工商银行谋求转型 现金管理等新兴业务成亮点

 
正在静候上市“佳期”的中国工商银行，日前收到国家知识产权局的一份关于“对网上银行数据进行加密、认证方法”发明专利权通知书，至此工行已获得56项专利授权，成为国内专利授权数量最多的商业银行。

工行这艘即将驶入资本市场的超级大航母，正不断通过自身创新，谋求业务与服务方式的“转身”。

新兴业务一马当先

工行董事长姜建清认为，要想在未来的竞争中拔得头筹，必须寻求新的增长点。正是在这样的思路下，近来工行在保持传统银行业务优势的基础上，大力开展现金管理、资产托管、投资银行等新兴业务。

工行金融市场部一位负责人说，“当前大型企业客户的需求已经越来越细化，为此工行向这些客户提供异地集团账户、综合收付款、电子银行贵宾室等高端现金管理产品，设计外币现金管理方案。”

今年一季度，工行的现金管理客户数已经突破2万户，中石油、中国移动等多家国际国内知名大企业均已成为工行的现金管理客户。

尽管托管业务起步较晚，但工行还是抓住了基金、养老金、QFII、企业年金托管等的机遇。工行资产托管部总经理周月秋表示，眼下工行还在不断依托技术创新，加大产品创新力度，如资产收益支持证券托管、收支账户托管、网上交易第三方支付资金托管等一批新的资产托管产品的研发也取得了突破性进展。

记者了解到，目前工行托管业务已涵盖了基金托管、社会保障基金托管等多个领域，建立了完善的银行托管业务产品线。截至2006年6月末，工行的资产托管规模已接近3000亿元，在国内保持着第一托管银行的地位。

工行的投资银行与银行卡业务也是令同业侧目的两大亮点。“工行已经初步建立了由常年财务顾问和企业信息服务等基础类投行业务，重组并购顾问、银团贷款安排等品牌类投行业务，以及企业上市发债顾问、资产管理等牌照类投行业务组成的投行产品体系。”工行投行部负责人如是说。

目前，工行提供法人财务顾问业务的客户数已经超过了1万户。由工行开办的宁波26亿元不良贷款证券化项目，更是开创了国内银行不良资产证券化的先河。

积极创新业务品种

“银行的创新说到底是要满足市场的需要，如果不能依托客户需求不断创新业务产品，银行提供的金融服务也必然滞后，更遑论服务质量的提高。”工行相关负责人告诉记者，为此工行投入了大量资金，及时推出多种金融新产品、新业务。目前，工行已成为国内业务品种齐全、服务功能完备、每年创新类产品投放量最多的商业银行。工行统计数据显示，该行每年研发的业务产品超过400个，其应用软件研发队伍超过1300人。

以信贷业务为例，自2002年开始，工行就相继开发了法人账户透支业务、流动资金循环贷款、国内保理业务、信贷证明业务等多项信贷创新业务及产品，以满足法人客户不同性质、不同层次的融资需求。

工行还“瞄”上国内商业银行最大的业务“短板”———中间业务。近年来，工行的中间业务由2大类增加到10大类，产品种类由55种增加到420种，包括了结算、代理、银行卡、信息咨询等10大类业务，成为开办中间业务门类最齐全、品种最多的中资商业银行。

拓展服务渠道

在谋求业务转型的同时，工行还致力于服务渠道的建设。

工行电子银行部的一位负责人向记者表示，虽然从物理网点上而言，工行已有18000家左右，遍布除西藏以外的全国所有大中城市，但当今社会已步入电子科技时代，银行更需要开辟更多元化的服务渠道，与传统营业网点、自助银行一起，来构成工行多元化服务体系。

目前工行电子银行创新增长非常迅速，包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、电话银行等四大类，涵盖集团理财、网上支付结算代理等优质银行产品。截至今年6月，工行共有近2万台ATM机，2000多万电话银行客户，1900多万网上银行客户，几项指标均在国内排名第一。

此外，工行电子银行今年还率先在国内推出预留信息验证服务，推出网络安全卫士U盾，短信实时余额变动提醒等安全服务措施，其交易量也在国内同业中遥遥领先。

今年前6个月，工行电子银行交易达23.8万亿元，其中网上银行交易额20.4万亿元。客户通过工行电子银行渠道办理的业务笔数已经占其全部交易的28%。

2006年09月05日 07:10来源：中国证券报

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