚恤金，根据累计缴费年限和领取的养老金年数在9-24个月的月人均可支配收入之间。张三累计缴费了15年，只领了一个月的养老金就去世了，家属拿到的抚恤金为9个月的城镇居民月人均可支配收入。

丧葬补助金加上抚恤金一共为11个月的月人均可支配收入。我们以2022年全国城镇居民人均可支配收入为计算基数可以求得遗属待遇共计45176元，这是家属领取的第二份钱。

累计缴了15年的养老保险白缴了吗？

收入和支出都有了，可以来个总结了。

先汇总一下缴纳养老保险后的收入，一共三部分，前面均计算过了，分别是1963元的养老金、119137元的养老金个人账户余额和45176元的遗属待遇。

加在一起一共是166276元。

另外一方面，张三的累计缴费金额已经算过了，个人工资里扣除的部分为100800元，单位为其缴纳的部分为201600元。

结论如下：

1.缴费15年领取1个月养老金就去世不意味着15年的养老保险白缴了。

2.只算个人缴费部分的支出，实际总收入大于总支出，多出60%以上。

3.将单位缴费部分算到支出里的话一共支出了302400元，这么来看亏了不少。我算了一下至少要领取125个月的养老金再过失才能赚回来，以60岁退休计算得活到70岁零5个月。

截至2021年中国的人均预期寿命为78岁，远远超过了70岁零5个月。

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