吴定富：夯实保险业科学发展体制基础

中国保险监督管理委员会主席 吴定富
  十六大以来，保险体制改革不断取得阶段性成果，国有保险公司改革顺利完成，中国人保、中国人寿和中国平安3家最大的保险公司在境外成功上市。保险公司在体制和机制上已经有了非常大的进步，但与建立现代保险企业制度的要求相比，仍存在较大差距。坚持不懈地推进改革，完善保险公司治理结构成为今后保险业深化改革的中心工作。为积极引导保险公司向建立现代保险企业制度的方向努力，加强和改善保险监管，防范化解保险经营风险，更好地保护被保险人利益，保监会近年来一直把规范保险公司治理结构作为一项重要工作来抓，在充分酝酿论证的基础上，制定了《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》。《指导意见》对保险公司治理结构改革工作作了总体规划，对建立保险公司治理监管制度进行了积极探索，有利于建立防范风险的长效机制，必将为做大做强保险业、实现又快又好发展奠定更加坚实的体制基础。

    切实转换机制，为持续稳健经营提供制度保障

    充分发挥董事会的核心作用，促使公司真正建立科学的决策机制和有效的执行机制，是实现保险业持续稳健发展的根本制度保障，也是保险公司治理结构改革的关键和难点所在。《指导意见》以加强董事会建设为重点，通过严格的决策程序和问责体系，切实推进保险公司经营机制转换。一是清晰界定董事会与管理层之间的关系，形成科学的决策机制。明确要求董事会对保险公司的经营管理和风险防范负最终责任，建立制衡机制，强调集体民主决策，避免决策的个人独断和随意性。二是强化董事责任，建立责任追究机制。董事要对董事会决议事项充分审查，在审慎判断的基础上独立表决，并对表决依法承担个人责任。三是董事会下设审计委员会和提名薪酬委员会，强化监督机制。审计委员会对保险公司的内控、风险和合规管理进行监督。提名薪酬委员会负责审查董事及高管人员的选任制度、考核标准和薪酬激励措施。

    加强风险防范，建立保险经营风险的内部防范体系

    《指导意见》从监管职能出发，体现保险行业特点，以保护被保险人利益和防范风险为主要目的，大力进行制度创新，旨在建立保险公司内部风险防线。一是建立总精算师制度，防范财务风险。《指导意见》借鉴国际上委任精算师的做法，要求人身保险公司设立总精算师职位。规定总精算师要全面参与公司的风险管理、产品开发、资产负债匹配等工作，受管理层、董事会双重管理，并负有及时向监管部门报告公司重大风险隐患的个人责任。二是建立合规管理制度，防范操作风险。从近几年发生的重大金融案件看，操作风险是一大诱因。为规范保险经营活动，防范操作风险，《指导意见》规定保险公司要建立合规管理部门，并在管理层设立专门的合规负责人职位。合规管理部门对产品开发、市场营销和对外投资等重要业务活动进行合规审查，对公司管理制度、业务规程的执行情况进行监督。合规负责人定期就合规方面存在的问题向董事会提出改进建议，并负有向监管机构及时报告公司重大违规行为的个人责任。

    探索公司治理结构监管，加强和改善保险监管

    近年来，各国日益重视对保险公司治理结构的监管。国际保险监督管理协会明确提出了偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三支柱的现代保险监管体系。《指导意见》根据国际保险监管的新趋势，对公司治理结构监管的方式和手段作了一些探索，初步形成了治理结构监管的框架体系。包括通过任职资格审查和培训，落实对人的监管。从管住人、管好人出发，加强对保险公司董事和高管人员的资质审查、尽职审查和职业培训，防止保险公司重要人事任免和人事管理出现问题，同时不断提升保险经营管理队伍素质。建立严密的报告制度，对重大交易进行监管。《指导意见》规定保险公司要定期向监管机构报告公司内控、风险、合规等方面的问题，同时要及时报告重大关联交易和重大资产处置情况。通过这些报告，使监管机构能够动态跟踪保险公司的管理和风险状况，做到眼睛明、耳朵灵，从而把风险控制在萌芽或初发状态，防止出现大的风险问题。同时还通过治理结构检查，对决策机制进行监管。对保险公司的决策制度和决策程序及其执行情况进行定期检查，对存在问题的公司进行治理结构的专项检查，促使保险公司保持规范的决策机制和有效的制衡机制，防止重大决策出现专断和失误。通过监管机构和公司的双向信息沟通，对监督约束机制进行监管。《指导意见》规定保险监管机构可以列席保险公司股东大会、董事会及其专业委员会会议，可以直接向保险公司股东反馈监管意见，防止因“内部人控制”等导致公司内部信息传递不畅等问题，使股东的监督约束作用得以有效发挥。

    保险公司治理结构改革是一个不断深化、循序渐进的过程，中国保监会将继续探索，努力推进，逐步建立现代保险企业制度和中国特色保险公司治理结构监管模式，促进保险业稳定持续健康快速发展。

2006-02-24  经济日报

【出处：经济日报】

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