煤炭企业兴起年金计划热

由于煤炭行业不景气，加上缺乏经验，煤炭企业一直缺位年金制度，而同属资源行业的石油、石化、电力等行业已经建立了自己的年金制度。利用目前的大好形势，建立年金制度，提高煤炭行业职工退休后的生活保障，缩小与其他行业的福利差距，提高员工的凝聚力，已经逐渐成为全行业的共识。企业年金是企业职工退休后的“养命钱”，资金安全和适度回报是主要的投资目标，长期稳定成长的优势企业将是基金公司在企业年金资产配置上的重点。

年金计划再次得到了企业的高度重视。近日，记者从淮南矿业集团获悉，继淮北矿业集团的年金项目之后，国内另一大型煤炭集团——淮南矿业集团也将与易方达基金公司签订企业年金投资管理合同。国内煤炭行业以及大中型企业集团正在开始掀起年金计划的热潮。

今年5月，淮北矿业首吃“螃蟹”，在煤炭行业中率先建立规范的企业年金计划，并已经开始正式运作几个月的时间。投资情况良好的淮北矿业赢来了包括淮南矿业在内不少同行们的纷纷跟进。专家表示，随着年金制度在煤炭行业全面开花，煤炭行业职工在退休时将得到更好的生活保障。

建立年金制度是大势所趋

企业年金是在国家政策指导下，企业自主建立的补充养老保险。“相比较其他行业，煤炭企业建立年金制度其实更为迫切。”淮北矿业年金项目有关人士表示，“煤炭企业员工多，劳动条件艰苦，强度大，有效劳动时间短。不少员工来自农村，家庭负担大，而退休后国家提供的养老保障较低，需要通过年金制度来补充养老金。”

但此前由于煤炭行业不景气，加上缺乏经验，煤炭企业一直缺位年金制度，而同属资源行业的石油、石化、电力等行业已经建立了自己的年金制度。利用目前的大好形势，建立年金制度，提高煤炭行业职工退休后的生活保障，缩小和其他行业的福利差距，提高员工的凝聚力，已经逐渐成为全行业的共识。

今年5月，淮北矿业集团率先与易方达等3家基金公司正式签署了企业年金基金投资管理合同，近10万员工从中获益。而不久淮南矿业集团公司又将有10万员工加入年金计划当中。这两家企业都选择了中诚信托作为受托人。据悉，淮北首批1.7亿元年金资金正式开始运作后，投资收益情况非常乐观，大大超过了原定5％左右的预期水平，到年底交付的年金管理规模将达到3亿元，并将逐年增加。

记者获悉，淮南矿业的年金计划初始基金规模高达4.6亿元，预计年缴费约2.7亿－3亿元，创下了目前国内年金项目之最。

据悉，目前不少国内其他大型煤炭企业到已经签订年金计划的同行那里“取经”，其中有不少正在积极遴选投资管理人，预计年底前将有新的年金计划出台。

淮南矿业年金计划的签约，以及已经运作的淮北矿业年金计划，给整个煤炭行业带来了极大的示范效应，因为两者都是目前国内排名靠前的煤矿集团，同时也给其他行业的大中型企业推广年金计划有了极大的触动。

选择优秀的投资管理人是关键

易方达基金上海分公司相关负责人告诉记者，两家煤矿集团对基金管理人的选择考核都非常严谨，易方达先后都能够胜出，他认为主要得益于公司历年持续稳健优异的投资业绩和规范健全的风险控制体系。目前，像易方达这些实力雄厚的品牌基金公司已经在年金业务上捷报频传，与广东、安徽、新疆、福建等各地知名企业都陆续开展了企业年金投资管理业务，业务拓展呈全面开花之势。易方达上海分公司相关负责人告诉记者，除了公司后台部门定期提供的投资资讯等服务外，公司自身也要定期和企业沟通，根据客户需求的变化对服务主动做出响应或调整。对投资管理人来说，争取年金市场，不仅比业绩，还要比服务。

大盘蓝筹股走牛 年金计划收益率提高

据有关专家测算，煤炭企业实行年金制度以后，职工退休后获得的年金收入占退休前收入的比例可达到20%左右，可以有效缩小退休前后巨大的收入差距。据悉，按照淮北矿业的年金计划，一个普通矿工每月缴纳80元，企业对等缴纳80元，即使在最低回报率情况下，工作20年后退休也可以拿到6万元以上的补充养老金。

企业年金是企业职工退休后的“养命钱”，资金安全和适度回报是主要的投资目标，长期稳定成长的优势企业将是易方达在企业年金资产配置上的重点。股票市场经过今年恢复性的全面反弹，未来结构分化的情况将更为明显，而像易方达这样研究能力突出，善于发掘优质股票的基金公司，在未来的表现将更为突出。据了解，淮北矿业今年的年金计划投资回报已经大大超过了预期收益率。

“中国股市的结构性变化给年金投资带来了更多机会，”易方达机构理财部总经理陈志民在接受记者采访时表示，伴随股权分置改革的完成和人民币升值背景下资金的持续涌入以及宏观经济的持续稳定增长，长期牛市的格局已经基本确立，以中行、国航、工行这些大盘蓝筹股成功上市、股价大幅上扬为标志，国内股市已经走进大盘蓝筹股时代。这些大盘蓝筹股估值合理、成长稳健、股价波动小、风险低，给年金提供了很好的投资选择。在工行之后，随着中国人寿、中国移动等优质的公司陆续回归A股，对年金投资管理人来说，也将迎来更多的投资机会。

商报链接

为了推动国内企业年金的发展，建立一个规范有序的企业年金制度框架，劳动和社会保障部等有关部门在2004年先后颁布了《企业年金试行办法》（20号令）和《企业年金基金管理试行办法》（23号令），对企业年金制度的治理结构、操作流程、监管方式等各方面都做出了详尽规定，并于2004年5月1日开始实施。

我国的企业年金也采用国际流行的基金完全积累制，实行个人账户管理体制，由企业和职工定期按一定的比例缴纳年金，职工退休时的企业年金水平取决于资金积累规模及其投资收益。

按照《企业年金试行办法》的规定，我国企业年金以信托型为基本模式。企业年金基金的管理运营，主要包括四个方面的管理主体，即受托人、账户管理人、基金托管人和投资管理人。企业及其职工作为委托人，将基金财产委托给受托人管理，由受托人担负基金财产的实际管理职责。其他管理机构按合同和受托人要求提供账户管理、基金托管或投资管理服务。账户管理人主要负责核对缴款汇总数据，接触不到基金财产。托管人主要负责保管基金财产，监督投资管理人的投资行为，没有基金财产支配权。投资管理人主要负责基金投资，具有保值增值职责，但没有基金使用权，也接触不到基金财产。

文章出处：  投资理财周刊a3版  作者： 周科竞/文王晓莹/图  发布时间： 2006-12-11

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