公积金贷款有优势 活学活用巧省钱

央行宣布再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。这是央行今年来第3次加息，也是去年10月以来的第5次加息。在加息通道开启、商贷额度紧张、“认房不认贷”等政策执行后，住房公积金贷款逐渐成为了购房者考虑的重点。而一直以来公积金贷款放量与商贷3：7的比例在近几个月已经持平，并逐渐呈现出了“压倒”商贷的趋势。

信贷紧缩形势下，如何顺利攻克房贷，或尽可能降低按揭“未遂”后的违约损失，成为置业人群不得不面对的“瓶颈”问题。

公积金别放着。如果连续缴纳公积金，高压楼市下它就将发挥出应有作用，千万不要为它的有限额度而不屑一顾。要知道，公积金贷款一般不会出现“无法获贷”的尴尬状况。如果公积金贷款额度低于贷款额度，可直接申请组合贷款(公积金贷款+商贷)。以30年期、80万元贷款为例，等额本息法公积金贷款月供为4245元，而商贷为5349元，其间的差距，想必购房者能够一目了然。

公积金贷款有优势

相比商业银行的住房贷款，公积金贷款给借款人带来的低利息优势更为明显。如何申请公积金贷款，成为多数购房者关注的热点，为此，记者采访多位专家为大家支招。

贷款买房，无论是自住还是投资，谁都希望“花明天的钱享受今天的幸福生活”。然而，连续的加息让大多数房贷者更加有所“顾忌”，面对高利率，怎样找到省钱“利器”?相比商业银行的住房贷款，公积金贷款给借款人带来的低利息优势更为明显。如何申请公积金贷款，成为多数购房者关注的热点，为此，记者采访多位专家为大家支招。

1.公积金贷款最省钱

经历过最近一次的加息后，目前，商业银行5年期以上住房贷款基准利率已由之前的6.84%上调至目前的7.05%。而加息后的公积金贷款，最新利率仍然是5年以上4.9%，5年以内4.45%，贷款最高上限额度调高至40万元，具体的贷款流程操作也有所提速(7个工作日即可完成内部审核，批贷时间不超过15个工作日)，还款方式也较人性化。同时，公积金贷款独有的“自由还款法”也使得借款人还款压力进一步降低。

2.公积金贷款利率优惠

同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1987.92元，25年付款总额596376.51元，支付利息总额高达316376.51元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1620.58元，25年总还款486174.03元，支付利息总额206174.03元，比起商业贷款而言，每月能少支付367.34元月供，25年共节省利息支出近110202元。

3.还款方式灵活多样

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。公积金贷款提前还款有以下几点优势：数额灵活，便于资金掌控。商业贷款提前还款，其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的还款，全部视为提前还款金额;次数不限，可按月提前还款。

4.公积金贷款成数高首付压力小

公积金贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小;贷款年限长，月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小;房龄限制较灵活。

西安市住房公积金贷款对象及条件

凡所在单位建立住房公积金制度两年以上或个人连续足额缴存住房公积金半年以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住住房时，可申请住房公积金贷款。

1、申请住房公积金贷款应同时具备以下条件：

(一) 具有有效身份证件;

(二)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(三)单位及个人能按时足额缴存住房公积金;

(四)购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议;购买二手房的还需提供公积金中心认可的评估机构出具的评估报告;

(五)购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款;

(六)同意按照管理中心和受委托银行认可的担保方式进行担保;

(七)申请住房公积金贷款时不存在尚未还清的住房公积金贷款本息;

(八)法律、法规和规章规定的其他条件。

2、申请借款应提供的资料

个人申请住房公积金贷款时，可向公积金中心委托银行代理员咨询并填写《西安个人住房公积金贷款申请审批表》，同时提交以下资料：

个人资料

1、借款人及配偶身份证(居民身份证或其它有效证件)及复印件;

2、借款人婚姻证明或声明及复印件;

3、购房缴款凭证及复印件;

4、借款人及配偶收入证明或声明;

5、合法的购房合同原件;

6、借款人住房公积金缴存证明。

房屋建审资料

1、商品房预(销)售许可证或房改批复;

2、建设工程规划许可证;

3、建设工程施工许可证;

4、建设用地规划许可证;

5、国有土地使用证;

6、建设工程总平面图。

3、贷款额度、期限

普通商品住房、经济适用住房：套型建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的70%;套型建筑面积90平方米以下(含)的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的80%。

集资建造住房(房改房)：套型建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的80%;套型建筑面积90平方米以下(含)的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的90%。

个人住房贷款所需费用

1)合同备案抵押和他项权利抵押两项，共计160元。

2)住房置业担保服务费=贷款额×相应年限的担保服务费额。

“公积金贷款有优势 活学活用巧省钱”由中国社保网收集整理编辑。

本文地址：http://www.shebaodata.com/zhishi/gongjijin/68873.html

为了社保知识的普及、信息的传播，中国社保网欢迎您转载分享。但请注明文章出处并保留完整链接。否则我们将保留追究其版权责任的权利！