关于加强公积金贴息贷款管理的通知【解读】

最新消息，2016年3月22日起，新申请的公积金贴息贷款，公积金贷款部分占贷款总金额的比例不得大于等于50%，否则贴息贷款申请将被拒绝!这也就表示公积金贴息贷款缩水了?

搜狐焦点连线广州公积金中心时对方已确认新政已落实，而中国银行、建设银行等单位，对方均已确认新政并表示，今天起不符合条件的贷款申请将无法办理贴息贷款。

贴息若附加条件限制，将对购房者产生哪些影响?

公积金中心确认新政 已有银行拒绝贴息

搜狐焦点前往公积金中心咨询工作人员，工作人员十分确定地告诉小狐，贴息新政是昨天傍晚紧急出的通知，目前公告仅在公积金内部系统上流传。公积金中心官网，至今仍未挂出正式公告。而公积金中心处也没有贴出公告。

银行表态

中国银行工作人员表示，昨天递交了贴息贷款申请的，由于未录入公积金系统，已经无法再办理。中行工作人员表示，目前贴息贷款放款大概一个月，组合贷款则视公积金中心的审批速度而定。

据中国建设银行工作人员透露，商贷部分需要大于公积金贷款，才能使用贴息。即贷款总额100万，公积金49万，商贷51万元这样组合时方能申请贴息。工作人员还特意还强调，公积金50万+商贷50万，也不允许。

关于加强公积金贴息贷款管理的通知

各公积金贷款受理网点：

为加强贷款业务管理，提高公积金使用效率，结合公积金贴息贷款的试点情况，做出以下规定：

一、调整公积金贴息贷款的申请条件

从2016年3月22日起，新申请的公积金贴息贷款，公积金贷款部分占贷款总金额的比例不得大于等于50%，其余的申请条件与原来一致。公积金贷款部分占贷款总金额的比例超过50%的，可申请一般公积金组合贷款。

二、贴息贷款的发放

各公积金贷款承办银行应按《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》第十六条第(五)点的规定，在办妥抵押登记后，方可发放贴息贷款。如发现有贷款业务承办机构违反此规定，我中心将通报批评并暂停其机构的受理业务资格。

贷款审批部

2016年3月21日

1贷款总额低的人被贴息政策拒之门外

目前公积金贷款最高额度的限制

1、个人最高可贷60万

2、夫妻双方最高能贷款100万

按首套计算

假如公积金部分需占比≤50% 才能申请贴息，则意味着个人申请最高额度60万，贷款总额≥120万，按照首套房首付三成计算，房屋总价≥171万。以广州2月份的房价16209元/平为参照，即房屋面积≥105平。

若是夫妻双方申请最高额度100万，则贷款总额≥200万，按照首套房首付三成计算，房屋总价≥285万，以2月广州均价为标准，即房屋面积≥175平。

按二套计算

个人最高额度60万时，房屋总价≥400万;

夫妻双方最高额度100万时，房屋总价≥666万。

根据上述分析，首套首付3成，则贷款7成，假如公积金至少占一半时，房屋总额很高了。按照二套计算，房屋总价更高。

据此，郑大源分析认为： “按照新政，只有贷款总额高的人，即高端、优质客户才能申请得到贴息，普通刚需者、贷款额度低的人的积极性就被打击了。”

2百万房产月供增加了227元

假如房屋总价100万，按首付三成计算，贷款总额70万，按照基准利率、20年期本息还款法计算。

此前：公积金个人最高额度60万+商贷10万：月供4057.62元。

现在：公积金34万+商贷36万：月供4284.46元。

按照新的贴息规定，公积金原本能贴息60万，现在只能贴35万，而商贷金额就增加了，由于商贷利率高于公积金贷款利率，月供增加了227元。

以200万房产，首付3成计算，贷款总额140万

此前：夫妻双方公积金最高额度100万+商贷40万，月供8289.73元

现在：公积金69万+商贷71万，月供8560.2元

月供增加约271元。

在这种情况下，据郑大源分析，这类客户就不会再去申请贴息，直接就申请普通的纯公积金贷款以及组合贷款，等待更长的轮候时间。“贴息贷款和普通组合贷款相比，区别只在于放款速度，利息支出不会变化。现在只不过手续变了，只能慢慢等了。”

3分析：公积金中心应当提高审批速度

据大源按揭总经理郑大源分析，限制贴息是公积金贴息额度紧张之下的无奈之举。一般而言，纯公积金贷款和普通组合贷款审批时间长达3个月，贴息贷款只要2个月。由于贴息贷款广受市民欢迎，导致公积金贴息额度供不应求。

近日据媒体报道，有市民反映，上周向经办银行递件提交公积金贴息贷款的申请，却被告知本月额度紧张，需要延至4月1日之后才能正式递件申请。

郑大源认为，贴息贷款对公积金中心来说是亏损的，现在额度告急，公积金中心应当提高普通公积金贷款的速度，这样人们自然不再选择贴息贷款，而非变相限制贷款总额低的人。

如果纯公积金贷款、普通组合贷款跟贴息贷款一样是2个月，肯定没有人愿意去申请贴息的。因为申请纯公积金和组合公积金，永远都是按照公积金利率来供楼。贴息有风险，一旦逾期还贷就会停止贴息，一不小心就会变成纯商业贷款。

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