解读加拿大养老保险计划的新政策

日前，联邦财政部长比尔莫诺(Bill Morneau)和加拿大8个省的财政部长终于达成了有关加拿大养老保险计划(Canada Pension Plan, CPP)的共识。从2019年1月1日起，每个加拿大人可以得到的CPP退休金将会从原先的四分之一增加到三分之一。而拿到更多钱的前提，当然是每个月将需要上交更多的保险费。 在提到新政之前，我们先来科普一下 CPP吧

1. CPP与老年保障金(Old Age Security, OAS)和保证收入补贴(guaranteed income supplement, GIS)不同。OAS和GIS是用于补助贫困长者的福利金。而CPP是每个加拿大人都有资格领取的养老金。

2. OAS的领取额与工作时每月的供款比例无关，只要在加拿大居住年限到了就可以领龋而CPP的提取额与工作时每月的供款额、供款年限长短、何时提取有关。

3. 有工作收入的加拿大人普遍来说购买9.9%的CPP，其中一半来自雇员一半来自雇主(即每人负担4.95%);而自雇人士则需要自己支付9.9%。

具体CPP新政如下：

1. 每年可以提取的CPP退休金(income replacement)上涨至三分之一，最多可以得到$17478加元的CPP退休金。在此之前最高额度为1.3万加元。

2. 在职员工每月的退休保险月供上涨1%，也就是说，每年的收入将有额外$408加元用于养老保险计划。现在雇主和雇员的CPP供款为工资的4.95%。

3. 每月的保费将从2019年开始的未来7年逐年增加。

4. 2025年前将可扣除CPP的收入(pensionable earnings)上限增至$82700加元。

5. 扩大联邦劳动所得税优惠(federal working income tax benefit)，帮助低收入人群抵消保费的增加。

6. 对员工每月的CPP保费增收部分可享受税务扣减(非税收抵免)。

在加拿大的10个省份中，魁北克省拥有自己的养老保险计划，并且认为新政花销太大，所以没有签署这次的合约。曼尼托巴省也没有签署，但未给出原因。

加拿大乐活网(lahoo.ca)注意到在此之前，安大略省省长一直致力于安省退休金计划的设立，并且表示如果无法和联邦达成共识，就要采取自己独立的退休金计划。而安大略省原本的计划也是提高每月保险费，以此来增加退休养老金可申领的上限。

联邦政府这次对CPP的修订旨在帮助加拿大的青年人和中产阶级。由于人口老龄化，如果还是沿用之前的政策，当现在的青年人领取养老金时，领取养老金的老人将更多。而届时每月给养老金计划供款的年轻工作者却会因为人口负增长变少。因此，现在增收每月供款额，将可以保障未来可提取的养老金金额。

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