广东省广州市个人住房公积金贷款服务指南
【导读】:一、 住房公积金贷款依据根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 二、 申请个人住房公积金贷款的条件 （一） 申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份...
一、 住房公积金贷款依据
根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
二、 申请个人住房公积金贷款的条件
（一） 申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：
1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；
2．申请贷款时，本市户籍职工连续足额缴存1年（含）以上，非本市户籍职工连续足额缴存2年（含）以上；
3．具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；
4．已按规定支付购房首期房款；
5．具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6．缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
（二）不予贷款情形：
1.建筑结构为砖木结构、混合结构；
2.用途为非居住用房及低密度商品住房；
3.已使用两次住房公积金贷款。
（三）限制贷款情形：
1.以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工，全额退款5年后才可申请住房公积金贷款；
2.提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工，公积金中心将保留不良诚信记录5年，期间不受理其住房公积金贷款申请；
3.人民银行征信记录显示住房贷款逾期6期（含）以上，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
4.人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期（含）以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。
5.人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后（以个人信用报告更新为准）方可办理公积金贷款。
6.人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期（含）以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
7.人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。
8.人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。
9.人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。
三、 申请个人住房公积金贷款需要提交的资料
(一) 个人住房公积金借款申请表（递交申请资料时填写）；（原件）
(二) 居民身份证以及户口簿等有效证件；（带原件并留2份复印件）
(三) 婚姻情况证明；（带原件并留2份复印件）
(四) 购房合同、首期购房发票（一手楼）、首期收据和转账凭证（二手楼申请放款前提供）；（带原件并留2份复印件）
(五) 供楼账户（借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号）和收款账户（收款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号），为保证正常还款，建议均使用一类账户；（带原件并留2份复印件）
(六) 房屋产权证（二手楼提供）
(七) 房屋评估报告（二手楼提供）
(八) 《个人名下房地产登记情况查询证明》；（原件）
(九) 个人信用报告（由贷款受理网点查询打印）；（原件）
(十) 承办银行要求的其它证件、资料。（带原件并留2份复印件）
四、使用公积金贷款享受利率优惠政策
1.公积金贷款与商业贷款利率对比表（本表商业贷款利率为基准利率）
|
贷款年限 |
公积金贷款年利率% |
商业贷款年利率% |
|
1—5年（含） |
2.75 |
4.75（平均） |
|
5年以上 |
3.25 |
4.90 |
2.节约利息的幅度（以基准利率计算）：以贷款60万元，期限20年为例，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款大概节约利息支出12.56万元。
五、 承办个人住房公积金贷款业务的受理网点
住房公积金贷款根据所购房屋类型划分贷款办理地点。
（一）符合以下任一条件的，应向公积金中心贷款业务网点申请个人住房公积金贷款：
1.所购房屋为位于番禺、花都、增城、从化、南沙的一手期房。
2.所购房屋为一手现房。
3.所购房屋为二手房。
（二）所购房屋为位于越秀、荔湾、海珠、天河、白云、黄埔的一手期房，可自由选择向公积金中心贷款业务网点或公积金贷款承办银行申请个人住房公积金贷款。
（三）中心受理网点如下：
1．天河区
服务热线：85502165
服务地址：广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦3楼
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
2．荔湾区
服务热线：81304063
服务地址：广州市荔湾区康王北路1024号二层
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
3．黄埔区
服务热线：18924303370
服务地址：广州市黄埔区黄埔东路302号黄埔花园北门裙楼2楼
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
4.海珠区
服务热线：34066210
服务地址：广州市海珠区新港西路162号1楼
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
5.白云区
服务热线：36549491
服务地址：广州市白云区机场路1438号正阳大厦2楼
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
6．番禺区
服务热线：34606606 、34619683
服务地址：番禺区市桥街德兴路37-39号2楼
服务时间：周一至周五 9:00-11:30，14:30-17:00
7．花都区
服务热线：36925521
服务地址：花都区新华街公益路21号信合大厦南座5楼
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00
8．增城区
服务热线：82689082（新塘）32851277、32851276（荔城）
服务地址：新塘镇荔新十三路73号公积金中心新塘分理处（农商银行2楼）；荔城街荔园路1号
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00
9．从化区
服务热线：37900985
服务地址：从化区街口街河滨南路100号
服务时间：周一至周五 9:00-11:30,14:30-17:00
10.南沙区
服务热线：34684670
服务地址：南沙区进港大道22号39单元（金莎广场二楼）
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
（四）银行受理网点如下：
目前可以办理我市个人住房公积金贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、光大银行、平安银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行（排名不分先后）。
申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询个人住房公积金贷款业务。
申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询个人住房公积金贷款业务。
六、 办理个人住房公积金贷款流程（贴息贷款除外）
七、 个人住房公积金贷款的审批时限
根据《住房公积金管理条例》的相关规定，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内（节假日除外）作出准予贷款或者不准贷款的决定。
八、 贷款可贷额度计算
（一）职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：
1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度
计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
2.不高于个人住房公积金贷款最高额度
一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。
3. 职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。（收入以缴存基数或我中心归集系统登记的工资为准，不需要提供收入证明。）
4.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度
（1）家庭名下在本市无住房且无住房贷款（含商业性住房贷款和公积金贷款，下同）记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时继续执行购房首付款比例最低30%的规定，贷款利率为公积金贷款基准利率。
（2）家庭名下在本市无住房但有已结清住房贷款记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于40%，贷款利率为公积金贷款基准利率。
（3）家庭在本市拥有1套住房且无住房贷款记录的，或拥有1套住房且贷款已还清的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于50%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。
（4）家庭有1笔未结清住房贷款记录的，申请公积金贷款时购房首付款比例不低于70%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。
（5）家庭凡购买非普通住房申请公积金贷款的，购房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在本市无房且无未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率，家庭在本市已有1套住房或有1笔未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。
（6）以上普通商品房是指建筑面积在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面积在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予贷款。
（7）继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房的公积金贷款。
（二）家庭购房套数认定标准
1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准。
“认房”以房管局档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》（以下简称《证明》）为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。
“认贷”以人行征信系统查到的《个人信用报告》（以下简称《报告》）和广州住房公积金管理中心贷款记录为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。
2．《报告》上记载未结清贷款需要借款人提供有效资料证明。如果购房地址与《证明》一致，视为1套计算。
3．非夫妻关系的购房人家庭已购房套数，以购房人中购房套数最多的作为计算起点。
4．商品房买卖合同的购房人及其配偶均要提供《证明》及《报告》。
5. 办理异地贷款的，贷款记录以人民银行征信记录、广州住房公积金管理中心贷款记录和缴存地公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》为准，若上述缴存使用证明上显示有公积金贷款记录，但人民银行征信报告未显示的，仍认定其有贷款记录。住房贷款记录认定范围是全国。即外市的贷款记录也认。
6．所有的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房产情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭住房套数计算范围。
九、 贷款期限
住房公积金贷款期限应符合下列要求：
（一）一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。
（二）借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。
（三）两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限最长的计算。
十、 组合贷款的首付款要求
职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。
十一、 再次申请个人住房公积金贷款
职工向广州住房公积金管理中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可再次申请。
十二、 还款方式
目前个人住房公积金贷款的还款方式有：