我给大家举个实际例子。
比如张三今年30岁,他一年的税前收入有20万,在减完各项扣除后,他触及到了10%这一档的预扣税率。
他每年买足1.2万养老金,每年省1200块的税钱(12000*10%)。
假定这个养老金每年收益3%,那等60岁时,他本金加利息攒下了57万多。他这时再一次性取出,按3%补交税,要补交1.7万个税。
也就是说,
从30岁到60岁的这三十年,张三每年减免了1200块税,合计享受了3.6万(1200*30)的税收优惠。
到60岁再一次性补齐1.7万的税。
最后,合计享受到了1.9万的税收优惠。
2)可以强制储蓄
因为个人养老金一旦缴费进账户后,中途无特殊原因不得领取,所以可以很好地帮我们强制储蓄一笔养老的钱。
■ 不足:
1)资金灵活性不足
每年12000元进入到个人养老金资金账户以后,除非到退休年龄或者出国、完全丧失劳动力才能支取,在很长一段时间内这笔钱是动不了的。
2)额度不够
对于有品质养老规划要求的高收入高净值人群来说,每年12000元的缴费金额聊胜于无,属实有些鸡肋。
02什么样的人适合交个人养老金?
1)对于(全年收入-各项扣除)在6万以下的人来说,因为本来就不用交税,参加个人养老金,反而要在领取的环节缴3%的税,反而是增加了税负。
不建议交,更应该做的是趁着年轻努力搬砖搞钱,提高自己的收入。
2)对于(全年收入-各项扣除)在6万及以上的人来说,交不交都可以,个人自愿选择,影响不大。
当然了,如果你是大手大脚或者超前透支消费导致自己一直存不下钱的话,建议你可以交个人养老金来帮助自己强制储蓄一下。
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