第二,参保缴费年限长短
养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成的。其中,月基础养老金=退休当年养老金计发基数×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%,不难看出,我国养老金不仅遵循多缴多得的原则,它还是长缴多得的。只要参保人在达到法定退休年龄时,累计缴纳养老保险费满15年,就可以按月领取基本养老金,而参保人要是达到15年后仍在继续缴费,无疑是累计缴费年限长的人更加受益。
而月个人养老金=个人账户全部储存额÷计发月数,要想到手的养老金更多,计发月数越短越好,按照法规,计发月数是根据人们的退休年龄确定的,50周岁退休,计发月数是195个月,55周岁退休,计发月数则是170个月。
虽然在职职工和灵活就业人员缴纳的是同一种养老保险,但是女性的退休年龄却有很大区别,我国现行的法定退休年龄为,女职工50周岁,女干部55周岁(多数情况下人们都是以女职工身份退休),而灵活就业人员则统一为55周岁退休。这样一来,明显灵活就业人员的缴费年限要更长一些。
不过,灵活就业人员收入不稳定,比如前不久及,使得很多人暂时失去了经济来源,因此参保缴期间很容易出现断缴情况,不利于缴费年限的累计,在首次参保时间相同的情况下, 在职职工参保缴费相对更稳定,最终累计的缴费年限大概率会更长。
第三,参保地选择
前一点我们提到了养老金计算公式,除了涉及缴费额度、缴费年限、以及退休年龄等,其中还涉及到一个“退休当年养老金计发基数”,这一数据不仅每年都会调整,不同地区之间的标准也是不一样的,通常经济越发达的城市,养老金计发基数越高,整体养老金待遇越好。比如2022年,北京在核算养老金时,是以11082元/月作为计算基数,而广西则是以6442元/月作为计算基数,中间相差4640元,在个人参保缴费以及退休年龄相等的条件下,肯定是北京人更受益。
但是对于在职职工,特别是工作非常稳定的在职职工来说,一般很少会有外派情况或者调换工作的情况,可以说基本一辈子都只会在一个地方参保。而灵活就业人员没有稳定工作,不仅工作还是参保缴费都更自由,尤其那些敢拼敢闯的年轻人,都更愿意去大城市寻求机遇,如果开始参保,肯定是要在自己的就业地,而大城市不光养老金计发基数高,社平工资也要比小城市高,养老保险缴费基数会更大, 所以灵活就业人员更有机会享受较好的养老金福利。
第四,其它养老保险缴纳
除了养老保险待遇,社会上还有一些其它的保险能为老年人提供经济收来源,比如企业年金或职业年金,住房公积金,个人养老金等等。
就拿住房公积金来说,虽然它属于一种长期住房储蓄,人们用其买房或者偿还住房贷款都非常省钱,但缴存期间如果没地方使用,参缴人达到法定退休年龄后,将可以一次性把住房公积金账户中的余额提取出来,待遇十分可观。而现如今,灵活就业人员缴存住房公积金的方案尚未在全国普及开来,因此当前还是在职职工养老优势更大。
第五,参保缴费成本
以上4点我们均是单纯的从养老待遇角度考虑,而养老保险待遇是先付后享模式,人们在参保缴费期间,势必会涉及到缴费成本的问题。
对于在职职工来说,养老保险共需缴纳24%的费用,但有一多半都是用人单位承担,个人实际只需缴纳8%,经济压力相对较小;而灵活就业人员虽然总体缴费比例较低只需20%,但他们没有用人单位分摊这部分费用,只能自费承担,在缴费基数相同的情况下,灵活就业人员每月所要承担的缴费成本要高得多。由此可见,参保时还是以在职职工身份进行缴费更加划算。
“企业退休职工和灵活就业人员,谁的养老金更多?来看这5点(2)”由中国社保网收集整理编辑。
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