吴先生今年36岁，夫妻两人经营一家小商铺，从事个体生意，月收入达3万元，除去经营性支出和日常生活开支，每月节余约8000元。他们的儿子10岁，在上小学。
吴先生夫妻俩都有社区养老保险，但一年才3000多元。家庭有存款20万元，除生意上的投资外，无其他较大的投资。此外，还有自住房一套、私家车一辆、商铺一间，商铺年租金10万元。
理财目标
理财方面，吴先生目前有三个问题需要解决：一是通过合理理财实现财富的较大升值；二是给夫妻俩买份保险，增加保障；三是为孩子积累高等教育的费用。
理财方案一
吴先生家庭条件富裕，但因为夫妻都是个体户，工作收入不太稳定，一旦发生意外或重大疾病，将对积累的财富造成严重侵蚀，所以必须增加意外保障，建议两人分别购买商业养老保险和重大疾病保险。
吴先生家庭每月节余8000元，建议分配时实行三分法：每月3000元购买货币型基金，既有相当于定期存款的收益，又可以随时支取，攒到年底，分成四份，分别为两人购买商业养老保险和重大疾病险。另外，每月3000元采用“基金定额定投”方式购买一只开放式股票型基金，如中信红利精选((行情,净值,基金吧))、中邮核心优选((行情,净值,基金吧))等，投资期7年，按照每年10％收益计算的话，到期本息收益为37.5万元，基本可以满足吴先生的儿子7年后上大学，接受高等教育的费用。剩余每月2000元，也采用基金定投方式购买开放式基金，投资期30年，则按年10％收益计算，到期本息收益为460万元，足以保证夫妇俩晚年有幸福的生活。
吴先生现有的20万元，其中10万元可用来购买一支券商集合理财管理计划，如中信证券((600030行情,股吧))2号，投资期5年，每年收益10%-30％，中间可以根据股票市场情况随时退出；其余10万元建议购买1年期银行理财产品，收益5％-10％，虽然收益不高，但风险较低，需要时到期可根据投资需要以作他用。
12下一页